EMV遷移亞太地區(qū)初顯身手 大大提高安全系數(shù)
隨著欺詐行為的增加,對卡片認(rèn)證解決方案的需求日趨強(qiáng)烈。因此,支付產(chǎn)業(yè)日漸需要進(jìn)一步發(fā)展卡片科技以幫助保護(hù)電子卡,并在購物時對卡片的真實(shí)性進(jìn)行檢測。在這一過程中,智能卡成為至今為止最好也是最有效的解決方案。
現(xiàn)在使用的磁條卡,如果知道卡片的卡號和有效期,專業(yè)人士基本上就知道你的PIN(磁條數(shù)字)信息,偽卡和盜卡很容易發(fā)生。EMV標(biāo)準(zhǔn)的卡片內(nèi)置一個芯片,芯片卡雖然知道卡號,但不會了解你個人的信息。這會大大提高安全系數(shù)
作為防范支付卡盜刷的最佳長期方案,Visa和其會員機(jī)構(gòu)已在EMV芯片遷移領(lǐng)域取得顯著成就。EMV遷移計(jì)劃目前正在亞太地區(qū)四個市場:馬來西亞、日本、韓國和中國臺灣全面啟動。在馬來西亞,已就位的EMV芯片支付系統(tǒng)從今年年初便開始大顯身手,使得盜刷率大大降低。目前,馬來西亞的卡片盜刷情況已得到基本控制。亞太區(qū)現(xiàn)已發(fā)行了3200多萬張Visa EMV卡,并已配置約75萬部 EMV終端。 “由于犯罪分子越來越多地侵入一些缺乏風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)和系統(tǒng)的市場,而越來越多的企業(yè)和個人更多地選擇安全和便利的電子支付方式,使得我們面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。因此,我們在保護(hù)持卡人信息安全方面不可掉以輕心,并應(yīng)確保全球最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)在這些市場得以應(yīng)用。”
EMV,濃縮三大國際組織安全支付思想
1974年,法國記者Roland Moreno申請了一項(xiàng)全球?qū)@?,這項(xiàng)專利包含了將微控制器嵌入塑料卡片的概念。他的先見之明在于,在他看來有一天我們都可以擁有一張既有電子個人管理功能又有電子銀行功能的智能卡。
隨著欺詐行為的增加,對卡片認(rèn)證解決方案的需求日趨強(qiáng)烈。因此,支付產(chǎn)業(yè)日漸需要進(jìn)一步發(fā)展卡片科技以幫助保護(hù)電子卡,并在購物時對卡片的真實(shí)性進(jìn)行檢測。在這一過程中,智能卡成為至今為止最好也是最有效的解決方案。
在卡片行業(yè)的革新中最重要的事情是建立了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)——1994的EMV.EMV是Europay、萬事達(dá)(MCI)和Visa三大國際組織共同制訂的IC智能/芯片卡金融支付應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)——簡稱EMV規(guī)范。目前,EMV已經(jīng)成為IC卡的國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),并作為全球智能卡標(biāo)準(zhǔn)被采納,成為以智能卡取代磁條卡體系、具有強(qiáng)大防欺詐功能的、并可實(shí)現(xiàn)全球互通互用的全球技術(shù)規(guī)范。這個規(guī)范使得所有的商戶都可以在每個銷售點(diǎn)使用一個支持智能卡的終端,無論是哪家銀行發(fā)的卡。它也使得借記卡和信用卡之間的相互兼容和內(nèi)部劃撥成為可能。
并且,圍繞智能卡技術(shù)建立的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成長起來,今天,在全球超過200個廠商銷售智能卡和相關(guān)的設(shè)備和系統(tǒng)。智能卡技術(shù)被應(yīng)用在信用卡、自動提款卡、移動電話的SIM卡、購買電視節(jié)目的授權(quán)卡、高安全性的認(rèn)證和門禁卡、公交車票卡、儲存了用戶醫(yī)藥信息的健康服務(wù)卡等方面。最近,智能卡還被用在電子錢包上,這種卡的芯片中加載了電子貨幣,可以在停車計(jì)時器、販?zhǔn)蹤C(jī)以及其他設(shè)備上進(jìn)行支付。
2005年2月,萬事達(dá)卡國際組織宣布,在它的多年努力下,多功能智能卡成本降至0.99美元;因?yàn)槌杀镜拇蟠蠼档?,?005年3月,萬事達(dá)卡國際組織宣布在亞太區(qū)已發(fā)3100萬張品牌智能卡萬事達(dá)卡?!皩τ阢y行來說,在EMV遷移過程中,保持卡片的兼容能力、多功能和設(shè)計(jì)出最適合市場目標(biāo)的靈活性的產(chǎn)品是首先要考慮的事情?!?萬事達(dá)卡國際組織亞太區(qū)先進(jìn)支付系統(tǒng)副總裁Shuan Ghaidan說,“大多數(shù)這樣的智能卡都帶有增值服務(wù)功能如電子票夾和積分,此外還需要配有安全支付軟件?!?/FONT>
為了整合力量援助金融機(jī)構(gòu)使其借記卡和信用卡向EMV芯片平臺遷移,Visa國際組織和萬事達(dá)卡國際組織一直在努力。他們相信,EMV標(biāo)準(zhǔn)芯片卡它們可以作為借記卡、信用卡、電子現(xiàn)金甚至更多其他方式使用。
EMV,長期反盜刷最佳解決方案
IBM業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)部資深顧問黃悅認(rèn)為,“現(xiàn)在使用的磁條卡,如果知道卡片的卡號和有效期,專業(yè)人士基本上就知道你的PIN(磁條數(shù)字)信息,偽卡和盜卡很容易發(fā)生。EMV標(biāo)準(zhǔn)的卡片內(nèi)置一個芯片,芯片卡雖然知道卡號,但不會了解你個人的信息。這會大大提高安全系數(shù)”。
無疑,新的智能卡將更聰明、更安全,并能兼容多種應(yīng)用軟件。更高的安全性意味著這些卡片可以比現(xiàn)在只有兩年設(shè)定使用期的磁條卡維持更長的時間,消費(fèi)者可以按照他們的喜好添加和刪除程序。智能卡還可以防止篡改資料——它們的內(nèi)置處理器可以保護(hù)卡中所嵌入的芯片所儲存的信息,這就意味著重要的交易,比如支付,會更安全。與傳統(tǒng)的磁條卡相比,智能卡能存儲更大量的信息。我們甚至可以在非接觸的情況下使用它,籍由無線并自動產(chǎn)生動力的感應(yīng)技術(shù)就能實(shí)現(xiàn)卡片與讀卡器之間的通訊。這使得快速交易成為可能,遙控卡為每筆高額交易節(jié)省了超過15秒的時間。
Visa作為EMV規(guī)范的發(fā)起者之一,制定了詳盡且積極的Visa卡芯片政策,并在全球范圍內(nèi)得到了有效的推行。截止到2004年底,從亞太地區(qū)發(fā)展來看,Visa的行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位同樣突顯,區(qū)內(nèi)擁有3000萬張Visa EMV卡以及超過50萬EMV終端。
Visa國際組織亞太區(qū)副總裁兼中國區(qū)總經(jīng)理熊安平先生說:“Visa在推行EMV體系方面所做的努力和取得的成果將使中國銀行卡行業(yè)和消費(fèi)者受益?!笔紫?,EMV規(guī)范的芯片卡所具有的強(qiáng)大的防欺詐功能和多樣化附加功能,將吸引更多的消費(fèi)者使用卡片,從而擴(kuò)大中國支付卡市場的規(guī)模;其次,與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌的支付體系,將有助于最大化實(shí)現(xiàn)外匯收入。因?yàn)樽鳛槿找媸艿綒g迎的商務(wù)和旅游目的地,中國的外匯收入也在逐年上升,而2008年北京奧運(yùn)會和2010年上海世博會將給中國帶來上千億元的消費(fèi)。因此,提高受理EMV外卡的能力和降低收單風(fēng)險將有利于增加外匯收入;再者,緊跟國際EMV遷移步伐,將有效避免成為欺詐風(fēng)險轉(zhuǎn)移的目標(biāo)市場。 “
萬事達(dá)卡國際組織大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)也提醒:“一方面,較早實(shí)行了EMV標(biāo)準(zhǔn)的市場安全系數(shù)大大提高;另一方面,支付卡欺詐的不法分子也會伺機(jī)向沒有實(shí)行了EMV標(biāo)準(zhǔn)的市場‘遷移’,從而使沒有準(zhǔn)備好做EMV標(biāo)準(zhǔn)的卡市場風(fēng)險因素激增。因?yàn)殡S著中國入境游數(shù)量的激增,中國已成為世界第四大旅游市場。這種可能風(fēng)險隱患也值得中國各金融機(jī)構(gòu)的重視?!?/FONT>