湖南移動(dòng)手機(jī)錢包試商用 推廣面臨三大瓶頸

　　“刷手機(jī)”消費(fèi)有望成為刷卡消費(fèi)之后又一時(shí)髦的消費(fèi)方式。湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機(jī)錢包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，市民可以隨時(shí)隨地刷手機(jī)消費(fèi)。手機(jī)錢包究竟能帶來多大便利，消費(fèi)者是否愿意用，“刷手機(jī)”時(shí)代真的來臨了嗎？  

　　出門忘了帶錢包忘了揣公交卡怎么辦？不用著急，只要你帶了手機(jī)，問題就能解決。  

　　湖南移動(dòng)宣布，從10月1日起，手機(jī)錢包業(yè)務(wù)在湖南省啟動(dòng)試商用，在長沙、株洲、湘潭、郴州4市，移動(dòng)用戶只需更換一張手機(jī)錢包卡，即可以在試點(diǎn)商家“刷手機(jī)”消費(fèi)，另外，湖南移動(dòng)目前也和長沙公交部門達(dá)成初步協(xié)議，今年年底前，長沙市民可望“刷手機(jī)”坐公交車。  

　　“刷手機(jī)”時(shí)代真的來臨了嗎？手機(jī)錢包究竟能帶來多大便利，消費(fèi)者愿不愿意用，怎樣才能推廣開來？移動(dòng)為何要推這個(gè)業(yè)務(wù)，為何會(huì)選擇湖南首推？  

技術(shù)已到位，推廣要慢來  

　　2007年，國家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)工程前期由原國信辦和中國移動(dòng)進(jìn)行核心策劃，并成立了聯(lián)合工作組，方便百姓生活、帶動(dòng)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展成為其工作重要目標(biāo)。2008年第一季度，湖南、重慶、廣州三省市通過聯(lián)合工作組批準(zhǔn)，開始本地試點(diǎn)，中國移動(dòng)對(duì)手機(jī)支付市場(chǎng)越來越重視，自推支付標(biāo)準(zhǔn)的決心開始顯露。  

　　據(jù)知情人士透露，中國移動(dòng)通信研究院已經(jīng)提出一套完整的、可擴(kuò)展的、標(biāo)準(zhǔn)化的手機(jī)支付系統(tǒng)體系架構(gòu)，并自主創(chuàng)新研發(fā)了RFID技術(shù)與終端結(jié)合的技術(shù)方案——2.4G全卡技術(shù)方案。采用這一方案，用戶只需更換新型RFID-SIM卡，不必更換手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)刷手機(jī)卡等非接觸消費(fèi)。2009年3月27日，中國移動(dòng)全國唯一全網(wǎng)手機(jī)支付平臺(tái)在湖南建成并上線試運(yùn)行。  

　　幾年前，我國北京等地曾推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，但并未大范圍推廣起來。據(jù)了解，前幾年的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)只能做遠(yuǎn)程交易，比如買彩票，而不能實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)交易，比如在超市POS機(jī)現(xiàn)場(chǎng)刷手機(jī)卡，受技術(shù)條件限制，這項(xiàng)業(yè)務(wù)并沒有推廣開來?，F(xiàn)在情況則不同了，“目前基于2.4GHz頻段的RFID-SIM卡主要攻克了兩大技術(shù)難點(diǎn)，一是距離控制，實(shí)現(xiàn)了3~4cm近距離通信控制；二是實(shí)現(xiàn)了將RFID射頻卡與SIM卡集成，這種集成是在SIM卡芯片底層做電路集成，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)突破?！敝袊苿?dòng)某內(nèi)部人士向記者介紹說。  

　　在日本，手機(jī)錢包用的就是13.56MHz的射頻，這被認(rèn)為是最適合做3~4cm近距離通信控制?！拔覀儾挥眠@個(gè)頻段主要是基于穿透性的考慮，我國的手機(jī)樣式、材質(zhì)多樣，對(duì)很多厚機(jī)蓋、重金屬機(jī)蓋的手機(jī)，13.56MHz 射頻根本無法穿透。而日本運(yùn)營商N(yùn)TT DoCoMo自己就是銀行，在制定標(biāo)準(zhǔn)、推廣業(yè)務(wù)方面的能力很強(qiáng)，包括手機(jī)制造商在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈整合比較好，基本所有手機(jī)型號(hào)、材質(zhì)都能做到13.56MHz射頻穿透。而2.4GHz RFID-SIM卡能夠穿透金屬外殼手機(jī)將信號(hào)傳遞到外部，讓讀寫器接收到。”中國移動(dòng)通過技術(shù)攻關(guān)突破了技術(shù)方面的瓶頸。  

　　雖然在移動(dòng)看來技術(shù)已沒問題，但要推廣應(yīng)用還得一步一步嘗試摸索。另一位負(fù)責(zé)個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)品研發(fā)的中國移動(dòng)知情人士坦言，從技術(shù)方案到商用推廣，方案要一步步完善，市場(chǎng)環(huán)境也要一步步培育成熟，在這種支付形式下，就技術(shù)而言，商戶終端的改造或重新部署并不難，更復(fù)雜與困難的是與支持手機(jī)錢包的POS系統(tǒng)相連的商業(yè)銀行、銀聯(lián)等的后臺(tái)系統(tǒng)的改造。  

辦理很煩，刷卡很快，用得真少  

　　記者特別聯(lián)系了就職于某銀行的湖南長沙市民——27歲青年劉先，他大膽“嘗鮮”，來了次“刷手機(jī)”的新體驗(yàn)。  

　　10月16日，劉先撥打了10086移動(dòng)客服電話，詢問相關(guān)事宜，但沒能找到對(duì)于手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的自動(dòng)語音介紹，10086的2967號(hào)人工客服告訴劉先，呼叫中心目前的語音詳單中沒有有關(guān)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的語音介紹，但有專門針對(duì)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的二線客服。二線客服的9254號(hào)人工客服介紹說：“只要帶上身份證、手機(jī)卡到營業(yè)廳辦理即可，目前簽約商戶有家潤多超市(朝陽店)、麥當(dāng)勞(朝陽店)、長沙萬達(dá)國際電影城、華雅國際大酒店等。”  

　　10月17日下午3點(diǎn)，劉先來到長沙南門口妙高峰移動(dòng)營業(yè)廳辦理手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。這個(gè)營業(yè)廳離長沙市五一路商圈正中心僅1公里，營業(yè)廳的規(guī)模和人流量都相對(duì)較大。  

　　辦理業(yè)務(wù)并不難，要做的就是把原來的SIM卡換成支持手機(jī)錢包功能的新SIM卡，即預(yù)存100元換取價(jià)值120元的RFID-SIM卡，新的SIM卡與原來相比沒什么兩樣，就是在手機(jī)功能頁面的應(yīng)用模塊里面添加了一個(gè)全球通SIM卡的菜單，點(diǎn)擊進(jìn)去后第三項(xiàng)就是“我的手機(jī)錢包”，里面有“我的錢包、我要查詢、我要充值、我要繳費(fèi)、我要轉(zhuǎn)賬、我要提現(xiàn)、本地特色、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)說明”九個(gè)子菜單。  

　　劉先弄明白了，新卡中有一個(gè)與話費(fèi)賬戶并存，但互不影響的主賬戶，相當(dāng)于一個(gè)支付寶，可用它實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬存款、網(wǎng)上購物支付；在這個(gè)主賬戶下還有個(gè)現(xiàn)金賬戶，可用于現(xiàn)場(chǎng)POS刷卡支付。消費(fèi)者可以到營業(yè)廳或者購買話費(fèi)充值卡往手機(jī)錢包現(xiàn)金賬戶中存錢，到超市、影院等裝了手機(jī)刷卡POS終端的商戶那里現(xiàn)場(chǎng)刷卡消費(fèi)；也可以通過網(wǎng)上銀行往手機(jī)錢包的遠(yuǎn)程賬戶中轉(zhuǎn)賬存錢，再通過很簡(jiǎn)單的手機(jī)操作轉(zhuǎn)至現(xiàn)金賬戶，做現(xiàn)場(chǎng)刷卡用。劉先說：“通過‘我要充值’可以把手機(jī)錢包賬戶中的錢充值到手機(jī)錢包，期間需要輸入密碼，充值后，提示充值成功，就可以用卡來消費(fèi)，購買實(shí)物。而手機(jī)錢包賬戶還可以在網(wǎng)上買東西?！?nbsp; 
　
　　10月18日，劉先來到人民路家潤多超市朝陽店，購物之后，劉先來到中國移動(dòng)手機(jī)錢包通卡支付專用通道結(jié)賬，這個(gè)通道的收銀臺(tái)已經(jīng)安裝了能接收、識(shí)別RFID-SIM卡射頻信號(hào)的裝置——黑色、巴掌大小的讀卡器。  

　　收銀員讓劉先把手機(jī)放到讀卡器上，非常熟練地在收銀機(jī)上輸入金額，敲下確認(rèn)鍵后，不到一秒鐘，刷卡完成，單子就打出來了，還有購物明細(xì)發(fā)票，上面有支付方式說明。持卡人存根上記錄著商戶名稱、編號(hào)、卡號(hào)、交易日期、交易金額、余額等信息。  

　　“不需要我做什么，只要把手機(jī)放上去就好了，還是挺快挺方便的。手機(jī)錢包賬戶金額和‘我的錢包’余額都可以隨時(shí)查詢到，應(yīng)該說還算方便?！眲⑾日f。盡管如此，通過劉先的觀察和訪談了解，目前辦理、使用手機(jī)錢包的人卻非常少。  

　　在南門口妙高峰移動(dòng)營業(yè)廳，劉先發(fā)現(xiàn)只有他一個(gè)人是來辦手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的，營業(yè)員告訴他，每天在這里辦理手機(jī)錢包的只有一兩個(gè)客戶。而在家潤多超市，通過與收銀員攀談，劉先了解到，使用手機(jī)刷卡支付的人也很少，他是這幾天用手機(jī)刷卡的唯一顧客。劉先所做的統(tǒng)計(jì)也反映出同樣的情況，他在專用通道窗口緊盯了15分鐘，該窗口共辦理16筆業(yè)務(wù)，其中5筆銀聯(lián)卡，11筆現(xiàn)金。  

　　記者電話采訪了家潤多超市朝陽店的工作人員劉曉萍，她告訴記者：“目前手機(jī)錢包業(yè)務(wù)量很少，一天只有幾百元頂多幾千元，估計(jì)都是移動(dòng)自己人在用，還沒有大量市民采用。”現(xiàn)在是試商用階段，用的人少是正常的。但消費(fèi)者對(duì)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)興趣到底如何呢？  

充值、安全與商戶終端是瓶頸  

　　從記者的調(diào)查來看，目前已存在的方便的支付方式對(duì)手機(jī)錢包來說是最大的挑戰(zhàn)，很多人都不愿意去改變現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣。  

　　平時(shí)愛網(wǎng)購的長沙青年女教師周洋對(duì)記者說：“我不會(huì)辦理手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，因?yàn)槟苡玫牡胤教倭?。我刷信用卡是借用銀行的錢，而用手機(jī)錢包則是用自己儲(chǔ)蓄的錢，刷信用卡還可以積分，還有優(yōu)惠。就拿買電影票來說，我現(xiàn)在有兩種選擇，一是用短信預(yù)定，用手機(jī)話費(fèi)支付，我只需要發(fā)送訂票信息之后憑確認(rèn)短信就可以到電影院領(lǐng)票，這種方式也挺省事，而且現(xiàn)在移動(dòng)推存300話費(fèi)送300的活動(dòng)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，電影票還能五折；而同樣是五折的刷手機(jī)錢包相比而言就沒那么大吸引力了。”  

　　“另外，我還擔(dān)心安全問題，信用卡丟了可以及時(shí)掛失，手機(jī)如果丟了，恐怕里面的錢就找不回來了?！睋?jù)記者了解，目前手機(jī)錢包主賬戶，即遠(yuǎn)程賬戶中的資金是有登錄、支付等密碼，以及其他安全機(jī)制保障的，但是現(xiàn)金賬戶中的小額資金，就像錢包丟了一樣，很難保得住。  

　　對(duì)資金交易安全，正如前文提及的中國移動(dòng)知情人士所說，RFID-SIM芯片內(nèi)部除采用專有的安全支付芯片保證安全外，另有PSAM卡認(rèn)證、加密等技術(shù)手段和諸多管理手段保證交易的安全性，現(xiàn)金賬戶消費(fèi)者也可以采用密碼加密。他建議現(xiàn)金賬戶中只存幾十元、幾百元，需要時(shí)再從主賬戶中轉(zhuǎn)，這樣能避免大的損失。  

　　中國科學(xué)院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平關(guān)注的是結(jié)算難題。他表示，中國移動(dòng)并未按照人民銀行標(biāo)準(zhǔn)，而是自己制定一套支付標(biāo)準(zhǔn)將影響業(yè)務(wù)開展。這會(huì)造成后臺(tái)與商業(yè)銀行系統(tǒng)銜接的問題，商業(yè)銀行很難為中國移動(dòng)改造其后臺(tái)系統(tǒng)，它就要花大力氣自建交易后臺(tái)系統(tǒng)之后，再想辦法與商業(yè)銀行的后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接，再進(jìn)入人民銀行的小額支付系統(tǒng)進(jìn)行銀行間清算結(jié)算，那將是浩大且難度很高的工程。  

　　“如果將來手機(jī)錢包普及了，信用卡、公交卡都能集中到手機(jī)錢包里，能刷的地方多了，我會(huì)很高興地選擇用手機(jī)錢包。能刷的地方越多，比如逛街買衣服、吃飯、買票……我越愿意用?！敝苎蟊硎尽?nbsp;