用高水準、專業(yè)化服務(wù) 助力中國銀行卡業(yè)發(fā)展——訪第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生

　　自1993年7月在江澤民同志的倡導下，實施“金卡工程”以來，我國的金融電子化建設(shè)日新月異，發(fā)展迅猛。銀行卡的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、用卡環(huán)境都取得了長足的進展。特別是銀行卡的應(yīng)用與普及，不但深入應(yīng)用到各個行業(yè)領(lǐng)域中，也為人們的日常生活提供了便利。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2008年年末，我國銀行卡發(fā)卡總量為18億張，其中借記卡16.58億張，信用卡1.42 億張。特約商戶達到118萬戶，POS機達到185萬臺，ATM達到17萬臺。隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從卡片生產(chǎn)商到系統(tǒng)集成商，再到發(fā)卡服務(wù)提供商，一個圍繞銀行卡業(yè)務(wù)而延伸出來的龐大產(chǎn)業(yè)正在逐步形成，縱橫捭闔、競爭激烈。

    作為全球電子支付的技術(shù)領(lǐng)軍者——第一資訊，2002年進入中國，成立了第一資訊（中國）公司，是唯一一家獲得中國政府認可應(yīng)用全球標準的銀行卡處理服務(wù)的海外提供商。6月，記者特別走訪了第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生（以下簡稱：李總），與他探討第一資訊在中國市場發(fā)展的輝煌業(yè)績以及如何看待中國銀行卡市場的發(fā)展現(xiàn)狀等問題，成文如下，以饗讀者。 

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第一資訊大中華區(qū)總裁及首席執(zhí)行官李立航先生

    第一資訊登陸中國 帶來“專業(yè)化”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)

    中國加入WTO以后，逐漸開放的金融業(yè)，加劇了中資銀行與外資銀行日趨白熱化的競爭。銀行卡業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)的具體體現(xiàn)，成為了金融服務(wù)的重要手段。而中國銀行卡聯(lián)網(wǎng)運行的實現(xiàn)，使銀行卡市場不斷擴大，其巨大的市場空間成為各家銀行的必爭之地。因此，準確的數(shù)據(jù)分析、良好的服務(wù)是基于銀行卡產(chǎn)品不可或缺的配套服務(wù)，也是各家銀行的優(yōu)勢與特色所在，發(fā)卡服務(wù)提供商充當了重要而不可替代的角色，與銀行的合作也顯得尤為重要。

    第一資訊作為該領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，處理著各種支付交易，用安全的設(shè)施和領(lǐng)先業(yè)界的知識及經(jīng)驗帶領(lǐng)客戶不斷創(chuàng)新，并在全球37個國家，為540萬個商戶網(wǎng)點，2000多個發(fā)卡機構(gòu)及其6億多持卡人提供從端到端的支付服務(wù)。

    “目前，在中國的發(fā)卡軟件及外包服務(wù)市場，第一資訊占據(jù)大約50% 的市場份額?！钡谝毁Y訊的李總介紹說，在中國，第一資訊的總部和數(shù)據(jù)中心均設(shè)在上海，備份中心設(shè)在無錫，在北京，香港和臺北分別設(shè)有分支機構(gòu)。經(jīng)過多年的努力，第一資訊已經(jīng)成功地完成了本地化，95%以上的專業(yè)技術(shù)人員來自本土。自2002年以來，第一資訊在大中華區(qū)先后擁有了中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國光大銀行、Cetelem、平安銀行、交通銀行（香港）、中銀國際、臺灣華南銀行、GE等客戶。

    李總說：“第一資訊的規(guī)模、實力、業(yè)績、國際經(jīng)驗和資深的支付專業(yè)技能是無以倫比的。這是銀行選擇我們合作的重要條件，而第一資訊的發(fā)卡及商戶處理系統(tǒng) VisionPlus 作為核心處理平臺，能夠處理全部的借記卡、信用卡、預付卡以及相關(guān)交易。它是同類服務(wù)中領(lǐng)先市場份額歷久不衰最有效益的系統(tǒng)，可預防商務(wù)詐騙及具有豐富的管理報告功能，并可以協(xié)助銀行、金融公司、零售商、信用合作社、電信公司，最終減少其后臺辦公費用。因此，它也是我們的優(yōu)勢所在?！?

    李總接著說：“在商戶收單方面，第一資訊作為業(yè)界領(lǐng)先的商戶收單處理商，提供商家的全方位服務(wù)，包括接受借記卡和信用卡，以及其它形式的電子支付。但是，目前，第一資訊在中國還未進入收單領(lǐng)域，等待收單市場成熟以后，我們會把我們最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提供給商戶”。

    由“一碗牛肉面”引出的市場經(jīng)濟

    隨著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，發(fā)卡市場增長迅速，收單市場發(fā)展卻并未與發(fā)卡市場同步，雙邊市場的不平衡發(fā)展制約了交易規(guī)模的擴大，也造成了銀行卡支付系統(tǒng)的成本利潤不切實際。針對現(xiàn)階段，中國銀行卡收單市場的發(fā)展狀況，李總說：“中國的收單市場很大，但是，市場秩序仍在構(gòu)建的過程中，政策法規(guī)的進一步完善是這一市場今后進入良性發(fā)展的關(guān)鍵”。

    李總介紹，中國收單市場發(fā)展的關(guān)鍵在于進一步的市場化。市場經(jīng)濟的規(guī)律反復證明，資源和市場參與者的過度集中必然降低市場效率。我們可以用“一碗牛肉面” 的例子來參照收單市場。在一個秩序和制度沒有建立完善的市場中，消費意識缺乏加上入市門檻較低，可以有大量的小攤販涌入，銷售廉價的牛肉面。但這些牛肉面所用的原料可能是質(zhì)量有問題的牛肉，口味也沒有標準。吃過的消費者，不僅會在健康上受損失，而且無法品嘗牛肉面的真正風味。一個合格的市場管理者，應(yīng)該對市場的準入做最合理和最科學的規(guī)范，在牛肉面的用料上，老湯的火候上以及食品衛(wèi)生上進行統(tǒng)一規(guī)劃和管理，并建立完善的監(jiān)督制度，保證消費者的身體健康，也有助于消費者對中華傳統(tǒng)美食的傳承，如此消費者才能得到貨價匹配的服務(wù)。那些有資質(zhì)、有良好經(jīng)營理念的餐館才會進入市場，使市場進入良性競爭，良性循環(huán)的狀態(tài)。

    回到中國的收單市場，李總說：“要讓中國的收單市場快速、健康的發(fā)展起來，首先要有良好的機制，打破市場參與者過于集中的僵局，也要防范所有人蜂擁而至各自為營的混亂，要鼓勵有財務(wù)背景和有服務(wù)經(jīng)驗的廠商走進來，來帶領(lǐng)這個市場發(fā)展，提供商戶最大值的服務(wù)，從而給消費者更好的消費渠道。目前，第一資訊還沒有對中國的客戶提供收單服務(wù)。我們希望看到收單市場規(guī)則的進一步規(guī)范和放開。我們認為，根據(jù)我們在全球經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，尤其是在風險管理和市場推廣上的經(jīng)驗，第一資訊將會為中國的收單市場帶來很大的幫助”。

    EMV遷移“動力”不足 諸多問題亟待解決

    2005年，美國4000萬張信用卡信息被盜讓全球為之震驚。由此，磁條卡的安全問題一直是近幾年人們所關(guān)注的話題。在國際EMV遷移和國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，我國也啟動了金融卡芯片化遷移的計劃。那么，目前，中國的EMV遷移的進展如何呢？

    “1998年，我在VISA工作時參與了中國關(guān)于EMV遷移的PBOC標準制定?！崩羁偨榻B說，目前，雖然世界上對于EMV遷移的動作很多，但是，在中國，EMV收單環(huán)境還是不存在的。中國的EMV遷移面臨著遷移成本巨大、遷移動力不足、市場需求有限、技術(shù)支持不力等諸多障礙。李總認為，中國的EMV遷移會在預付卡方面有很大的發(fā)展空間，在借貸記卡方面，發(fā)展的空間不大。因此，完善EMV卡的技術(shù)規(guī)范和行業(yè)標準、建立和完善安全認證體系、改造收單行 EMV終端設(shè)備和收單應(yīng)用系統(tǒng)、政府積極參與、適應(yīng)國際組織的規(guī)定等因素是EMV遷移在中國迅速發(fā)展亟待解決的問題。也是促進這塊市場發(fā)展的強勁推動力。

    李總說：“第一資訊很期待中國EMV遷移可以迅速的發(fā)展起來，我們會把我們的經(jīng)驗與用戶共享，與此同時，我們能夠為客戶的業(yè)務(wù)在本地區(qū)和更廣泛的區(qū)域帶來增值價值的服務(wù)?！薄?

    第一資訊延伸業(yè)務(wù)領(lǐng)域 智能卡產(chǎn)品初見端倪

    第一資訊作為全方位、點到點支付方案的一站式服務(wù)提供商，不僅提供商戶交易處理服務(wù)；發(fā)卡服務(wù)；欺詐防范和交易授權(quán)解決方案；電子支票處理；電子商務(wù)等產(chǎn)品服務(wù)，產(chǎn)品的觸角更延伸到預付卡、非接觸智能卡等領(lǐng)域。

    “目前，第一資訊的預付卡、非接觸智能卡產(chǎn)品在國外得到了很好的發(fā)展，在中國還未開始?！崩羁偨榻B，在美國、韓國、日本等國家，它們所用的預付卡產(chǎn)品，很多都是由第一資訊提供的，有些國家之間預付卡還是可以通用的。在非接觸智能卡產(chǎn)品方面，目前，第一資訊擁有新開發(fā)的產(chǎn)品Go Tag, 與VISA在美國進行合作，發(fā)行非接觸的鑰匙環(huán)卡，用于消費與交通。我們也和埃及政府合作發(fā)行了1200萬張的智能卡，主要用于該國貧困人口購買食物時的支付消費。除此之外，還有很多大的項目正在合作中?！?

    最后，李總說：“在過去的 7 年里，第一資訊已經(jīng)在亞洲地區(qū)構(gòu)建了堅實的基礎(chǔ)來支援我們的客戶在本地的以及跨區(qū)域的戰(zhàn)略發(fā)展。我們不斷地拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供高水準的服務(wù)，并不斷完善我們的產(chǎn)品和服務(wù)，以幫助客戶降低成本、提高盈利。隨著中國支付市場的更新成長與改變，隨著銀行利潤的增加，在發(fā)卡方面，我們可以提供更多的服務(wù)，包括數(shù)據(jù)分析與EMV的相關(guān)產(chǎn)品以及產(chǎn)品開發(fā)、忠誠度等。在收單方面，第一資訊希望可以進入中國的ATM、POS收單市場，把我們的基于全球的豐富經(jīng)驗帶給客戶。我們會用更多的服務(wù)惠及商戶與消費者，共同為中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做出貢獻”。