購物卡詐騙“花頭”多 制卡專家難辨真?zhèn)?/h1>

作者：劉建

來源：法制日報

日期：2009-09-11 09:16:21

摘要：上海市盧灣區(qū)檢察院在調(diào)查一起購物卡詐騙案時發(fā)現(xiàn)，目前，購物卡在技術(shù)上存在缺陷，銷售上魚龍混雜，價格上折扣讓利各不相同，在市場流通中的混亂局面有愈演愈烈的趨勢，出現(xiàn)了新型超市購物卡犯罪現(xiàn)象。

關(guān)鍵詞：購物卡消費卡制卡

　　聯(lián)華卡、便利通、斯瑪特、易初蓮花、商銀通、一卡通、萬通卡、大眾卡、付費通、交通卡、石油龍卡、郵政卡……如今，越來越多的上海市民喜歡使用購物類消費卡，但誰知道這些購物卡有可能被復(fù)制、盜刷？

　　“只要編號密碼相同或共用一個條形碼，再加上一定的技術(shù)處理就能用一張真的購物卡克隆出假購物卡。而克隆卡竟然能和真卡共用金額。”業(yè)內(nèi)人士說。

　　上海市盧灣區(qū)檢察院在調(diào)查一起購物卡詐騙案時發(fā)現(xiàn)，目前，購物卡在技術(shù)上存在缺陷，銷售上魚龍混雜，價格上折扣讓利各不相同，在市場流通中的混亂局面有愈演愈烈的趨勢，出現(xiàn)了新型超市購物卡犯罪現(xiàn)象。

　　專家建議，應(yīng)出臺相應(yīng)規(guī)范制度，加強對購物類消費卡的監(jiān)管，從制度上保障和維護消費者的權(quán)益。

　　“克隆”卡與真卡一模一樣

　　今年4月，上海盧灣警方接到一名市民報案，稱自己在某便利店內(nèi)從一男子手中購買了70張面值為500元人民幣的超市購物卡，在使用了12張后發(fā)現(xiàn)剩余 58張卡內(nèi)余額為零。警方立案后偵查，于6月1日將犯罪嫌疑人抓獲。據(jù)犯罪嫌疑人交代，只要買一批真卡拿到溫州的私人工廠，就能復(fù)制出假卡，假卡也能到超市消費。無論真卡假卡，只要其中一張卡的金額使用完，其余的就失效了。

　　據(jù)了解，近年來上海市已發(fā)生多起類似通過購物卡實施詐騙的案例。除了將卡“克隆”出和真卡一模一樣的假卡外，購物卡詐騙還有許多“花頭經(jīng)”。

　　市民程阿姨從“黃?！笔掷镆哉劭蹆r買下十幾張某超市購物卡，付款前，特地打電話確認(rèn)了卡內(nèi)金額與“黃?！彼鲆恢?。可短短1小時后，程阿姨到一家卡類收購公司準(zhǔn)備“驗明正身”時發(fā)現(xiàn)，竟有一半的卡余額為零?！包S?！北痪阶カ@后承認(rèn)，是他在密碼保護膜上做了手腳。原來，這種購物卡只需密碼，即可在網(wǎng)上和手機上進行轉(zhuǎn)賬操作，“黃?！辟彽每ê?，先將密碼保護膜刮掉并記下每張卡的密碼，然后重新貼上一層“密碼保護膜”，看上去都完好無損，再打折出售。成交后，“黃牛”馬上進行手機轉(zhuǎn)賬把錢轉(zhuǎn)入自己的卡內(nèi)。

　　今年1月，趙先生以優(yōu)惠價從一個自稱小錢的男子處購得50張面額為500元的購物卡，因為是熟客，買卡時趙先生只對幾張卡密碼進行驗證。事后發(fā)現(xiàn)其中 40張卡內(nèi)資金為零。小錢歸案后向警方交代，他發(fā)現(xiàn)用強光燈照射某知名企業(yè)購物卡的密碼條可看到保護層下的密碼，便萌生了作案念頭。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，一些假卡制造者已實現(xiàn)了公司化、規(guī)?；\作，有自己的客服電話，甚至還有自己的投訴熱線、語音答錄系統(tǒng)，與真卡的設(shè)置如出一轍。

　　制卡專家難辨真?zhèn)?/STRONG>

　　記者帶著“購物卡真假究竟如何分辨？”這個問題向?qū)I(yè)人士請教，沒想到專業(yè)從事購物卡制作的智能卡制作公司技術(shù)人員陳先生無奈地說：“我也分不出真卡和假卡?！彼J(rèn)為，目前購物卡在防偽標(biāo)識和技術(shù)防護上存在漏洞，導(dǎo)致真卡假卡難以區(qū)分，我們專業(yè)人士也無能為力，何況普通消費者？

　　記者致電上海農(nóng)工商超市(集團)有限公司的客服電話，詢問該公司購物卡是否有防偽標(biāo)識，客服人員說，沒有特別的防偽標(biāo)志，要辨別真?zhèn)危挥械陠T通過內(nèi)部系統(tǒng)才能辨別。記者隨后又找到多家超市的購物卡，發(fā)現(xiàn)這些購物卡除印刷著各自不同的廣告圖案和使用方法外，沒有任何可供辨認(rèn)的防偽標(biāo)志。記者還利用購物卡的密碼進行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)幾乎不用任何其他附加信息即可輕松將卡內(nèi)資金全部轉(zhuǎn)移到固定會員卡內(nèi)。

　　專業(yè)人士介紹，目前市面上大多數(shù)購物卡制卡技術(shù)相對簡單，沒有防偽標(biāo)識，較容易被復(fù)制或獲取密碼后轉(zhuǎn)移錢款。

　　一些技術(shù)人員稱：“只要有原始卡，連銀行卡的磁條信息都能讀取、復(fù)制，何況超市卡？而且超市卡還經(jīng)過多道手續(xù)，多人轉(zhuǎn)手，這就增加了潛在的被復(fù)制的危險性?！?

　　那么，在購物卡加上防偽標(biāo)識是否會增加購物卡的成本呢？對此，技術(shù)人員認(rèn)為，一次性制作購物卡十萬張以上，防偽標(biāo)識的成本平均為1角左右，而一張卡的成本為2至3角，是會增加制卡成本的，因此企業(yè)一般不對消費卡設(shè)置防偽標(biāo)識，就算不法分子復(fù)制出假卡，對于企業(yè)來說也不受什么損失，受損失的只能是購卡者。

　　不過，有市民認(rèn)為，既然超市推出購物卡，就應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的防偽措施，確?？▋?nèi)儲值萬無一失。不管從何處購買購物卡，既然獲得這種商品，就應(yīng)享有相應(yīng)的權(quán)利。

　　加強監(jiān)管應(yīng)靠制度規(guī)范

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前出現(xiàn)的各種各樣的購物卡，有的是商家自己發(fā)行，有的是由商家委托第三方專業(yè)機構(gòu)發(fā)行。而發(fā)卡之后各方都能獲得巨大的現(xiàn)金流，這正是商家爭相發(fā)卡的主要原因。對購物卡等預(yù)付型消費卡加強監(jiān)管的呼吁，多年來從未停止過，直到現(xiàn)在，許多地方仍然沒有明確的監(jiān)管機構(gòu)。

　　上海恒信律師事務(wù)所主任律師鮑培倫認(rèn)為：“每一張購物卡都應(yīng)該有其使用的章程和具體的用途。一些購物卡存在漏洞很大程度上在于管理不規(guī)范?！彼ㄗh，如果有人利用購物卡進行犯罪，涉嫌逃稅就應(yīng)該由稅務(wù)部門監(jiān)管，涉嫌詐騙則應(yīng)當(dāng)由司法部門介入。對于購物卡，各部門要各司其職，做好監(jiān)管工作。

　　有關(guān)專家建議中國人民銀行會同有關(guān)部門，將購物卡等預(yù)付型消費卡納入金融管理體系，結(jié)合現(xiàn)階段的使用情況，對預(yù)付型消費卡的概念、功能、使用范圍、對象等內(nèi)容進行重新定義和規(guī)范。同時，對預(yù)付型消費卡的發(fā)卡主體的資本金要有限定，實行記名制，明確卡的使用范圍及單張卡最高金額等。

　　不久前，央行上海總部發(fā)布公告，要求各類購物卡的發(fā)行機構(gòu)，包括網(wǎng)上支付、移動電話支付等在內(nèi)的特定非金融機構(gòu)，都應(yīng)在7月31日前到央行上?？偛客瓿傻怯浭掷m(xù)。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，央行采取開展登記等辦法最終目的正是為了維護各方權(quán)益，從制度上提供保障。根據(jù)央行的《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)，要對非金融機構(gòu)從事支付清算的行為進行規(guī)范，實行審核準(zhǔn)入制度，給這些支付機構(gòu)發(fā)牌，如果真的實施發(fā)牌管理，則意味著部分小規(guī)模的發(fā)卡機構(gòu)或網(wǎng)上支付機構(gòu)很可能將不得不退出市場。