移動支付未來需要想象力

　　雖然移動支付可能肇始于多年以前，但以三大運(yùn)營商為首的運(yùn)營商系統(tǒng)，以及以銀聯(lián)為首的金融體系兩大陣營真正發(fā)力始于去年，近期中國移動對浦發(fā)銀行的入股將移動支付的聲勢推向了第一個高潮。

　　移動支付上三大運(yùn)營商和銀聯(lián)都有基于各自優(yōu)勢的不同技術(shù)道路，而這些技術(shù)上的爭斗，所牽動的是背后的利益布局、長遠(yuǎn)博弈和產(chǎn)業(yè)想象力。

　　現(xiàn)場支付是目前移動支付技術(shù)之爭的焦點(diǎn)所在，為了解決現(xiàn)場支付中手機(jī)和POS機(jī)之間的通信問題，目前三種現(xiàn)場支付技術(shù)都基于RFID（射頻識別）技術(shù)衍生出來：分別是NFC、SIM-Pass以及RF-SIM。其關(guān)鍵在于無線發(fā)射頻率的差異和手機(jī)SIM卡的集成關(guān)系。

　　中國銀聯(lián)產(chǎn)品創(chuàng)新部相關(guān)人士表示，銀聯(lián)支持的是工作在13.56MHz頻率下的技術(shù)，其中包括NFC和SIM-Pass兩種，中國聯(lián)通和中國電信分別支持這兩種技術(shù)。而RF-SIM技術(shù)由中國移動力推，采用了2.4GHz的通信頻率。

　　中移動的方案是將RFID模塊、天線和應(yīng)用信息都集成在SIM卡中，用戶只需要更換卡即可使用，從手機(jī)成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運(yùn)營商的最佳選擇。其關(guān)鍵是經(jīng)過中移動的研發(fā)，可以很好地通過電池和金屬材質(zhì)的手機(jī)后蓋，幾乎所有手機(jī)都可很容易地使用。而其他技術(shù)做不到，都需要合適手機(jī)的配合。

　　但這一技術(shù)的問題是RF-SIM的工作頻點(diǎn)與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機(jī)不一致，因此重新更換與其適配的POS終端，需要較多成本。中國移動將為這些商家配置讀卡器，目前每個讀卡器的成本是3000元，而每個新型SIM卡的成本在50到100元，中國移動已經(jīng)決定為此大規(guī)模投入進(jìn)行推廣。

　　中國移動在無線支付環(huán)節(jié)不會得到任何提成，而且要負(fù)擔(dān)前期SIM卡的推廣成本以及為商鋪提供讀卡器的成本。而目的就是為了讓用戶離不開中國移動所提供的服務(wù)。

　　而相比中移動，銀聯(lián)對商戶擁有既有的影響力。銀聯(lián)的手機(jī)支付與銀行卡的關(guān)聯(lián)更強(qiáng)，可囊括大額支付在內(nèi)所有銀行網(wǎng)銀功能，而中國移動從銀行轉(zhuǎn)賬到手機(jī)卡有金額限制。

　　事實(shí)上，運(yùn)營商也都有多手準(zhǔn)備，比如中國電信今年在上海南京路開展的移動支付就基于RF-SIM的技術(shù)，而中國移動在浙江則在試點(diǎn)SIM-Pass。

　　而對于每天凈利潤超3億元，去年年利潤超1150億元的中國移動來說，有更大的動力選擇一個對用戶控制力更強(qiáng)的方式。這樣中移動不僅可以切入支付清算領(lǐng)域，而且其對用戶信息資源的把握將更為有利。因為SIM卡本身就具備了用戶的實(shí)名認(rèn)證信息，可以自動地結(jié)合其金融身份的驗證，并整合信息。

　　未來，移動支付將成為物聯(lián)網(wǎng)的有效組成部分。如果沒有這樣的產(chǎn)業(yè)想象力，那么將無法理解移動支付的意義。

　　手機(jī)卡集成公交卡、銀行卡和鑰匙等功能已經(jīng)不算具備想象力，相比使用傳統(tǒng)的塑料銀行卡，你必須到一個物理場所“刷卡”。但如果使用手機(jī)，你可以走在路上，隨時隨地進(jìn)行交易；你可以在開會聽得無聊時，私下用手機(jī)從事金融交易，比如轉(zhuǎn)賬或購物，買彩票或是付賬單等等。這就相當(dāng)于將POS機(jī)和ATM機(jī)攜帶在身上，將POS機(jī)和ATM機(jī)的概念延伸成一個無處不在的“無縫連接”概念。但這也只是移動支付在孤立地發(fā)揮支付作用。

　　未來的產(chǎn)業(yè)想象圖景在于移動支付成為龐大的移動互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的組成部分。比如你看到一個朋友帶的手表很中意，想購買一塊同樣的，那么你可以將手機(jī)對準(zhǔn)這塊手表上附帶的電子標(biāo)簽，通過無線互聯(lián)網(wǎng)可以自動完成購物搜索，從全球的購物網(wǎng)站上在幾秒鐘反饋找出價格最低的一個，然后你只要輕觸幾個按鍵，就可完成購物過程。而如果你的朋友想把手腕上的手表以二手價賣給你，你們只需要互相對碰手機(jī)，完成轉(zhuǎn)賬交易。

　　當(dāng)你在商場或者電腦前購物，小到香皂大到汽車，看到商品后，無需尋找購物員和收銀臺，只要將手機(jī)對準(zhǔn)商品上的電子標(biāo)簽或者屏幕上的圖像，就可進(jìn)行實(shí)時購物比較搜索，找到全球電子商務(wù)中最便宜的同類商品，然后自主完成購物、轉(zhuǎn)賬、貸款等所需的相關(guān)金融服務(wù)。屆時，用戶的個體生活、無線通信和金融服務(wù)將無縫融合。

　　如果沒有這樣的愿景，是無法理解為什么要在當(dāng)下推動移動支付的真正價值。

　　目前，物聯(lián)網(wǎng)和移動支付都是中國移動的重點(diǎn)項目，而要將移動支付推進(jìn)到物聯(lián)網(wǎng)時代，運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)的合作甚至融合，是必須經(jīng)過的發(fā)展階段，單獨(dú)依靠銀聯(lián)或者某一個運(yùn)營商都無法把這樣的愿景變成產(chǎn)業(yè)現(xiàn)實(shí)。