光大銀行首創(chuàng)新理念 存貸一卡通讓錢包瘦身

　　光大首創(chuàng)的存貸合一卡不僅讓錢包“瘦身”成功，更重要的是，它的出現(xiàn)挑戰(zhàn)了信用卡的新定義。

　　和其他白領(lǐng)一樣，張娜也經(jīng)受不住各大銀行對申請信用卡送禮的誘惑。從小小的杯子到整套餐具，張娜一樣都沒有錯過，錢包里鼓鼓囊囊地插滿了密集的銀行卡。

　　但是沒過多久，張娜就經(jīng)歷了“杯具(悲劇)”和“餐具(慘劇)”：“記混了N張卡的賬單日，還忘記了哪張借記卡有余額，只好把所有‘9’開頭的銀行號碼打一遍后，再規(guī)劃如何在還款時間還款;更慘的是信用卡到期卻抽不出空還款，滯納金開始‘驢打滾’地加利息?！?/P>

　　張娜的遭遇從另一面反映了中國信用卡產(chǎn)業(yè)的亂象。為了爭奪消費(fèi)者錢包的卡位，銀行各顯神通，禮品、積分、旅游等活動層出不窮。而消費(fèi)者又僅僅是為了眼前的“禮遇”才辦卡，所以結(jié)果是要么先開卡再注銷，要么永遠(yuǎn)滯留在錢包里。由此造成了資源的嚴(yán)重浪費(fèi)，還加劇了銀行壞賬的風(fēng)險(xiǎn)。

　　當(dāng)銀行還在用尷尬的方式爭奪信用卡市場時，光大銀行陽光存貸合一卡的出現(xiàn)顛覆了這一切。從某種意義上說，陽光存貸合一卡也開辟了信用卡的“跨界”功能。“陽光存貸合一卡在一個磁條的基礎(chǔ)上獨(dú)創(chuàng)一卡雙賬戶模式，具有消費(fèi)信貸和儲蓄理財(cái)雙重服務(wù)功能?！惫獯筱y行西單支行的一位客戶經(jīng)理向記者介紹了該卡的性能。

　　由此，陽光存貸合一卡也延伸出另一種服務(wù)，那就是賬戶可以實(shí)時互轉(zhuǎn)?！跋M(fèi)和取現(xiàn)交易發(fā)生時，如果其中一個賬戶金額不足，卡片可以自動將資金在兩個賬戶互轉(zhuǎn)?！边@位客戶經(jīng)理表示，陽光存貸合一卡已不僅僅是借記卡和信用卡兩種產(chǎn)品功能的簡單疊加，而是光大銀行零售金融服務(wù)平臺的大整合。

　　不妨做這樣一種假設(shè)，張娜現(xiàn)在有一張光大銀行的陽光存貸合一卡，當(dāng)她消費(fèi)時信用額度不足，卡片可以自動將儲蓄賬戶中的活期存款轉(zhuǎn)至消費(fèi)賬戶，以完成客戶消費(fèi);如果張娜取現(xiàn)時發(fā)現(xiàn)儲蓄賬戶存款不足，卡片可以自動將消費(fèi)賬戶中的可取現(xiàn)額度轉(zhuǎn)至儲蓄賬戶以完成客戶取現(xiàn)。另外，張娜大可不必?fù)?dān)心忘記還款時間，或是沒空還款，因?yàn)殛柟獯尜J合一卡實(shí)現(xiàn)了自動關(guān)聯(lián)還款，大大解決了張娜還款不便的問題。

　　“我們推出陽光存貸合一卡的目的就是要將客戶價值最大化?！痹摽蛻艚?jīng)理表示，在借記卡與信用卡服務(wù)功能整合的過程中，光大銀行對于服務(wù)的提供就高不就低。仍以張娜為例，她在享受存款利息的同時，還能免費(fèi)享受實(shí)時的交易短信提醒服務(wù)。如此看來，陽光存貸合一卡的多功能整合聯(lián)動，發(fā)揮了“1+1>2”的聚合效應(yīng)，可謂“一卡雙賬戶，借貸兩相宜”。

　　“以前無論在哪個銀行辦一張信用卡至少需要半個月，甚至更久，但是光大銀行陽光存貸合一卡當(dāng)時就能拿到，效率很高?！币晃粍倓傓k了陽光存貸合一卡的用戶對光大銀行給予了很高的評價。原來，在辦卡流程方面，光大銀行首創(chuàng)了柜臺實(shí)時發(fā)放的模式，大大縮短了用戶的拿卡時間。客戶只需要在光大銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺填寫申請表，柜臺人員將現(xiàn)場為客戶發(fā)放陽光存貸合一卡，并幫助客戶激活卡片。經(jīng)激活的陽光存貸合一卡可以進(jìn)行存取款等借記卡業(yè)務(wù)。光大銀行隨之將對客戶的資質(zhì)進(jìn)行審核，對于符合審批政策的客戶匹配一定信用額度。所以，柜臺實(shí)時發(fā)卡模式減少了目前信用卡繁瑣的申領(lǐng)手續(xù)，縮短了等待過程，提高了發(fā)卡環(huán)節(jié)的安全性。

　　有專家預(yù)測，中國人擁有信用卡的數(shù)量在未來5年內(nèi)將從現(xiàn)有的2.3億張?jiān)鲩L到10億張。如何提高客戶質(zhì)量與信用卡使用率成為銀行業(yè)最為關(guān)注的問題，光大銀行的信用卡“跨界”模式或許給了其他銀行一個啟示，與其縱深挖掘有限的價值，不如橫向擴(kuò)大產(chǎn)品的應(yīng)用。