移動支付面臨考驗：產(chǎn)業(yè)鏈各自為陣

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業(yè)內(nèi)分析師認為,目前手機支付還面臨“發(fā)展模式、技術(shù)層面”兩大考驗。CFP 資料 

　　今年你逛上海世博會,在去之前更換一個集成“手機支付”功能的SIM卡,就可以在園區(qū)內(nèi)刷手機消費,而無需帶錢包;同樣的,你現(xiàn)在前去中國聯(lián)通(600050,股吧)上海營業(yè)廳買一個刷卡手機,這臺手機可以完全代替上海風行的一卡通,出門坐公交、打車無需再帶一張一卡通?，F(xiàn)在各大銀行都賣手機U盾,把U盾插入手機裝好后手機則完全可以代替電腦,用戶通過手機可以進行轉(zhuǎn)賬、消費等功能。 

　　手機支付已經(jīng)切實進入了人們的生活,盡管目前還不是絕大多數(shù)人都在體驗這一業(yè)務。隨著中國3G網(wǎng)絡建設帶來的高帶寬,基于3G互聯(lián)網(wǎng)的各種應用都會逐漸普及到人們生活中,手機支付則是3G應用重要亮點之一。成為手機支付用戶后,明天出門你或許真的不需要再帶錢包。 

　　中國手機支付發(fā)展10年 

　　通過手機短信接入方式支付,是中國最早的手機支付,這種方式從2001年運營商就開始推廣,很多手機用戶都體驗過。比如,我們在網(wǎng)上購物一款電腦殺毒軟件,其中就有手機支付方式,輸入手機號碼后確認付款后,手機會收到一個短信密碼驗證,輸入后就完成交易。目前這種支付方式還是使用最為廣泛。但是這種方式只能是小額支付,大金額的支付運營商并不支持,而且功能也比較簡單。 

　　第二種手機支付方式是手機WAP網(wǎng)站,購物后通過手機來支付。很多WAP上的商家通過自己的支付方式與手機用戶完成交易。但是這種方式發(fā)展也比較緩慢,主要制約因素是當時2G通信網(wǎng)絡比較慢,用戶會失去耐心。 

　　第三階段則是最近一兩年發(fā)展起來的遠程支付和近端交易。遠程支付的典型應用則是通過手機里面的交易平臺完成遠程交易轉(zhuǎn)賬或付款。近端交易的典型應用則是刷卡手機,各大運營商都在推廣。 

　　中國移動支付業(yè)務始于2001年,但是發(fā)展過程一直不溫不火。2004年下半年以來,若干主要的第三方移動支付運營商的業(yè)務有放量增長的趨勢,使得移動支付業(yè)務的地域覆蓋范圍越來越廣,產(chǎn)業(yè)鏈其他環(huán)節(jié)也越來越積極地尋求合作機會。 

　　從2004年下半年開始,移動支付進入地域快速擴張的階段。2005年,移動支付用戶數(shù)達到1560萬人,同比增長134%,占移動通信用戶總數(shù)的4%,產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到3.4億元;2007年,由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶消費習慣的形成和基礎設施的完備,移動支付業(yè)務將進入產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L的拐點。諾盛電信咨詢預計到2008年,移動支付用戶數(shù)達到1.39億人,占移動通信用戶總數(shù)的24%,產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到32.8億元。 

　　移動支付仍面臨考驗 

　　盡管運營商和銀行對手機支付帶來的商業(yè)前景都非常看好,但是現(xiàn)實與理想總是距離很遙遠。一個產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)無序競爭、標準不統(tǒng)一乃至政策監(jiān)管風險等各種不確定因素仍然困擾企業(yè)。產(chǎn)業(yè)鏈各家企業(yè)都在初期探索商業(yè)模式,但是到目前為止還沒有一個為大部分人所接受的商業(yè)模式誕生。 

　　運營商一貫的強勢在手機支付上也體現(xiàn)出來,中移動采用更換SIM卡這種方式發(fā)展手機支付。這種方式對手機用戶來說體驗手機支付成本很低,但是另一方面則有另外一個問題,近端刷卡中移動采用的是2.4GHz的RFID-SIM并不為金融監(jiān)管所認可,認為這種技術(shù)存在交易安全風險;另外,不讓用戶花費過多成本,則意味要對POS機進行大規(guī)模技術(shù)改造,這對銀行來說是很大的投入成本。 

　　與中移動的方式不同,中國聯(lián)通(600050,股吧)發(fā)展手機支付則采取把手機支付技術(shù)集成在手機中,采用的是國際金融系統(tǒng)普遍認可的13.56MHz的SIMPASS標準。但是換機對很多手機用戶來說是一大筆投入,在終端用戶推廣上肯定積極性不高。即使這種方式仍然需要對接觸終端進行改造,使得能識別這一信號。 

　　另外,運營商都沒有金融牌照,在推廣手機支付時都要和銀行合作。 

　　著名郵電專家呂廷杰早前也表示,在發(fā)展移動支付方面,日本的運營商做得最好,日本運營商從銀行牌照到手機終端到使用環(huán)境都是運營商一家打造的, 構(gòu)建一個封閉的讓用戶非常安心的使用環(huán)境,也使得在手機支付方面日本手機用戶最接受這一方式。但是目前看中國運營商仍然無法做到這一點。 

　　在銀行方面,由于國家還沒有統(tǒng)一的標準,銀行也都是各自為政。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士也表示,現(xiàn)在各大銀行都在推廣手機U盾,但是各家的標準都不一樣,在電腦上可以插不同的U盾,但是要讓手機用戶帶好幾個不同的U盾肯定不現(xiàn)實。用戶需要只插入一個U盾就可以使用多個銀行賬戶。 

　　此外,目前手機支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建仍然困難重重。更多的第三方支付平臺只能依附于運營商或銀行,更沒有整合產(chǎn)業(yè)鏈的能力。 

　　易觀國際分析師張亞男表示,目前手機支付還面臨兩大考驗。首先,尚未形成普遍的廣為接受的發(fā)展模式。其次,技術(shù)層面仍存難題。無論哪種技術(shù)實現(xiàn)方式,都需要對終端進行改良甚至更換,這需要產(chǎn)生一定的成本問題,目前尚無良好的解決方案。 

　　今后兩年期待井噴 

　　盡管目前手機支付發(fā)展受到各方制約,但是手機支付的用戶量仍然呈現(xiàn)快速上升趨勢。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士在接受早報記者采訪時認為未來1-2年將是手機支付井噴期,用戶量將會得到很大增長。 

　　3G商用之后,為更多手機應用開發(fā)提供了可能,網(wǎng)速快了,用戶也愿意嘗試手機支付,畢竟手機支付給用戶帶來了方便,2009年用戶表現(xiàn)很活躍。 

　　艾瑞咨詢在2009年終點評中指出,在電信運營商和第三方支付平臺的強勢介入下,手機支付將從以短信支付為主的1.0時代逐漸過渡到以WAP支付和近端刷卡支付為主的2.0時代,并進一步推動移動互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務多元化發(fā)展。各種跡象表明,2010年將成為手機支付發(fā)展和轉(zhuǎn)型最為關(guān)鍵的一年。 

　　隨著國內(nèi)三大電信運營商運營3G網(wǎng)絡日漸成熟,移動互聯(lián)網(wǎng)應用出現(xiàn)新的井噴。手機支付作為典型的3G互聯(lián)兩應用受到各方前所未有的重視。 

　　無論運營商本身、銀行或是在整個產(chǎn)業(yè)鏈中博取商機的獨立第三方公司,都在努力做大手機支付市場。