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IC銀行卡安全便捷促應(yīng)用
作者：鄭申
來源：金融時(shí)報(bào)
日期：2010-04-29 11:11:03
摘要：最近以來,IC卡在國內(nèi)應(yīng)用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內(nèi)敏感數(shù)據(jù)難以被復(fù)制。
基于安全原因,芯片(IC)卡在國際上已經(jīng)是銀行卡產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代的大勢(shì)所趨。但是由于多種原因,磁條卡依然占據(jù)國內(nèi)銀行卡卡片的絕對(duì)優(yōu)勢(shì),未有改變。但這并不等于國內(nèi)銀行對(duì)于IC卡漠不關(guān)心,2005年,工行發(fā)行了國內(nèi)首張國際標(biāo)準(zhǔn)的國際信用卡,同時(shí)開設(shè)人民幣賬戶和外幣賬戶。人民銀行也在不斷加大推廣 IC卡力度。隨著國內(nèi)對(duì)于IC卡的認(rèn)知以及相關(guān)應(yīng)用的增多,IC卡有加速推廣的趨勢(shì)。
芯片卡應(yīng)用增多
最近以來,IC卡在國內(nèi)應(yīng)用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內(nèi)敏感數(shù)據(jù)難以被復(fù)制。同時(shí),芯片卡不僅具有普通磁條銀行卡所有的金融功能,還具備電子現(xiàn)金賬戶,支持脫機(jī)小額支付,還可使用非接觸界面,實(shí)現(xiàn)即刷即走的快速支付和智能卡手機(jī)支付。
隨著世博會(huì)的臨近,上海世博會(huì)全球合作伙伴交通銀行將向全國推廣太平洋智能芯片借記卡。該卡為磁條和芯片相結(jié)合的復(fù)合型卡片,其中磁條部分與普通銀行卡相同,IC卡部分有電子錢包、快速支付、智能應(yīng)用等功能。交行相關(guān)人士表示,太平洋智能芯片借記卡不僅更安全,同時(shí)也解決了小額支付手續(xù)煩瑣的問題。持卡人如在世博園區(qū)要進(jìn)行購買飲料等小額消費(fèi),只需將IC銀行卡在讀卡區(qū)輕輕一揮就可以了。
同時(shí),IC卡的用卡環(huán)境也因?yàn)樯虾Ｊ啦?huì)的原因而大幅改善。日前,中國銀聯(lián)攜手相關(guān)銀行,共同推動(dòng)并實(shí)現(xiàn)世博園區(qū)公共區(qū)域內(nèi)銀行卡支付的“雙覆蓋”: 一是100%的商戶均可受理銀行卡;二是100%的商戶POS終端均支持非接觸式支付。這意味著來自境內(nèi)外的游客不僅可用普通的磁條銀行卡刷卡消費(fèi),還可用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡進(jìn)行非接觸式支付,體驗(yàn)銀聯(lián)創(chuàng)新支付的便捷、高效。
中國銀聯(lián)表示,已從保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行、加快受理環(huán)境建設(shè)、加大創(chuàng)新支付力度、推動(dòng)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡境內(nèi)外發(fā)行、營造安全用卡環(huán)境等方面,全方位做好服務(wù)世博的各項(xiàng)準(zhǔn)備,將為海內(nèi)外持卡人提供更多元的支付選擇和更加便捷、安全、高效的支付服務(wù)。
IC卡在世博會(huì)應(yīng)用的同時(shí),在公用事業(yè)方面也有所突破。
據(jù)中國銀聯(lián)透露,上海市民將告別只能刷公交一卡通乘公交時(shí)代,拿用于商戶消費(fèi)的銀行卡也可乘公交車。上海地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)正在加緊進(jìn)行。
同時(shí),銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡推廣應(yīng)用在寧波市也取得重要進(jìn)展,首次實(shí)現(xiàn)在公交車售票領(lǐng)域的全面使用。當(dāng)?shù)匕l(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡——寧波市民卡除了可在當(dāng)?shù)爻^四成的銀聯(lián)卡POS終端刷卡消費(fèi)外,目前已可在寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票,并享受票價(jià)6折優(yōu)惠。
據(jù)了解,寧波市民卡是中國人民銀行批準(zhǔn)的第一個(gè)金融芯片卡多應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目,于2008年12月啟動(dòng)。該卡采用中國人民銀行PBOC2.0金融標(biāo)準(zhǔn)和非對(duì)稱密鑰體系。根據(jù)賬戶性質(zhì),寧波市民卡可分為“貸記+電子錢包”、“借記+電子錢包”以及純電子錢包等三種卡片,其中,電子錢包賬戶使用時(shí)不記名、不掛失,消費(fèi)交易無須密碼。前兩種卡片申領(lǐng)方式和普通銀行卡基本一致;申領(lǐng)電子錢包卡則可以不提供身份證明,對(duì)申領(lǐng)者也沒有身份限制。
更換芯片卡提速
近日,為加速推廣芯片銀行卡,由中國人民銀行主辦的全國金融IC卡試點(diǎn)城市工作座談會(huì)在寧波召開,此次會(huì)議預(yù)示著磁條卡下崗時(shí)間表面臨提速。人民銀行副行長蘇寧表示,將IC卡技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域,這是人民銀行一直在努力的工作,寧波是進(jìn)行金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)的首個(gè)城市,目前寧波已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了芯片銀行卡在市區(qū)醫(yī)院、加油站和部分商戶等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。
對(duì)于推廣芯片銀行卡,蘇寧表示,為了使百姓用卡更安心,央行正建議諸多商業(yè)銀行盡可能地推廣IC卡,IC卡比磁條卡安全性高得多。據(jù)介紹,目前的 POS機(jī)既可以讀取磁條卡也可以讀取IC卡。下面一步,是要在新發(fā)的卡中推廣使用IC卡,逐步用IC卡取代磁條卡。
在今年全國“兩會(huì)”期間,全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華也表示,隨著近年來銀行卡欺詐交易事件頻頻發(fā)生,有必要推廣安全性更高的芯片銀行卡。馬蔚華在《關(guān)于推廣芯片銀行卡的提案》中表示,從技術(shù)層面進(jìn)一步提高銀行卡的安全性以保障持卡人權(quán)益已成為亟待解決的問題。
根據(jù)中國銀聯(lián)最新數(shù)據(jù),銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)卡數(shù)量突破600萬張。根據(jù)工行牡丹卡中心的數(shù)據(jù)顯示,工行發(fā)行的芯片卡已高達(dá)400余萬張。
工行相關(guān)人士表示,目前該行的理財(cái)金借記卡和白金信用卡已經(jīng)全面推廣復(fù)合型卡片,而對(duì)于主動(dòng)要求更換芯片銀行卡的理財(cái)金賬戶客戶,免收工本費(fèi)。工行已經(jīng)加快對(duì)相關(guān)硬件進(jìn)行升級(jí)改造,但由于其他芯片銀行卡發(fā)行主體標(biāo)準(zhǔn)不一,工行芯片銀行卡的小額支付范圍仍受較多限制。
據(jù)了解,除了工行已經(jīng)發(fā)行大量芯片卡之外,建行也開發(fā)了相同類型的銀行卡。中行、農(nóng)行等銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)區(qū)域發(fā)卡,中信、招行等銀行正在推進(jìn)卡系統(tǒng)的升級(jí)改造。
但是,IC卡取代磁條卡還需要一個(gè)過程,因?yàn)镮C卡的成本要高于磁條卡。據(jù)有關(guān)人士介紹,每張磁條卡的成本不過是1元左右,而如果換成IC卡,成本將上升到近40元。隨之而來的POS機(jī)、ATM等配套設(shè)備也要換或者升級(jí),包括后臺(tái)系統(tǒng)也要改造,正是巨額改造成本阻礙了IC卡的推廣。
不過,無論如何,全球正有從磁條卡走向IC卡的趨勢(shì)。隨著我國管理層的不斷推廣、IC卡功能不斷增多、成本逐漸降低,IC卡替代磁條卡只是時(shí)間問題。
芯片卡應(yīng)用增多
最近以來,IC卡在國內(nèi)應(yīng)用逐漸增多。IC卡是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡,與磁條卡相比,芯片卡安全性高,卡內(nèi)敏感數(shù)據(jù)難以被復(fù)制。同時(shí),芯片卡不僅具有普通磁條銀行卡所有的金融功能,還具備電子現(xiàn)金賬戶,支持脫機(jī)小額支付,還可使用非接觸界面,實(shí)現(xiàn)即刷即走的快速支付和智能卡手機(jī)支付。
隨著世博會(huì)的臨近,上海世博會(huì)全球合作伙伴交通銀行將向全國推廣太平洋智能芯片借記卡。該卡為磁條和芯片相結(jié)合的復(fù)合型卡片,其中磁條部分與普通銀行卡相同,IC卡部分有電子錢包、快速支付、智能應(yīng)用等功能。交行相關(guān)人士表示,太平洋智能芯片借記卡不僅更安全,同時(shí)也解決了小額支付手續(xù)煩瑣的問題。持卡人如在世博園區(qū)要進(jìn)行購買飲料等小額消費(fèi),只需將IC銀行卡在讀卡區(qū)輕輕一揮就可以了。
同時(shí),IC卡的用卡環(huán)境也因?yàn)樯虾Ｊ啦?huì)的原因而大幅改善。日前,中國銀聯(lián)攜手相關(guān)銀行,共同推動(dòng)并實(shí)現(xiàn)世博園區(qū)公共區(qū)域內(nèi)銀行卡支付的“雙覆蓋”: 一是100%的商戶均可受理銀行卡;二是100%的商戶POS終端均支持非接觸式支付。這意味著來自境內(nèi)外的游客不僅可用普通的磁條銀行卡刷卡消費(fèi),還可用銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡進(jìn)行非接觸式支付,體驗(yàn)銀聯(lián)創(chuàng)新支付的便捷、高效。
中國銀聯(lián)表示,已從保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行、加快受理環(huán)境建設(shè)、加大創(chuàng)新支付力度、推動(dòng)銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡境內(nèi)外發(fā)行、營造安全用卡環(huán)境等方面,全方位做好服務(wù)世博的各項(xiàng)準(zhǔn)備,將為海內(nèi)外持卡人提供更多元的支付選擇和更加便捷、安全、高效的支付服務(wù)。
IC卡在世博會(huì)應(yīng)用的同時(shí),在公用事業(yè)方面也有所突破。
據(jù)中國銀聯(lián)透露,上海市民將告別只能刷公交一卡通乘公交時(shí)代,拿用于商戶消費(fèi)的銀行卡也可乘公交車。上海地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)鋪設(shè)正在加緊進(jìn)行。
同時(shí),銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡推廣應(yīng)用在寧波市也取得重要進(jìn)展,首次實(shí)現(xiàn)在公交車售票領(lǐng)域的全面使用。當(dāng)?shù)匕l(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)金融芯片卡——寧波市民卡除了可在當(dāng)?shù)爻^四成的銀聯(lián)卡POS終端刷卡消費(fèi)外,目前已可在寧波市公交總公司所屬的全部125條線路公交車上即觸即刷、快捷買票,并享受票價(jià)6折優(yōu)惠。
據(jù)了解,寧波市民卡是中國人民銀行批準(zhǔn)的第一個(gè)金融芯片卡多應(yīng)用試點(diǎn)項(xiàng)目,于2008年12月啟動(dòng)。該卡采用中國人民銀行PBOC2.0金融標(biāo)準(zhǔn)和非對(duì)稱密鑰體系。根據(jù)賬戶性質(zhì),寧波市民卡可分為“貸記+電子錢包”、“借記+電子錢包”以及純電子錢包等三種卡片,其中,電子錢包賬戶使用時(shí)不記名、不掛失,消費(fèi)交易無須密碼。前兩種卡片申領(lǐng)方式和普通銀行卡基本一致;申領(lǐng)電子錢包卡則可以不提供身份證明,對(duì)申領(lǐng)者也沒有身份限制。
更換芯片卡提速
近日,為加速推廣芯片銀行卡,由中國人民銀行主辦的全國金融IC卡試點(diǎn)城市工作座談會(huì)在寧波召開,此次會(huì)議預(yù)示著磁條卡下崗時(shí)間表面臨提速。人民銀行副行長蘇寧表示,將IC卡技術(shù)應(yīng)用于金融領(lǐng)域,這是人民銀行一直在努力的工作,寧波是進(jìn)行金融IC卡多應(yīng)用試點(diǎn)的首個(gè)城市,目前寧波已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了芯片銀行卡在市區(qū)醫(yī)院、加油站和部分商戶等公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。
對(duì)于推廣芯片銀行卡,蘇寧表示,為了使百姓用卡更安心,央行正建議諸多商業(yè)銀行盡可能地推廣IC卡,IC卡比磁條卡安全性高得多。據(jù)介紹,目前的 POS機(jī)既可以讀取磁條卡也可以讀取IC卡。下面一步,是要在新發(fā)的卡中推廣使用IC卡,逐步用IC卡取代磁條卡。
在今年全國“兩會(huì)”期間,全國政協(xié)委員、招商銀行行長馬蔚華也表示,隨著近年來銀行卡欺詐交易事件頻頻發(fā)生,有必要推廣安全性更高的芯片銀行卡。馬蔚華在《關(guān)于推廣芯片銀行卡的提案》中表示,從技術(shù)層面進(jìn)一步提高銀行卡的安全性以保障持卡人權(quán)益已成為亟待解決的問題。
根據(jù)中國銀聯(lián)最新數(shù)據(jù),銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)卡數(shù)量突破600萬張。根據(jù)工行牡丹卡中心的數(shù)據(jù)顯示,工行發(fā)行的芯片卡已高達(dá)400余萬張。
工行相關(guān)人士表示,目前該行的理財(cái)金借記卡和白金信用卡已經(jīng)全面推廣復(fù)合型卡片,而對(duì)于主動(dòng)要求更換芯片銀行卡的理財(cái)金賬戶客戶,免收工本費(fèi)。工行已經(jīng)加快對(duì)相關(guān)硬件進(jìn)行升級(jí)改造,但由于其他芯片銀行卡發(fā)行主體標(biāo)準(zhǔn)不一,工行芯片銀行卡的小額支付范圍仍受較多限制。
據(jù)了解,除了工行已經(jīng)發(fā)行大量芯片卡之外,建行也開發(fā)了相同類型的銀行卡。中行、農(nóng)行等銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)區(qū)域發(fā)卡,中信、招行等銀行正在推進(jìn)卡系統(tǒng)的升級(jí)改造。
但是,IC卡取代磁條卡還需要一個(gè)過程,因?yàn)镮C卡的成本要高于磁條卡。據(jù)有關(guān)人士介紹,每張磁條卡的成本不過是1元左右,而如果換成IC卡,成本將上升到近40元。隨之而來的POS機(jī)、ATM等配套設(shè)備也要換或者升級(jí),包括后臺(tái)系統(tǒng)也要改造,正是巨額改造成本阻礙了IC卡的推廣。
不過,無論如何,全球正有從磁條卡走向IC卡的趨勢(shì)。隨著我國管理層的不斷推廣、IC卡功能不斷增多、成本逐漸降低,IC卡替代磁條卡只是時(shí)間問題。
