2013年起銀行將發(fā)金融IC卡

　　2013年起，我國的商業(yè)銀行都將開始發(fā)行金融IC卡，其中工、農、中、建、交和招商、郵儲銀行今年6月就“打頭陣”。這意味著今后銀行卡持卡人不必再擔心現(xiàn)有的磁條卡因技術簡單而不安全，同時可以享受豐富便利的消費應用。未來使用銀行卡可能只要像刷交通卡一樣，“滴”一下便完成支付，而且卡片的形狀也將各式各樣，而不拘泥于長方形。

　　中國人民銀行昨天公布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》，明確“2015年1月1日起，在經濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡”。這是央行首次對該項工作提出時間表，今后兩三年，磁條卡將退出市場。

　　向“芯片”升級

　　磁條卡技術簡單，磁條信息易被復制，偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人、發(fā)卡機構造成巨額損失。

　　國際銀行卡組織Europay(現(xiàn)被MasterCard收購)、MasterCard和VISA聯(lián)合制定銀行IC卡技術標準(EMV標準)，推動各國進行“EMV遷移”。即按照EMV標準，在發(fā)卡、業(yè)務流程、安全控管、受理市場、信息轉接等多個環(huán)節(jié)推進銀行磁條卡向芯片卡技術的升級，把銀行卡磁條卡換成IC卡。

　　為加快EMV遷移進程，銀行卡國際組織啟動“風險轉移”政策，將發(fā)卡行承擔銀行卡欺詐風險改由發(fā)卡行、收單行中未采取EMV遷移的一方承擔。世界上眾多國家和地區(qū)陸續(xù)完成EMV遷移，銀行卡欺詐風險不斷向中國轉移。世界各地的實踐經驗表明，只有推廣使用IC卡后，偽卡欺詐率才會大幅度下降。

　　IC卡已“試水”

　　實際上，推動銀行卡向IC卡方向轉移在我國已經歷了近10年。我國已經建立比較完善的標準規(guī)范、密鑰體系、全國性交易轉接和清算平臺、一卡多用的業(yè)務模式。已有200多萬臺(占總量約三分之二)的銷售點終端(POS)已可受理金融IC卡，發(fā)卡最多的商業(yè)銀行已累計發(fā)行1000多萬張金融IC卡。

　　據了解，將得到推廣的中國IC卡規(guī)范，遵循EMV標準。在實際應用中已得到檢驗，比如寧波的市民卡，將借貸記支付、電子錢包、行業(yè)管理功能集成在一張市民卡內，發(fā)卡已超過80萬張。另外，央行和人力資源社會保障部達成共識，確立“芯片級”的合作戰(zhàn)略，在社保卡上增加金融IC卡應用，就是發(fā)行具有支付功能的社?？āＴ谥Ц犊I域，央行也在和工業(yè)和信息化部共同研究移動支付技術標準，商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)和電信運營商也在積極探索移動支付應用的實施。

　　換卡成本很大

　　目前，我國存量銀行磁條卡在22億張以上。業(yè)內人士指出，換卡的成本會很大。如果每家銀行都更換磁條卡，那么考慮到自然增長，少說也有幾十億張卡。一張磁條白卡出廠價不到1塊錢，但是一張金融IC卡的成本卻在20-30元之間。即使以現(xiàn)在每張金融IC卡15元提供給銀行的成本來算，也是個大數字。

　　除了銀行卡本身成本較高之外，ATM機和POS機等交易支付終端設備配套升級的費用也同樣不菲。通常一臺商用的普通POS機成本為400元至600元，而支持芯片卡插卡方式的POS機成本則高達三四千元。

　　作為上市的商業(yè)銀行，成本投入受到股東和股價影響較大，銀行對換卡的積極性可能會受到影響。但是面對高昂的盜刷經濟損失和聲譽損失，以及未來國家拉動消費帶來巨大的市場前景，銀行也在積極準備。

　　本報記者陳韶旭