手機支付技術，讓手機變“錢包”

      假如有一天，與你形影不離的手機又多了一項金融和消費功能———隨時繳費、充值、轉賬等，你會使用它嗎？原來，手機支付技術，讓手機變成了錢包、鑰匙、門票，甚至更多。

      那么，手機是怎么“變”出這些功能的呢？手機變身的關鍵就是RFID一SIM卡。據專家說，不需要換手機，只要更換一個新的RFID一SIM卡便能實現真正意義上的“手機一卡通”了。門禁、考勤、企業(yè)的內部消費、福利發(fā)放、考勤賬單、進出停車場等功能都能解決。

      前不久，中國銀聯與鐵道部簽署戰(zhàn)略合作協議，用手機、電話、互聯網、自動售票機等新興支付方式買火車票將成為可能。近日還有媒體報道，多個城市有望今年年內試點手機支付。

      只需要更換一張比普通SIM卡稍厚一點的RFID-SIM卡后，即可實現手機支付功能。通過綁定銀行賬號，實現刷手機購物功能。

      然后，消費者可用手機實現繳費、充值、轉賬等金融和消費業(yè)務。辦理業(yè)務時需先用手機登錄銀聯支付網站，輸入訪問密碼，再通過菜單選擇辦理業(yè)務并輸入銀行卡密碼即可。此前，銀聯手機支付業(yè)務已在上海、山東等7個省市開展試點。

      手機支付技術，讓手機變成了錢包、鑰匙、門票，甚至更多。

      RFID與通訊技術的結合

      刷手機，是移動支付的方式之一，是手機用戶使用手機對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。目前國內市場上3家通訊運營商和中國銀聯等在積極推廣各自的手機支付應用方案。

      將RFID技術與移動通信技術結合，是移動電子商務技術發(fā)展的關鍵技術之一，也是帶動業(yè)務創(chuàng)新的重要基礎之一。

      國家移動電子商務研發(fā)中心專家邱憶洋表示，目前國內使用的手機支付主流技術方案有三種:基于2.4GHz的RFID-SIM卡方案、基于13.56MHz的非接觸技術的NFC方案和基于13.56MHz技術的貼片卡方案。其中，基于RFID-SIM卡方案由國內企業(yè)自主研發(fā)，在技術上具有后發(fā)優(yōu)勢，帶寬大、速率高。

      而中國電信推出的手機支付業(yè)務“翼支付”是將錢包賬戶置入手機的RF-UIM卡中，用戶持手機可以在超市、便利店、商場等特約商戶購物;中國聯通的手機支付方案采用定制手機，并把原有SIM卡更換成SWP-SIM卡，即能實現在便利店、餐飲店進行現場刷卡。

      移動通信研究院副院長楊志強說:“將RFID技術與移動通信技術結合，是移動電子商務技術發(fā)展的關鍵技術之一，也是帶動業(yè)務創(chuàng)新的重要基礎之一?！?

      RFID-SIM卡與普通SIM卡的區(qū)別，就在于RFID-SIM卡支持接觸與非接觸兩個工作接口。簡單的理解就是RFID-SIM卡比普通SIM卡多擔任一個“職務”。

      手機支付怎么操作？

      那么，究竟什么是RFID-SIM卡呢？深圳市數智國興信息科技有限公司市場總監(jiān)韋天貴介紹:“RFID-SIM卡是雙界面智能卡技術向手機領域滲透的產品，是一種新的手機SIM卡。它既具有普通SIM卡一樣的移動通訊

      功能，又能夠通過附于其上的天線與讀卡器進行近距離無線通信，從而能夠擴展至非電信應用，尤其是手機現場支付功能?！?

      也就是說，與普通SIM卡的最主要區(qū)別，就在于RFID-SIM卡支持接觸與非接觸兩個工作接口。簡單的理解就是RFID-SIM卡比普通SIM卡多擔任個“職務”。普通SIM卡只有一個接觸接口，只能完成手機卡的正常功能，如電話、短信等。但RFID-SIM卡的非接觸界面可以實現消費、門禁等應用，完全符合藍牙數據通訊規(guī)范。

      韋天貴說:“人們不需要換手機，只要更換一個新的RFID-SIM卡便能實現真正意義上的手機一卡通了?！遍T禁、考勤、企業(yè)的內部消費、考勤賬單、進出停車場等功能都能解決。凡是原來企業(yè)、校園、政府或公眾一卡通系統(tǒng)中需要用證件、卡片的地方，現在也可以用手機擴展功能來實現。

      另外，今后一些城市的公共交通、軌道交通、便利店、電影院、機場貴賓廳，都可以實現手機輕輕一按，完成身份認證和小額消費，避免諸多的優(yōu)惠券、打折卡、ⅴIP卡等，可謂真正的“一卡通”了。

      屆時，通過安有讀頭的升級版POS機，用戶在確認交款金額后，只需將裝有RFID-SIM卡的手機背面與讀頭相距1厘米至5厘米，即可聽到POS機傳出“嘀”的一聲，這就表示交易已成功，就跟刷銀行卡一個樣兒。

      手機支付安全嗎？

      人們不禁要問，手機支付有這么多好處，那安全性怎樣呢？對此有專家說，如果用戶遺失了手機，且并未掛失，確實存在他人使用此卡的風險，但只要掛失，用戶的賬戶就不會有損失。

      那么，會不會有黑客把錢給轉走呢？

      有專家說，對比基于互聯網的移動支付和基于手機的移動支付后可以發(fā)現，對于前者而言，銀行在交易過程中很難明確地判斷出真實用戶或黑客，商戶難以判斷交易中個人用戶的真實身份，而個人在交易中難以判斷商戶及銀行的真實度和可信度，存在較大風險。而后者采用了手機（RFID-SIM卡）和讀寫器的雙向認證機制，提升了交易的安全性，較傳統(tǒng)互聯網支付，增加了移動支付的點對點信息通道，這是因為手機RFID-SIM卡是基于CPU卡技術的新型卡。

      CPU卡技術可進行信息安全認證加密以及對各種交易指令進行封裝解釋并可以多種方式與外部進行通訊的安全認證多功能系統(tǒng)，既可以應用于手機支付，又可以進行門禁、考勤、停車場等身份識別功能。

      “無論是手機支付還是個人電腦上的支付，其實質還是實現轉賬功能，都屬于‘網絡支付’這個大的范疇，只不過它們各自依托的設備和支持環(huán)境不同而已，其本質就是實現方便快捷安全的轉賬功能?！北本┐髮W電子政務研究院副院長楊明剛表示。

      楊明剛認為，手機支付以其便捷、快速、安全，必然會成為公眾購物支付時的首選。但手機支付最大的安全問題就是，用戶已經將銀行卡與手機中的安全支付芯片相捆綁，那么用戶在使用手機支付時會不會通過各種方式泄露自己的賬戶信息，包括支付密碼等私密信息？當這些綁定了個人銀行賬戶信息的手機丟失或是被盜后安全問題如何保證？

      手機病毒也不容忽視

      還有許多人可能會問，手機如果染上病毒怎么辦？

      “任何安全手段都不會是絕對能夠保證安全的，手機支付也一樣?！睏蠲鲃傉f，“眾所周知，手機木馬和個人電腦上的木馬病毒原理一樣，都會重點截圖或是盜取用戶的某些重要資料，包括手機支付上已經加裝的個人銀行賬戶信息。這就要求手機用戶做到謹慎登錄或是不要瀏覽那些可能對安全造成威脅的網站，盡可能不下載來路不明的手機軟件?！?

      還有專家說，“手機支付的服務提供商只是提供一個快捷、安全的支付平臺，這個平臺從理論上和實際應用上是可靠的。但用戶的某些行為也很可能導致自己賬戶資金受損失，例如將手機借與他人，或是將支付密碼告知他人等，因此，用戶的自我安全防范意識也同樣重要?！?

      有學者表示，及時截獲手機病毒，病毒庫是至關重要的因素。安全軟件開發(fā)商會隨時消除可能出現的病毒，進行比對分析，通過實時更新病毒庫、聯網云查殺的方式幫助用戶有效截獲病毒保護手機支付安全。同時，一旦截獲對用戶賬戶安全有危害的病毒，我們也將及時向公安機關舉報，維護手機支付的良好環(huán)境。

      手機支付什么時候能大范圍普及？對此有專家說，手機支付作為一種效率更高的支付手段，如果要普及，首先要采用高強度的加密算法，保證用戶的賬戶和輸入的密碼信息不被截獲或竊取。其次，應采用科學的身份驗證和識別系統(tǒng)，讓盜取了用戶手機或是知道了用戶銀行密碼的人也無法了解用戶的賬戶狀況或盜取用戶的賬戶資金。