手機支付時尚便捷 確保安全才會更給力

     所謂手機支付，就是移動用戶使用其移動終端（通常也就是手機）對所購買的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式，包括遠程支付和現(xiàn)場支付。

      在一些地區(qū)，手機用戶們“刷手機”可以訂機票、乘地鐵、購物、喝咖啡、看電影……手機支付已儼然成為通訊運營商、金融機構、第三方支付平臺爭奪的新陣地和時尚人士新寵。據(jù)預計，2011年中國的手機支付市場規(guī)模將繼續(xù)攀登數(shù)十億元的高峰，手機支付用戶的規(guī)模也將過億?？陀^地說，手機支付對于降低交易成本，增加交易機會，拉動內需都是大有裨益的。但是，對這種明顯方便快捷的支付方式，許多人對它的安全性也心存疑慮。近日，北京市朝陽區(qū)法院法官蘭楠對手機支付可能存在的幾種安全隱患進行了分析，并從法律角度，提出相關建議。

      蘭楠認為，只有確保安全，這種受到現(xiàn)代人青睞的新型支付方式才會更給力。

      完善手機實名制

      從一般意義來講，絕大多數(shù)的交易行為都要求交易各方的身份真實合法有效，真實的身份是交易安全的重要保障之一，手機支付也不能例外。從2009年下半年開始，根據(jù)相關規(guī)定，購買預付費手機卡的用戶，需提供真實的身份信息，原有的非實名制用戶也被要求補錄個人信息。但是在目前的手機用戶群中，相當大比例的是非實名制的用戶，甚至還廣泛存在著借用、盜用他人身份證辦卡的情況，這就給手機支付的交易安全帶來了很大障礙。

      手機實名制，能夠使手機及其對應的號碼成為交易行為的重要憑據(jù)，通訊運營商可以據(jù)此建立起個人移動信用系統(tǒng)，通過與金融機構聯(lián)網(wǎng)，根據(jù)信用等級提供不同的支付額度，甚至可以嘗試開展不同額度的透支服務，這樣，手機才將真正成為人們手中的移動銀行。

      法官建議：如果全面推行手機實名制在短期內無法實現(xiàn)，那么，目前更為安全的做法就是僅允許實名制的手機用戶開通手機支付業(yè)務，同時，為原有的非實名制手機用戶提供便捷的補錄個人信息的途徑。

      遠離病毒很必要

      人們在享受手機支付帶來的輕松快捷時，也不會忽視手機支付的安全性，確保安全支付更是用戶關注的焦點。當前由于手機應用的層面更加廣泛，植入手機病毒的途徑也更多，現(xiàn)在的手機病毒已經(jīng)具備了通過監(jiān)聽鍵盤記錄和攔截篡改網(wǎng)絡數(shù)據(jù)包的方式來竊取用戶支付賬戶密碼的能力，甚至可以模擬按鍵來模擬用戶操作，以達到惡意消費和惡意轉賬的目的。比如，有的手機病毒會偽裝成一些常用的手機軟件騙取用戶下載安裝，這些病毒在手機系統(tǒng)后臺運行時會對鍵盤進行監(jiān)控，或者在后臺聯(lián)網(wǎng)上傳數(shù)據(jù)，將用戶的支付密碼直接傳送給病毒作者，甚至會在發(fā)送完畢后自動刪除相應信息，使手機用戶完全無法察覺；有的手機病毒還會偽裝成具備支付功能的手機版軟件，騙取用戶下載，在用戶的支付過程中竊取賬號密碼等信息，還能設置虛假的支付環(huán)境，誘騙用戶完成一系列操作。

      法官建議：手機病毒的肆虐提醒我們，通過手機下載軟件，一定要到正規(guī)的網(wǎng)站，避免登錄設有騙局的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站往往通過與正規(guī)網(wǎng)站類似的域名迷惑用戶，需要我們提高警惕仔細甄別；不要輕易點擊反復自動彈出的小窗口頁面，這些頁面也極有可能鏈接著陷阱；不要在通過手機使用的銀行卡內儲存過大數(shù)額的資金。

      借用金融業(yè)標準

      完整意義上的手機支付，包含有兩個層面的含義，國內的通訊運營商借鑒了兩種海外電信運營商模式。一是菲律賓的“SMART”，利用WAP互聯(lián)網(wǎng)和短信確認等方式，完成客戶資金的轉賬，其支付過程不在消費現(xiàn)場，是人們通常所說的“遠程支付”，在這種方式中，手機更多地體現(xiàn)出信息通道的功能；二是日本的“DoCoMo”，通過在手機終端內置無線射頻芯片，利用近距離感應技術完成支付，即通常說的“現(xiàn)場支付”，“刷手機”消費就是這個意思，這種支付方式中，手機支付似乎有涉足金融業(yè)務的嫌疑，是否應當進行金融監(jiān)管，尚無明確規(guī)定。

      法官建議：通訊運營商推行手機支付業(yè)務，往往需要與銀行、第三方支付平臺等多方合作，因此從技術層面來說需要一個符合金融行業(yè)標準的手機支付技術標準，以確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)某掷m(xù)性、穩(wěn)定性、支持遠程數(shù)據(jù)更新，尤其是確保數(shù)據(jù)的安全性；從政策層面而言，通訊運營商無論是提供信息通道服務還是提供代收費的“類金融業(yè)務”，均應當提供更高級的安全、資金和信用保障，確保交易的安全性，同時，一旦具有支付功能的手機丟失，或與手機綁定的銀行卡丟失時如何幫助用戶減少損失，均應當參照金融行業(yè)的標準執(zhí)行，對于“類金融業(yè)務”甚至應當進行金融監(jiān)管。