芯片卡“一梯隊”銀行整裝待發(fā) 豐富應(yīng)用或打開市場
“雖然是說在全國發(fā)行,但其實主要還是在長三角地區(qū)?!币晃粐猩虡I(yè)銀行省分行信用卡中心負(fù)責(zé)人談到該行的芯片卡升級時,認(rèn)為這種新產(chǎn)品的市場接受度還有待提高。
在今年3月15日發(fā)布的 《中國人民銀行關(guān)于推進金融IC卡應(yīng)用工作的意見》中,要求2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡。
“開始發(fā)行并不是指要全部替換,我們8月份會發(fā)一批芯片卡給客戶替換升級?!鄙鲜鰢秀y行人士表示。
環(huán)境改造成本高昂
根據(jù)中國銀聯(lián)此前發(fā)布的信息,到2011年4月底,工行、交行已經(jīng)在全國發(fā)行符合央行標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡,農(nóng)行、中行、建行等銀行已經(jīng)實現(xiàn)區(qū)域發(fā)卡。中信、招行等銀行正在推進卡系統(tǒng)的升級改造。
一家全國性股份制商業(yè)銀行信用卡部門人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者,該行的芯片卡還在規(guī)劃中,會按照一定的時間進度開始升級,但目前至少信用卡部分還沒有成熟的產(chǎn)品。由于這家銀行也屬于央行規(guī)定的“第一梯隊”,他對于6月底這個時間節(jié)點的設(shè)置表示有些無奈。
“我們向客戶收錢升級卡的可能性不大,這可能造成客戶的流失。但是成本的壓力是很重的,一張芯片卡的成本在10塊錢左右,另外前端的收單環(huán)境,銀聯(lián)、銀行、第三方各有一部分,銀行的收單方面國有大行做得比較多,壓力可能比較大?!彼J(rèn)為,如果要豐富芯片卡的應(yīng)用,不只是前端的收單環(huán)境要改,后端系統(tǒng)改造和客戶服務(wù)也要跟上,“這要下大力?!?/P>
“實際上對于銀行來說,所謂芯片卡比磁條卡安全這一點并沒有太大的吸引力,例如磁條卡的偽冒風(fēng)險,首先銀行內(nèi)部的系統(tǒng)就有辨別的能力,偽冒是千分之幾的風(fēng)險,比起升級芯片卡及終端環(huán)境的成本,其實是占小頭的?!鄙鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行人士表示。
豐富卡片應(yīng)用亟待標(biāo)準(zhǔn)推出
上述國有銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示,雖然對銀行來說改造卡和受理環(huán)境的成本很高,但是考慮到市場潛力巨大,還是值得去做的。
“初期消費者可能感受不到芯片卡與磁條卡有太大的不同之處,等它的商業(yè)功能、應(yīng)用豐富起來,客戶感受到與傳統(tǒng)銀行卡的區(qū)別,這時的需求應(yīng)該會多起來?!鄙鲜龉煞葜粕虡I(yè)銀行信用卡部門人士認(rèn)為,芯片卡的市場接受程度也是一個循序漸進的過程。
據(jù)工商銀行(601398)的數(shù)據(jù),2011年3月末,工行已累計發(fā)行各類芯片銀行卡超過1100萬張,芯片卡的應(yīng)用拓展到交通管理、鐵路客票、高速公路、商業(yè)聯(lián)名、社保醫(yī)保、物業(yè)管理等諸多領(lǐng)域。
“對中小銀行來說可能更為吃力一些,”前述股份制銀行人士表示,磁條卡的內(nèi)存很小,至多存一個客戶名一個密碼,但是芯片卡的存儲量要大得多,因此可以存入更長的驗證碼,這樣解密起來難度更大,芯片卡的安全性正是來源于此。“但現(xiàn)在國內(nèi)銀行推進的很慢,這不僅涉及到前端的軟件識別,還有銀行的后臺系統(tǒng)改造和客戶服務(wù)升級。”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀聯(lián)是整個銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的制定者,銀行肯定是配合的一方,在推動豐富芯片卡功能應(yīng)用方面,銀聯(lián)應(yīng)該成為組織者,推出前端、后端系統(tǒng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。