預(yù)付卡“超齡”使用或留后患

　　9月1日的“大限”已過，未持有支付牌照的企業(yè)發(fā)行的預(yù)付卡受到關(guān)注。從9月份前幾天的情況來看，多數(shù)此類預(yù)付卡還能使用，但持卡人并不感到踏實(shí)。

　　根據(jù)國務(wù)院辦公廳今年5月轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》，未經(jīng)央行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。換言之，若不持有支付牌照，商業(yè)企業(yè)只能發(fā)行單用途預(yù)付卡，僅限于本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)。另外，央行此前發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，規(guī)定第三方支付企業(yè)在今年9月1日前未獲得 “支付業(yè)務(wù)許可證”的，將不得繼續(xù)從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　到目前為止，央行公布了兩批支付牌照，其中的一批是8月31日公布的。9月1日的“大限”已過，有一批知名商業(yè)預(yù)付卡“落榜”。嚴(yán)格意義上說，這些卡屬于“超齡”非法使用。以上海市場為例，最受關(guān)注的是聯(lián)華OK卡及斯瑪特卡未能持牌。這兩種卡的發(fā)行量較大，其中，聯(lián)華OK卡是百聯(lián)集團(tuán)旗下的，截至2011年7月底因支付業(yè)務(wù)形成的備付金余額約為9.41億元;斯瑪特卡被估算發(fā)卡量達(dá)1000多萬張。另有些發(fā)卡量相對較小的商業(yè)預(yù)付卡，同樣未能在“大限”后持牌。例如，大眾交通集團(tuán)旗下的大眾卡，除了可以在上海的大眾出租車上使用，還能在卜蜂蓮花、樂購、全家等超市及眾多餐飲、藥品、家居等零售企業(yè)消費(fèi)。

　　從相關(guān)公司的表態(tài)來看，均稱9月1日后不影響預(yù)付卡的使用。然而，非持牌商業(yè)預(yù)付卡的“超齡”使用，不意味著持卡者沒有后患。共享一卡通的發(fā)行企業(yè)是上海共享商業(yè)增值網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司，在兩次支付牌照的名單中均未列入。該公司8月31日公告稱：“公司控股方與上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司成功達(dá)成合作意向，進(jìn)行戰(zhàn)略并購，上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司已獲央行頒發(fā)的第三方支付許可證，雙方將共同發(fā)行與受理共享一卡通的業(yè)務(wù)，確保共享一卡通正常運(yùn)營?！笨蓳?jù)使用者反映，在部分商戶已經(jīng)遭到拒絕。華聯(lián)吉買盛同心店是共享一卡通的開通商戶，該店人士9月4日向本報(bào)證實(shí)，本月起，只能使用聯(lián)華OK卡，其他預(yù)付卡都不能使用。

　　達(dá)成戰(zhàn)略并購合作意向如同談戀愛，不等于已經(jīng)具有法律認(rèn)可的婚姻關(guān)系，顯然，共享一卡通屬于非持牌的商業(yè)預(yù)付卡。實(shí)際上，非持牌商業(yè)預(yù)付卡被特約商戶“關(guān)掉”已不是個(gè)案。在北京，零售商對“無照”預(yù)付卡痛下“殺手”，當(dāng)代商城、翠微百貨、君太百貨及超市發(fā)等多家零售企業(yè)，9月1日起暫停了多家未獲牌照發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡。翠微百貨明確表示，暫停這些預(yù)付卡業(yè)務(wù)源于新生效的“支付牌照”新規(guī)。

　　商業(yè)預(yù)付卡不同于銀行卡，此前也沒有要求實(shí)名制，發(fā)卡企業(yè)并不掌握持卡人的信息。一旦非持牌商業(yè)預(yù)付卡的使用受到限制，持卡人的利益將受到侵害。受制于信息不對稱，很多持卡人未必清楚相關(guān)變化。存量的非持牌商業(yè)預(yù)付卡究竟如何處理?相關(guān)部門沒有給出說法。在“大限”過后的商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范過程中，監(jiān)管部門需要強(qiáng)化對存量卡持有人的利益保護(hù)。同時(shí)，應(yīng)該促進(jìn)商業(yè)預(yù)付卡的行業(yè)整合，淘汰那些最可能使持卡人利益受損的小公司。