冷眼觀企：移動支付市場需要“鯰魚”

　　缺乏競爭活力的行業(yè)猶如一團(tuán)死水，要解開移動支付發(fā)展的桎梏，需在市場放進(jìn)一條“鯰魚”。但問題是，中國銀聯(lián)、運(yùn)營商和第三方支付企業(yè)，它們愿意放“鯰魚”進(jìn)來嗎?

　　7月16日的深夜，世界貿(mào)易組織(WTO)專家組對持續(xù)了16個月的美訴中國電子支付壟斷案做出初裁，認(rèn)定銀聯(lián)在人民幣計(jì)價的支付卡清算交易中存在壟斷，違反了WTO相關(guān)規(guī)則。

　　站在這樁“中美第一樁有關(guān)金融服務(wù)業(yè)的跨國爭端”背后的，一方是世界上最大的信用卡和旅行支票聯(lián)盟組織——VISA，一方是中國銀聯(lián)。爭端的誘因無非是前者進(jìn)軍中國市場不利，將后者認(rèn)定為罪魁禍?zhǔn)?，一心想搬開這塊“絆腳石”。

　　目前來看，VISA和銀聯(lián)均輸贏參半。雖然專家組認(rèn)定：“中國銀聯(lián)強(qiáng)制要求所有在國內(nèi)發(fā)行的支付卡加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)并附帶其標(biāo)識，以及強(qiáng)迫所有支付終端使用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的做法違反了世貿(mào)組織的規(guī)定”，不過，專家稱WTO的裁決并不否定行政審批的權(quán)力，也就是說，即使我國會依照WTO的裁決在國內(nèi)就有問題的部分做出相應(yīng)修改，但這也未必就意味著VISA進(jìn)入中國市場的愿望就能得以償現(xiàn)。因?yàn)檫x擇權(quán)最終還是在中國用戶手里。

　　而銀聯(lián)方面也必須做出反思。盡管專家組駁回了美方對中國銀聯(lián)壟斷地位的指控，但所謂“蒼蠅不叮無縫的蛋”，中國銀聯(lián)應(yīng)該反思自身市場開放的問題，尤其是其在國內(nèi)市場是否太過“強(qiáng)勢”。

　　眾所周知，在電子支付領(lǐng)域，銀聯(lián)作為銀行的“本家”，無論是在規(guī)模、渠道，還是資金、安全方面，都憑借著先天優(yōu)勢占據(jù)市場主導(dǎo)地位。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的推進(jìn)，銀聯(lián)的這些優(yōu)勢也在移動支付領(lǐng)域得到了體現(xiàn)。

　　其實(shí)，移動支付在中國興起也就一兩年的時間，但這絲毫不妨礙它的擴(kuò)張能力。“2011年的移動支付市場交易額達(dá)到742億元，使用用戶達(dá)1.87億”——數(shù)字生猛。當(dāng)然，來分蛋糕的玩家也不少，有銀行、銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)，中國移動、聯(lián)通、電信等運(yùn)營商，還有支付寶、財(cái)付通、拉卡拉等分布在線上、線下的第三方支付商。在這三大兵團(tuán)里，銀聯(lián)和銀行當(dāng)仁不讓地?fù)碛性捳Z權(quán)，運(yùn)營商和第三方支付商則更像一個站在蛋糕店櫥外的孩童——乖乖聽話，和銀行搞好關(guān)系，說不定能分點(diǎn)羹。

　　移動支付畢竟是一塊正待開發(fā)的新地，即使強(qiáng)大如銀聯(lián)，也無法將這個產(chǎn)業(yè)完全捏在手里。在尚未成熟的新領(lǐng)域引進(jìn)一條“鯰魚”，才能最大限度地激發(fā)這個領(lǐng)域的活力和潛力。關(guān)鍵問題是，有人愿意放“鯰魚”進(jìn)來嗎?

　　這牽扯到不同利益集團(tuán)間的博弈。就以業(yè)內(nèi)關(guān)注最多的移動支付國標(biāo)之爭來說：目前，國內(nèi)有兩種不同的移動支付方案：一種是基于13.56MHz的非接觸技術(shù)的NFC、SIM-pass終端技術(shù)方案，獲得了銀聯(lián)的支持;另一類是由中國移動主導(dǎo)的2.4GHz方案。

　　如果使用獲銀聯(lián)支持的13.56MHz支付方案，就意味著中國移動要放棄長期以來投入了巨資的2.4GHz，其基站等一系列后臺設(shè)備也要替換掉，成本巨大;若使用2.4GHz，銀聯(lián)現(xiàn)有的大部分POS終端機(jī)就面臨著重新更換的命運(yùn)，這也是一件挺傷神的事。而銀聯(lián)更擔(dān)心的是，移動金融和支付業(yè)務(wù)已經(jīng)是大勢所趨，如果失去移動支付的規(guī)則制定權(quán)，未來在移動金融領(lǐng)域再想呼風(fēng)喚雨就沒那么容易了。

　　行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)久懸不下，讓投資移動支付的行為變成了一種賭博，因?yàn)橐慌_移動支付終端機(jī)投入較大，一旦押錯寶就損失巨大。也正是出于這個原因，產(chǎn)業(yè)鏈上的各方雖然對移動支付蠢蠢欲動，但真正愿意花錢投資基礎(chǔ)設(shè)施的卻寥寥無幾。

　　很顯然，各集團(tuán)為利益久爭不下已成為行業(yè)發(fā)展的桎梏。此時，必須認(rèn)識到：缺乏競爭活力的行業(yè)猶如一團(tuán)死水，要解開移動支付發(fā)展的制肋，需做好放進(jìn)一條“鯰魚”，犧牲一部分利益的準(zhǔn)備。而這個關(guān)于市場開放的命題，不應(yīng)僅僅是銀聯(lián)一個人該思索的問題。