移動支付為信用卡行業(yè)發(fā)展帶來機(jī)遇

　　國家在“十二五”期間提出的加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以及大力倡導(dǎo)消費金融都為信用卡行業(yè)發(fā)展帶來機(jī)遇。商業(yè)銀行如何把握時機(jī)，進(jìn)行突破創(chuàng)新將是贏得未來的關(guān)鍵。

　　推動移動金融  開創(chuàng)支付新體驗

　　隨著科技發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)時代已愈來愈近。2011年全球移動支付市場規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2400億美元，每年以40%到50%的速度激增，預(yù)計2015年將達(dá)到10000億美元。截至2012年6月，全國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模已迅速擴(kuò)大至3.88億，中國的移動支付市場規(guī)模今年將達(dá)到900億元，2013年則有望突破2000億元大關(guān)。支付平臺正呈現(xiàn)更為多元化的趨勢，第三方支付每年以200%的速度增長，目前交易額已突破2萬億。隨著智能終端的日益普及，移動互聯(lián)網(wǎng)勿庸置疑已成為未來的發(fā)展趨勢，而移動支付的需求將對信用卡的營銷創(chuàng)新，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，進(jìn)而做大消費金融，推動內(nèi)需起到極大推動作用。

　　浦發(fā)銀行依托與中移動的戰(zhàn)略合作較早地在移動支付領(lǐng)域進(jìn)行積極探索，我們已初步實現(xiàn)信用卡與手機(jī)的合二為一，并建立起一套較為全面的賬戶體系。在我行與國際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)——尼爾森公司開展的移動手機(jī)支付產(chǎn)品的調(diào)研結(jié)果也驗證了移動支付勢不可擋的發(fā)展趨勢。88%的受訪客戶認(rèn)可移動手機(jī)支付功能，其中表示愿意申請產(chǎn)品的客戶高達(dá)97%。特別是31歲到40歲、使用中移動全球通服務(wù)、已擁有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的都市白領(lǐng)們對于快捷的支付功能、便捷的手機(jī)充值功能等有著更強(qiáng)的吸引力。同時，在卡片發(fā)行、推廣、接受市場檢驗的實踐中也發(fā)現(xiàn)，移動支付功能受到年輕族群的追捧，接受度喜愛度較高。雖然市場上也有觀點認(rèn)為相關(guān)發(fā)展還為時過早，但我們認(rèn)為如果要占據(jù)主動，就必須承擔(dān)一定的創(chuàng)新風(fēng)險，需要投入力量對市場進(jìn)行培育。隨著手機(jī)支付平臺的逐漸整合，NFC手機(jī)技術(shù)的進(jìn)一步完善，更多便民功能的加載，以及銀聯(lián)對受理環(huán)境的改造，移動支付必將迎來更加廣闊的市場，它將改變原有的消費習(xí)慣，并將形成一種全新的生活方式。

　　發(fā)展消費金融  促進(jìn)消費新增長

　　信用卡產(chǎn)品作為消費金融領(lǐng)域的一股重要力量，對拉動內(nèi)需、刺激消費起到了關(guān)鍵作用。浦發(fā)銀行信用卡中心是在國內(nèi)較早探索和發(fā)展新型個人消費金融模式的金融機(jī)構(gòu)之一，我們借鑒國際上的相關(guān)經(jīng)驗，積極推行消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)率先推出多項創(chuàng)新信用卡消費金融產(chǎn)品，包括國內(nèi)首個基于信用卡的個人小額信貸業(yè)務(wù)——電話現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，以及不限商品及商戶的“自由分期付”產(chǎn)品。同時圍繞客戶需求，已形成較為完整的消費金融產(chǎn)品體系。

　　從近幾年的發(fā)展實踐來看，這些消費金融產(chǎn)品極大地挖掘并推動了裝修、教育、結(jié)婚、購物、旅游等主要消費領(lǐng)域的需求，同時借助于信用卡的專業(yè)授信平臺，銀行進(jìn)行批量化管理和作業(yè)，對于借貸人的需求及貸后跟蹤也可有更直觀的監(jiān)控反饋，確保了持卡人信用風(fēng)險的實時更新和款項的良好回收。

　　通過大力推動消費金融業(yè)務(wù)，不僅有效提升持卡人的用卡率及忠誠度，為持卡人日常生活提供金融便利，同時憑借信用卡豐富的支付模式，銀行專業(yè)化的管理運作，合理引導(dǎo)并擴(kuò)大了消費，帶動了周邊上下游產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動發(fā)展，形成良性循環(huán)，對做大內(nèi)需市場具有實際意義。未來，我們將進(jìn)一步抓住移動互聯(lián)的發(fā)展趨勢，創(chuàng)新產(chǎn)品種類，豐富受理渠道，提供更為便捷的使用平臺，例如開發(fā)手機(jī)終端APP分期、第三方支付或ATM等終端分期渠道，打造一體化網(wǎng)上商城，提升客戶使用體驗及便利性，積極推動新一輪消費增長。

　　順應(yīng)時代發(fā)展的要求，信用卡行業(yè)正在經(jīng)歷著結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、消費金融的發(fā)展等諸多改變。而信用卡要在未來真正起到啟動國內(nèi)消費的杠桿作用，還需要相關(guān)配套機(jī)制的支持與完善，例如政策面的大力推動，征信系統(tǒng)的進(jìn)一步完善，配套的核銷機(jī)制與風(fēng)險管理體系等。相信通過各方的努力，中國消費金融市場將進(jìn)一步茁壯成長，消費者也將從中獲得更多更好的服務(wù)，這必將有利于達(dá)成拉動內(nèi)需的目標(biāo)。(RFID世界網(wǎng)編輯整理)