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銀行卡刷得有點(diǎn)“卡” 部分小商戶仍規(guī)避手續(xù)費(fèi)惜用POS機(jī)

作者:郜天一
來源:東北網(wǎng)
日期:2013-03-22 10:07:33
摘要:目前,刷卡難的現(xiàn)狀與銀行將提高年費(fèi)、利息的預(yù)期并存。有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減,可能還會(huì)加重。有業(yè)內(nèi)人士建議,尚未辦卡及持有多張銀行卡的市民,應(yīng)結(jié)合自身的消費(fèi)習(xí)慣、收入水平,考慮持卡是否劃算,盡量避免盲目辦卡。
關(guān)鍵詞:POS機(jī)商戶銀行卡

  東北網(wǎng)3月21日訊,按現(xiàn)行政策,刷卡手續(xù)費(fèi)由商戶承擔(dān)。國家此次調(diào)整刷卡費(fèi)率目的很明確——促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展,減輕商戶負(fù)擔(dān),方便群眾刷卡消費(fèi)。這對人均三張銀行卡,已超全國平均水平的哈爾濱持卡人來說,本是大好事,但近日記者采訪發(fā)現(xiàn),一些中小商戶仍覺得“虧”,千方百計(jì)向消費(fèi)者轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)或干脆拒絕刷卡;而銀行方面,有業(yè)內(nèi)人士分析指出,由于費(fèi)率下調(diào),銀行布設(shè)、管理POS機(jī)的積極性會(huì)減弱,未來還會(huì)引發(fā)縮水積分、提高年費(fèi)的可能,這無疑會(huì)給持卡人帶來更多不便和利益損害。種種現(xiàn)象和跡象表明,刷卡費(fèi)率下調(diào)后,有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減,可能還會(huì)加重。

  銀行會(huì)否“堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)”

  銀行為什么要大量發(fā)卡、設(shè)POS機(jī)?業(yè)內(nèi)人士說,是希望通過增加持卡人及商戶在銀行的資金流沉淀資金,說到底是為了吸收存款。只有POS機(jī)和銀行卡推廣數(shù)量夠多,才能吸收足夠的存款來放貸、獲利。而每臺(tái)POS機(jī)成本超過2000元,發(fā)卡、設(shè)POS機(jī)耗費(fèi)的大量成本,需要通過刷卡手續(xù)費(fèi)來彌補(bǔ)。

  目前,商戶使用POS機(jī)支付的刷卡手續(xù)費(fèi),由發(fā)卡銀行、收單銀行和中國銀聯(lián)按7:2:1的比例分成。隨著本埠大商戶的POS機(jī)日趨飽和,POS機(jī)布點(diǎn)成本上升,銀行管理小商戶充分使用POS機(jī)、不轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)的積極性下降。實(shí)際上,一些銀行已開始借助POS機(jī)的推廣,開展類似“POS快速貸款”、“電話轉(zhuǎn)賬”等業(yè)務(wù),直接將POS機(jī)用于放貸。銀行業(yè)內(nèi)人士分析,隨著刷卡手續(xù)費(fèi)降低,銀行布設(shè)、管理POS機(jī)的積極性也會(huì)進(jìn)一步降低。那么,持卡人要想實(shí)現(xiàn)“一卡在手,走遍神州”,還須長期等待。

  有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,由于我國存款、貸款的利差遠(yuǎn)大于國外,在各行業(yè)已承擔(dān)這部分成本的情況下,銀行業(yè)不應(yīng)再片面追求手續(xù)費(fèi)的高費(fèi)率,在手續(xù)費(fèi)等中間業(yè)務(wù)讓出一部分利潤應(yīng)該是可以接受的。目前,我國刷卡手續(xù)費(fèi)占銀行業(yè)稅前利潤5.4%,進(jìn)一步降低手續(xù)費(fèi)整體上有利于刺激這個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展。由此可以預(yù)測,“未來幾年,POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)還有下調(diào)空間?!?

  但這位人士進(jìn)一步分析認(rèn)為,一些銀行可能會(huì)“堤內(nèi)損失堤外補(bǔ)”,如采取提高銀行卡年費(fèi)、利息等費(fèi)用,繼續(xù)縮減信用卡積分的含金量,直接向持卡人收費(fèi)等辦法,彌補(bǔ)刷卡手續(xù)費(fèi)降低帶來的損失。

  持卡消費(fèi),經(jīng)常遇“卡”

  “就花85塊錢還刷卡?樓下有銀行取款機(jī),去取點(diǎn)再來吧?!痹谀蠉弲^(qū)的教化電子大世界一處店鋪內(nèi),雖然POS機(jī)就擺在柜臺(tái)旁,但店員一口咬定“只收現(xiàn)錢”。在這里,有的店鋪雖能刷卡,但條件苛刻,“買啥都一樣,刷一次卡30元手續(xù)費(fèi)?!?

  除了電子大世界,透籠、金太陽、瑪克威等商場內(nèi),POS機(jī)尚未普及;一些飾品店、建材店甚至餐館也都存在“刷卡難”。在松北區(qū)上大學(xué)的小陳抱怨說:“有一次在世茂大道附近飯店和同學(xué)吃完飯,店員借口POS機(jī)有故障,無奈我們只好冒雪到很遠(yuǎn)的銀行網(wǎng)點(diǎn)取錢?!?

  有數(shù)據(jù)顯示,截至2012年末,我市各家銀行共發(fā)行包括借記卡和信用卡在內(nèi)的銀行卡2993.6萬張。哈市人均持卡量為3張,已經(jīng)超過全國平均水平。但在這座人均持卡量如此高的城市,“有卡難刷”卻無望化解。

  提到POS機(jī),一位經(jīng)營者頗顯為難:“基本每家都有,但能不用就不用,一定要用的,即使是小額也要收手續(xù)費(fèi),要不太虧?!?

  商家喊“虧”帶給消費(fèi)者的是無奈,“有時(shí)刷卡比現(xiàn)金付費(fèi)還麻煩,違背了辦卡的初衷?!币阅贻p人為主體的大量持卡人消費(fèi)需求廣泛,卻很難僅憑POS機(jī)刷卡完成日常消費(fèi)。

  “痛感”不減,避免盲目辦卡

  有數(shù)據(jù)顯示,2012年以來,我國信用卡的季度發(fā)行量總體增速放緩。對此,在哈某銀行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為,這正是銀行卡、POS機(jī)“跑馬圈地”階段終結(jié),以及銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨拐點(diǎn)的體現(xiàn)。他同時(shí)認(rèn)為,目前,西方國家銀行卡業(yè)務(wù)的收益多源于年費(fèi)和利息,而我國銀行卡業(yè)務(wù)則主要源于刷卡手續(xù)費(fèi),未來,“與國際接軌”將成為趨勢。

  對眼下仍普遍發(fā)生的商戶轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)、“藏匿”POS機(jī)等行為,該人士介紹,銀行、銀聯(lián)是不允許商戶以任何形式轉(zhuǎn)嫁甚至加收手續(xù)費(fèi)的,“對首次接到舉報(bào)的商戶,銀行將予以警告;對屢犯不改者,會(huì)收回其POS機(jī)?!钡嘎?,至今還沒聽說有商戶的POS機(jī)因轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費(fèi)被收回。另一位銀行工作人員則直言,對“掙點(diǎn)是點(diǎn)”的中小商戶來說,削減這筆開銷才是最佳選擇?!霸谫M(fèi)率調(diào)整到足夠低、商戶足以不計(jì)較或忽略不計(jì)這筆支出之前,銀行很難控制轉(zhuǎn)嫁費(fèi)用?!?

  目前,刷卡難的現(xiàn)狀與銀行將提高年費(fèi)、利息的預(yù)期并存。有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減,可能還會(huì)加重。有業(yè)內(nèi)人士建議,尚未辦卡及持有多張銀行卡的市民,應(yīng)結(jié)合自身的消費(fèi)習(xí)慣、收入水平,考慮持卡是否劃算,盡量避免盲目辦卡。

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