用POS機幫人刷卡提現(xiàn)賺“手續(xù)費”

　　日前，延吉市公安局經(jīng)偵大隊破獲一起利用POS機幫人刷卡提現(xiàn)金、從中賺取手續(xù)費的案件，涉案金額300多萬元。目前，因涉嫌非法經(jīng)營罪，一名犯罪嫌疑人被刑拘。這是迄今延吉警方破獲的利用POS機提現(xiàn)案中，涉案金額最大的一起案件。


　　發(fā)廣告卡幫人非法套現(xiàn)

　　今年3月，延吉警方發(fā)現(xiàn)，有人在私家車車窗上插“信用卡提現(xiàn)”的卡片。根據(jù)卡片上的信息，警方了解到，這個掛著“大企二手車咨詢服務部”牌子的小店業(yè)務量很小，卻每天通過POS機大量提取現(xiàn)金，而該店的POS機是郵政銀行發(fā)放的。

　　警方調(diào)取該POS機的刷卡記錄發(fā)現(xiàn)，從去年4月該店開張領取到POS機到今年3月，刷卡透支300多筆，金額300多萬元。按照經(jīng)營范圍，該店只允許提供咨詢服務，不能進行二手車買賣和其他交易，因此，這么大數(shù)額的交易量顯然不正常。加上他們四處發(fā)放“信用卡提現(xiàn)”非法廣告，警方確定，該店利用POS機非法提現(xiàn)。

　　最大的一筆透支7萬多元

　　取得詳細證據(jù)后，警方在4月18日將經(jīng)營該店的黑龍江人劉某夫婦抓獲。二人交代，他們聽說銀行對信用卡取現(xiàn)有透支金額限制，但購物消費則能大額透支，便開辦了一個二手車咨詢服務部，領取到了POS機。在POS機辦下來之前，他們就四處發(fā)放為人刷卡透支提現(xiàn)的非法廣告。

　　一般情況下，銀行對信用卡用戶透支收取1%的手續(xù)費，他們則按照透支金額多少收取2%到6%的手續(xù)費。一年多來，他們正常業(yè)務沒做幾筆，但為所謂的“客戶”刷卡透支了300多萬元，從中賺取“手續(xù)費”5萬元左右。他們刷的最大一筆是透支7萬多元，收取了1000元手續(xù)費。

　　延吉市公安局經(jīng)偵大隊副隊長王守軍說，我國法律規(guī)定，虛構(gòu)交易，利用POS機套取現(xiàn)金，經(jīng)營額達到100萬以上的，便涉嫌非法經(jīng)營罪。該案金額達到300萬元以上，已涉嫌犯罪。目前，嫌疑人劉某已被刑拘，因為孩子年紀小，警方考慮到人性化執(zhí)法，對其妻子采取監(jiān)視居住措施。

　　這種行為易誘發(fā)他人犯罪

　　據(jù)介紹，信用卡的透支額度根據(jù)用戶的信用度不同而有高低之分，單純提取現(xiàn)金，一次透支額度有限，但在購物消費時則可以額度較大。透支取現(xiàn)后，需要在56天內(nèi)還款，銀行將收取1%的手續(xù)費。累計透支超過1萬元，逾期不還，經(jīng)過銀行兩次催繳，超過3個月仍不償還的，則涉嫌信用卡詐騙。

　　“幫人透支賺取手續(xù)費，很容易誘發(fā)他人犯罪。今年，我們已經(jīng)接到了20多起涉嫌信用卡詐騙的報案。而劉某夫妻的行為，在自己違法犯罪的同時，還給更多人犯罪提供了一個平臺?！蓖跏剀娬f，本案中，一個小小的二手車信息咨詢部，經(jīng)常刷卡透支幾萬元，一年刷卡金額達到300多萬元，這種明顯超過其正常經(jīng)營的賬目往來，顯然應該引起監(jiān)管部門的注意。