余額寶上線6天用戶破百萬

　　6月13日，余額寶試運(yùn)行。

　　6月17日，新聞發(fā)布宣布正式上線。

　　不管爭(zhēng)論多么激烈，或者有人還是感覺懵懂，但是，熱衷網(wǎng)購(gòu)的人們，對(duì)每天幾角幾分的“正能量”充滿好奇，“試起來再說”就是一種簡(jiǎn)單的快樂。

　　昨天，余額寶用戶數(shù)突破100萬，僅僅用了6天時(shí)間。第100萬位用戶來自甘肅酒泉。

　　截至2012年12月31日，國(guó)內(nèi)所有個(gè)人有效基金賬戶數(shù)為7630.14萬戶。相比之下，短短6天，余額寶合作的增利寶貨幣基金開戶數(shù)即突破100萬，速度驚人。也有一些用戶還心存疑問，我們把這些疑問拋給支付寶。

　　如何確保

　　網(wǎng)購(gòu)時(shí)即時(shí)贖回

　　與其他貨幣基金不一樣，通過余額寶購(gòu)買的增利寶貨幣基金用戶更散更小，而且流動(dòng)性大。

　　當(dāng)用戶網(wǎng)購(gòu)時(shí)，基金自動(dòng)實(shí)現(xiàn)贖回。也就是以前用支付寶完成付款，現(xiàn)在可以選擇余額寶。在用余額寶付款時(shí)，就完成了同價(jià)值的增利寶基金的贖回。

　　一般貨幣基金最快是T+1日到賬，而為了不影響購(gòu)物體驗(yàn)，這個(gè)基金的靈活性還體現(xiàn)在贖回的T+0上，也就是說即時(shí)贖回。

　　有讀者疑問，我把支付寶的錢投入了余額寶，余額寶幫我購(gòu)買了增利寶，而增利寶作為貨幣基金它的基本操作是購(gòu)買國(guó)債、銀行定期存款等。

　　那么，當(dāng)我要用錢時(shí)，你馬上就能把錢還給我，這錢是哪里來的呢?

　　記者向支付寶以及天弘采訪了解到，在日常中，支付寶用戶有贖回，也有用戶在轉(zhuǎn)入，再通過一定保證金的保障，這樣一種即時(shí)的小金額支出是沒有問題的。

　　雙11大促時(shí)

　　能保證即時(shí)贖回嗎

　　那么，碰上類似雙11這樣的大促，也就是當(dāng)大家都在購(gòu)物，贖回時(shí)，資金池會(huì)不會(huì)捉襟見肘?

　　相對(duì)于傳統(tǒng)基金，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)基金對(duì)整個(gè)流動(dòng)性可以有更好的預(yù)估。

　　天弘相關(guān)負(fù)責(zé)人說，傳統(tǒng)基金對(duì)客戶的投資行為判斷可能80%靠想象，而增利寶的需求可能80%靠科學(xué)運(yùn)算。

　　支付寶相關(guān)人士說，雙方合作還有一個(gè)重要基礎(chǔ)：支付寶向天弘提供了這么多年來支付寶交易數(shù)據(jù)和記錄。這些數(shù)據(jù)和記錄有助于天弘掌握支付寶用戶規(guī)律。他們能夠根據(jù)這些規(guī)律踩著節(jié)點(diǎn)提前布局，比如在產(chǎn)品的匹配上，有一個(gè)月的、三個(gè)月的、一年的，做流動(dòng)性和收益性兼顧的流程優(yōu)化。

　　說得再通俗一點(diǎn)，今年雙11大促，增利寶會(huì)將自己購(gòu)買的大多數(shù)投資產(chǎn)品在大促前全部贖回，基金公司本身還會(huì)預(yù)留部分現(xiàn)金，將資金池裝得滿滿的，等待著宏偉的開閘放水。

　　支付寶

　　今后或推分級(jí)理財(cái)服務(wù)

　　說到底，余額寶就是一個(gè)通道，通過支付寶和基金公司的系統(tǒng)對(duì)接，將支付寶余額轉(zhuǎn)入余額寶的過程，實(shí)現(xiàn)為用戶完成基金開戶、基金購(gòu)買的過程。

　　增利寶是第一個(gè)，天弘吃了頭口水，但是，它絕對(duì)不會(huì)是唯一。

　　阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)國(guó)內(nèi)事業(yè)群金融事業(yè)部總監(jiān)祖國(guó)明說，將來余額寶可能有更多的基金用戶選擇，“目前已有20多家基金公司給我們打了電話，尋求合作”。

　　新一輪競(jìng)爭(zhēng)已然展開，基金公司都在試水網(wǎng)售，而更多的第三方支付平臺(tái)也會(huì)跟進(jìn)效仿支付寶。

　　另外，從產(chǎn)品多元化的角度來看，支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人說，余額寶是最底層、最基本的產(chǎn)品，支付寶賬號(hào)有不同的層級(jí)，不同的分級(jí)，這些用戶享受的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)服務(wù)可能就是不一樣的。

　　支付寶

　　圖的是個(gè)啥

　　盡管支付寶口口聲聲這么做主要是為用戶提供增值服務(wù)，而從現(xiàn)實(shí)來看，鼓勵(lì)用戶將原本存放于支付寶的錢轉(zhuǎn)入余額寶去購(gòu)買基金，余額寶頂多提供的是一個(gè)便利服務(wù)和獲得一點(diǎn)支付費(fèi)用，貌似好處確實(shí)不大。倒是天弘借此獲得了一筆巨大的客戶資源和資金。

　　那么，支付寶圖的是什么?

　　有接近互聯(lián)網(wǎng)金融的人士分析，支付寶推出余額寶，有一大目的是提高用戶粘性，與其他網(wǎng)商競(jìng)爭(zhēng)，比如京東，京東剛買了個(gè)支付公司，但是要做到支付寶這樣還頗費(fèi)時(shí)日。另外，目前大約有30%的用戶習(xí)慣先給支付寶充值再消費(fèi)，當(dāng)充值能夠產(chǎn)生收益時(shí)，也會(huì)吸引不少人將銀行的活期存款轉(zhuǎn)入余額寶。

　　不過，撼動(dòng)或者叫板銀行的說法是不準(zhǔn)確的。安邦資訊對(duì)此評(píng)價(jià)：就像阿里金融推出的阿里貸一樣，短期來看，這些互聯(lián)網(wǎng)金融都是噱頭大于實(shí)質(zhì)的，還遠(yuǎn)不足以撼動(dòng)銀行業(yè)。最關(guān)鍵的一點(diǎn)是，即使阿里巴巴在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中是個(gè)大塊頭，但和銀行業(yè)相比，阿里金融的體量依然是微不足道的。