芯片卡偽卡欺詐率下降90%以上　帶“芯”信用卡仍在少數(shù)

　　在談到為什么選擇現(xiàn)在關(guān)閉降級(jí)交易時(shí)，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2014年第一季度末，我國的銀行卡芯片化遷移工作已取得顯著成效，1030.5萬臺(tái)POS和57萬臺(tái)ATM終端金融IC卡改造率分別達(dá)到99.6%和99.4%，社會(huì)公眾對(duì)于金融IC卡的了解也在不斷增強(qiáng)，已具備關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易的條件。中國銀聯(lián)9月1日發(fā)布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月底，全國金融IC卡累計(jì)發(fā)行超過8.7億張，其中上半年金融IC卡新增2.84億張，占新增銀行卡總量的82%。

　　由于金融IC卡實(shí)現(xiàn)硬件升級(jí)，能極大地降低偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，目前國內(nèi)尚無金融IC卡被盜刷的公開案例。不過由于金融IC卡可以非接觸快速傳輸數(shù)據(jù)，具有近場(chǎng)支付功能的手機(jī)在靠近手機(jī)時(shí)能讀取銀行卡信息，引起了部分持卡人的擔(dān)憂，對(duì)此，專家表示，能被手機(jī)讀取的信息不影響支付安全。

　　實(shí)際上，目前國內(nèi)的芯片卡幾乎都為芯片磁條復(fù)合卡，收銀員習(xí)慣性地采用刷磁條交易。同時(shí)，由于美國等國家仍是磁條卡的堅(jiān)定推行者，沒有及時(shí)更新刷卡機(jī)具，為方便持卡人出國刷卡消費(fèi)，國內(nèi)目前發(fā)行的雙幣種、多幣種信用卡幾乎都是純磁條卡，這使得持卡人被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)依然較高。

　　中秋、國慶“雙節(jié)”是旅游和消費(fèi)高峰，隨著用卡頻率增高，緊盯著銀行卡的盜刷分子們也開始活躍起來，持卡人仍應(yīng)關(guān)注用卡安全。

　　芯片卡偽卡欺詐率能下降90%以上

　　從公開消息看，國內(nèi)目前尚無IC芯片銀行卡被復(fù)制盜刷的案例。銀聯(lián)相關(guān)人士表示，傳統(tǒng)磁條銀行卡的磁條技術(shù)相對(duì)簡(jiǎn)單，磁條信息易被復(fù)制，通過使用磁條信息盜錄裝置復(fù)制銀行卡磁道信息，通過針孔攝像機(jī)在自助機(jī)終端上偷錄持卡人密碼就可以偽造磁條銀行卡，從而給持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成較大損失。而金融IC卡采用芯片技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了硬件升級(jí)，通過比較完善的密鑰體系和動(dòng)態(tài)認(rèn)證系統(tǒng)，保障了卡片的防偽性及交易的安全性。從世界各地的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，在推廣普及芯片卡后，銀行卡偽卡案件大幅減少。

　　央行有關(guān)人士援引中國臺(tái)灣、馬來西亞的例子稱，實(shí)施了IC卡遷移后，這些地區(qū)的偽卡欺詐率下降了90%以上。世界上眾多國家和地區(qū)已陸續(xù)完成IC卡遷移，克隆卡詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，不斷轉(zhuǎn)移至尚處在IC卡遷移起步階段的國家。中國如果不加速轉(zhuǎn)移，就會(huì)陷于被動(dòng)。

　　專家表示，目前，歐洲各國已于2010年底完成ATM機(jī)具和磁條卡的IC卡遷移；中東、中非、拉美及北美等地區(qū)的IC卡遷移也在陸續(xù)進(jìn)行。在亞太地區(qū)，已有14個(gè)以上的國家和地區(qū)實(shí)施了IC卡遷移計(jì)劃。

　　但美國是個(gè)例外。美國多年來一直是磁條卡的堅(jiān)定推行者，究其原因，一是美國大批存量卡片均為磁條卡，集體“換芯”、重新鋪設(shè)POS機(jī)通道的成本過高；二是美國有良好的征信系統(tǒng)，可以很好地抵制偽卡交易和惡意套現(xiàn)；美國銀行卡欺詐率僅在0.06%左右；三是美國銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防范手段十分先進(jìn)，有能力通過其他方式來識(shí)別虛假交易，防范偽卡和惡意套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　芯片銀行卡能被手機(jī)讀取信息但不影響安全

　　具有NFC功能的手機(jī)，通過安裝特定軟件，在近距離內(nèi)能夠輕松讀取IC芯片銀行卡信息，持卡人擔(dān)心這一功能手機(jī)被不法分子利用，威脅銀行卡里的資金安全。日前，中國人民銀行相關(guān)專家對(duì)此進(jìn)行回應(yīng)，被NFC手機(jī)讀取的銀行卡賬戶信息有限，被惡意使用可能性小，市民不必過度擔(dān)憂。

　　專家解釋，IC芯片銀行卡代替磁條銀行卡，就是要化解磁條卡容易被盜錄盜刷的弊端，提升銀行卡的安全性。IC銀行卡可以通過近場(chǎng)通信技術(shù)，或其他讀卡器讀取部分信息，這本身就是金融IC卡的特點(diǎn)，符合國際規(guī)范，目的是為了可以快速數(shù)據(jù)傳輸，能進(jìn)行非接快速小額支付。專家說，非法讀取他人金融IC卡信息需要具備相應(yīng)的條件。受手機(jī)電磁場(chǎng)復(fù)雜環(huán)境等因素影響，NFC手機(jī)與卡片的距離需要在2厘米以內(nèi)才能有效讀取。

　　同時(shí)，專家進(jìn)一步指出，非法讀取的信息被惡意使用的可能性較小。部分持卡人擔(dān)心通過電話銀行提供交易明細(xì)更改密碼盜取賬戶內(nèi)資金。事實(shí)上，按照銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程，被讀取的信息難以有效回答電話銀行所設(shè)的安全問題，無法通過電話銀行進(jìn)行交易欺詐，同時(shí)由于缺乏身份證復(fù)印件等信息，也無法辦理信用卡進(jìn)行欺詐，信息被惡意使用的可能性較低。另外，金融IC卡以智能芯片為介質(zhì)，具備全方位的安全體系，即使部分卡片信息被讀取，僅憑讀取的相關(guān)信息也不可能復(fù)制出金融IC卡，持卡人資金安全能得到有效保障。

　　芯片信用卡仍是少數(shù)

　　根據(jù)央行發(fā)布的金融IC卡應(yīng)用時(shí)間表，2015年將是金融IC卡替換磁條卡的最后時(shí)限，之后銀行卡將全面進(jìn)入“芯”時(shí)代。實(shí)際上，信用卡被盜刷的案例要多于借記卡，但由于信用卡制卡等技術(shù)、流程比儲(chǔ)蓄卡要復(fù)雜，因而總體而言信用卡普及IC卡的速度慢于儲(chǔ)蓄卡。

　　目前，中信、招行和平安銀行陸續(xù)將于9月份發(fā)行銀聯(lián)芯片信用卡。之前，已有工行、建行、農(nóng)行等發(fā)行了帶芯片的信用卡。因此總體而言，芯片信用卡為數(shù)極少，信用卡持卡人可向發(fā)卡銀行申請(qǐng)更換為芯片信用卡。

　　芯片卡確實(shí)提升了安全級(jí)別，但如果持卡人用芯片卡網(wǎng)購，不用插卡或刷卡交易，安全問題就與該卡是否芯片卡沒有關(guān)系了，因此持卡人仍應(yīng)注意銀行卡網(wǎng)購支付安全指南：

　　1. 個(gè)人信息務(wù)必妥善保管。身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、交易短信驗(yàn)證碼，以及信用卡有效期、校驗(yàn)碼（CVN2，背面簽名條上數(shù)字的后三位），都是涉及賬戶資金安全的重要信息，請(qǐng)務(wù)必妥善保管。任何網(wǎng)購?fù)丝罹鶡o需提供銀行卡密碼和CVN2。

　　2. 任何索要短信驗(yàn)證碼的行為都是詐騙。網(wǎng)上交易時(shí)，短信驗(yàn)證碼相當(dāng)于“一次性密碼”，對(duì)于任何索要驗(yàn)證碼的行為，都要警惕。

　　3. 登錄正確網(wǎng)址，警惕所謂的“安全中心”、“認(rèn)證中心”。請(qǐng)盡量選擇知名度高、信譽(yù)良好的電子商務(wù)網(wǎng)站網(wǎng)購，不要輕信“低價(jià)”網(wǎng)站，并警惕通過郵件、短信、聊天工具發(fā)來的所謂“安全中心”、“認(rèn)證中心”、“擔(dān)保平臺(tái)”等釣魚網(wǎng)站鏈接。

　　4. 支付時(shí)留意“https”前綴。完成網(wǎng)購訂單進(jìn)入支付頁面時(shí)，網(wǎng)址前綴會(huì)變成“https”，表示數(shù)據(jù)傳輸加密；若支付頁面網(wǎng)址前綴仍是“http”，請(qǐng)?zhí)岣呔琛?

　　5. 保護(hù)終端設(shè)備安全。放心下載并安裝由銀行或電商提供的用于保護(hù)客戶端安全的控件，保護(hù)賬戶密碼不被竊取。此外，還請(qǐng)定期更新殺毒軟件，防范電腦中毒。

　　發(fā)現(xiàn)被騙后應(yīng)采取如下措施：

　　1. 立即致電發(fā)卡銀行或支付機(jī)構(gòu)。請(qǐng)撥打相關(guān)機(jī)構(gòu)的官方客服電話反映情況，越早致電挽回?fù)p失的希望就越大。電話號(hào)碼可查詢中國銀聯(lián)、發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)官網(wǎng)。

　　2. 及時(shí)凍結(jié)或掛失卡片賬戶。因?yàn)殂y行卡賬戶信息已經(jīng)被騙子獲取，為避免損失再度發(fā)生，請(qǐng)持卡人記得通知銀行或支付機(jī)構(gòu)凍結(jié)或掛失卡片賬戶。

　　3. 撥打110了解報(bào)警材料獲取。部分支付機(jī)構(gòu)需持卡人提供報(bào)警回執(zhí)作為否認(rèn)交易的證明材料，由于公安機(jī)關(guān)對(duì)案件受理地有規(guī)定，建議持卡人在前往派出所報(bào)案前先撥打110咨詢。