移動(dòng)支付日益普及 未來(lái)將凸顯四大特征

　　支付是經(jīng)濟(jì)往來(lái)和金融活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，支付方式的每一次飛躍，都對(duì)加速資金流動(dòng)、優(yōu)化資源配置、滿足公眾支付需求產(chǎn)生了革命性的影響。隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展和持卡人多元化支付需求的日趨增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等各類創(chuàng)新支付方式正在加快深入持卡人日常生活。

　　與傳統(tǒng)線下刷卡相比，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動(dòng)支付呈現(xiàn)出一些新的特征：

　　第一，用戶導(dǎo)向更加突出。有數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)支付中等待時(shí)間超過(guò)5秒就會(huì)有27%的客戶流失，“以人為本”的理念在新興支付形式的發(fā)展中越來(lái)越得到體現(xiàn)。

　　第二，參與主體更加多元。在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付領(lǐng)域，參與主體由發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠商、芯片制造商甚至操作系統(tǒng)開(kāi)發(fā)企業(yè)等。

　　第三，支付媒介創(chuàng)新更加多樣。支付介質(zhì)從有卡到無(wú)卡，從銀行賬戶到虛擬賬戶，變得更加多樣;受理終端從傳統(tǒng)pos機(jī)向便攜式、可插入設(shè)備演變，變得更加智能;驗(yàn)證方式從簽名、密碼向指紋、虹膜等生物驗(yàn)證方式演進(jìn)，變得更加豐富。

　　第四，綜合支付服務(wù)的趨勢(shì)更加明顯。互聯(lián)網(wǎng)的興起特別是新一代通信技術(shù)和智能終端的發(fā)展，促進(jìn)了支付與社交平臺(tái)、電子商務(wù)、金融業(yè)務(wù)等多種業(yè)態(tài)的融合發(fā)展。支付機(jī)構(gòu)的價(jià)值，不僅體現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)本身，還體現(xiàn)在其提供增值服務(wù)的能力和水平上。

　　與此同時(shí)，在支付創(chuàng)新的過(guò)程中，還有些問(wèn)題需要關(guān)注。一方面是便捷與安全的問(wèn)題。有些機(jī)構(gòu)過(guò)于追求支付便捷，帶來(lái)一些安全隱患，比如說(shuō)，放松了交易安全驗(yàn)證、在商戶留存客戶信息等做法，容易被犯罪分子利用。還有部分互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)向銀行屏蔽交易信息，交易處理系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠，不利于支付體系風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。另一方面是創(chuàng)新發(fā)展和市場(chǎng)規(guī)范的問(wèn)題。有些機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名，變?cè)旆旅敖灰?、套用商戶代別碼、入網(wǎng)商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)等，這些做法損害了銀行卡組織、發(fā)卡銀行和消費(fèi)者權(quán)益。因此，鼓勵(lì)創(chuàng)新與規(guī)范市場(chǎng)、加強(qiáng)監(jiān)管必須并重。

　　展望未來(lái)，宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、技術(shù)快速發(fā)展以及消費(fèi)能力提升三大要素將成為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。今后幾年，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)是：互聯(lián)網(wǎng)支付將保持較高增長(zhǎng)，跨界融合趨勢(shì)更為明顯;移動(dòng)支付有望實(shí)現(xiàn)全方位的提升，迎來(lái)從量變到質(zhì)變的飛躍;跨境支付需求增長(zhǎng)強(qiáng)勁，同時(shí)市場(chǎng)開(kāi)放程度將不斷提高。