銀監(jiān)會副主席周慕冰:嚴(yán)格要求銀行規(guī)范IC卡工本費收費行為
國務(wù)院新聞辦公室5月8日上午在舉行政策例行吹風(fēng)會。銀監(jiān)會副主席周慕冰在吹風(fēng)會上回答記者關(guān)于銀行業(yè)收費問題時表示,到2014年末,我國21家主要銀行的收費項目平均為十大類305項,與2011年相比減少了117項。
他同時表示,近期,根據(jù)國務(wù)院的要求和銀監(jiān)會的部署,目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行已經(jīng)公告調(diào)整了IC卡工本費服務(wù)項目收費水平。
以下為周慕冰回答記者提問實錄:
記者:
有一個問題請教銀監(jiān)會的周主席,據(jù)我們了解,現(xiàn)在銀行業(yè)還存在一些亂收費的現(xiàn)象,有的銀行是只收費不服務(wù),有的是巧立一些名目,在貸款利息之外會強制收費或者是捆綁一些理財產(chǎn)品來收費。我們就想問一下,銀監(jiān)會下一步在整治清理亂收費方面有什么具體的措施?這種措施能不能有效解決目前企業(yè)融資貴的問題。謝謝。
周慕冰:
謝謝你的提問,你的問題非常好,很有針對性,這也是領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心、群眾關(guān)注、銀監(jiān)會重視的問題。估計大家會提這個問題,我在之前還是做了功課的。我在回答這個問題的時候請允許我多占用一些時間,把這件事情的來龍去脈跟大家報告和介紹一下。
首先商業(yè)銀行作為服務(wù)性的企業(yè),跟其他服務(wù)行業(yè)的企業(yè)一樣,提供服務(wù)、收取費用應(yīng)該是正常的市場經(jīng)營行為。因為銀行跟米店、商店和其他賣布、賣糧食的商店是一樣的,就是服務(wù)行業(yè),說到底要靠服務(wù)收費來持續(xù)經(jīng)營。同時商業(yè)銀行也必須遵守市場經(jīng)營規(guī)范,服務(wù)收費要合法合規(guī)合理,不能亂收費。但是我們怎么界定亂收費呢?這里跟大家提供四條原則,你們也可以通過這個原則來監(jiān)督銀行。
第一條原則,目錄原則。2014年銀監(jiān)會、發(fā)改委聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,對客戶普遍使用、與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活關(guān)系重大的銀行基礎(chǔ)服務(wù),實行政府指導(dǎo)價或者政府定價,除此之外實行市場調(diào)節(jié)價,政府定價由發(fā)改委和銀監(jiān)會根據(jù)《價格法》列出的政府指導(dǎo)價、政府定價目錄;對市場調(diào)節(jié)價,銀監(jiān)會要求銀行統(tǒng)一編制服務(wù)價目表,在官方網(wǎng)站和營業(yè)網(wǎng)點公布,銀行必須按照目錄項目收費,不得另立項目。如果沒有服務(wù)價目表的話,你可以投訴它。
第二條原則,透明度原則。對于政府指導(dǎo)價或政府定價,發(fā)展改革委和銀監(jiān)會都印訂了定價目錄,發(fā)展改革委是我國價格管理機關(guān)。明確了價格標(biāo)準(zhǔn),同時降低和調(diào)整了部分銀行業(yè)服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)。對市場調(diào)節(jié)價,銀行必須核算成本,明碼標(biāo)價,不得隨意漲價,保持信息透明,保障消費者的知情權(quán)和選擇權(quán)。
第三條原則,質(zhì)價相符原則。銀行服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)價格要質(zhì)價相當(dāng),不得只收費不服務(wù),或者多收費少服務(wù),這是質(zhì)價相符原則。
第四條原則,服務(wù)績效原則。銀行服務(wù)收費和客戶實際情況必須匹配,同樣的服務(wù)項目對大客戶或小微企業(yè)客戶來講,帶來的實際績效是不一樣的。對小微企業(yè)適當(dāng)降低價格。
這四條原則供大家參考。
對于銀行收費,大家都非常關(guān)注,因為在座各位包括我自己也是金融消費者,也都是銀行的客戶,所以群眾關(guān)注,國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)也非常關(guān)心,銀監(jiān)會對這件事情一直高度重視,做了很多工作,今天有這個機會跟大家多說兩句,報告一下。
銀監(jiān)會一直嚴(yán)格要求銀行規(guī)范服務(wù)收費行為,履行社會責(zé)任,保護(hù)消費者的權(quán)益。一是出臺法規(guī)文件,全面加強管理。2014年2月銀監(jiān)會和發(fā)改委聯(lián)合印發(fā)了《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》,就明確銀行服務(wù)定價程序、強化信息披露、規(guī)范內(nèi)部管理、加強外部監(jiān)管和社會監(jiān)督等方面進(jìn)行了全面規(guī)范,保障客戶對銀行服務(wù)價格的知情權(quán)、選擇權(quán)。
二是督促銀行減費降費。對使用最廣泛的銀行基礎(chǔ)服務(wù)實行免費或者優(yōu)惠,保障社會公眾享有基礎(chǔ)服務(wù)的權(quán)利,要求除銀團(tuán)貸款以外,商業(yè)銀行不得對小微企業(yè)貸款收取貸款承諾費、資金管理費,嚴(yán)格限制對小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢服務(wù)費等等,此外下調(diào)了刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),減輕商戶負(fù)擔(dān),方便持卡消費,明確IC卡工本費定價原則和價格分擔(dān)機制,鼓勵商業(yè)銀行減免優(yōu)惠銀行卡的工本費。在這里跟大家特別報告一下,到2014年末,我國21家主要銀行的收費項目平均為十大類305項,與2011年相比減少了117項。
三是持續(xù)開展專項檢查和治理整頓,嚴(yán)格查處違法違規(guī)行為。從2012年開始,銀監(jiān)會持續(xù)開展對亂收費等不規(guī)范經(jīng)營行為的專項治理,要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)、四公開”,公開收費價目表,建立投訴舉報機制?!捌卟粶?zhǔn)”是指不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)承,不準(zhǔn)存貸掛鉤,不準(zhǔn)以貸收費,不準(zhǔn)浮利分費,不準(zhǔn)借貸搭售,不準(zhǔn)一浮到頂,不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本?!八墓_”是指收費項目公開、服務(wù)質(zhì)價公開,效用功能公開、優(yōu)惠政策公開。銀監(jiān)會要求所有的銀行網(wǎng)點必須用兩種方式公布“七不準(zhǔn)、四公開”:一是印成標(biāo)準(zhǔn)的價格目錄手冊,貼在墻上,放在網(wǎng)點供消費者查閱,二是在滾動的電子屏幕上滾動顯示。大家可以去銀行網(wǎng)點監(jiān)督,如果“七不準(zhǔn)、四公開”沒有公布和在電子屏幕上滾動的,可以投訴它。
2012年-2013年銀監(jiān)會派出了18個督查組,深入224家銀行總部和319個營業(yè)網(wǎng)點明查暗訪,對104個專項治理落實不到位的問題責(zé)令銀行限期整改,對62個違規(guī)問題依法處責(zé)。2014年6月銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)展改革委到10個省開展專項檢查,2014年底,銀監(jiān)會又集中力量在銀行業(yè)機構(gòu)和銀監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)同時開展“兩個加強、兩個遏制”的重點檢查,重點對亂收費進(jìn)行了查處。經(jīng)過各方努力,從總體上看,銀行業(yè)積極完善服務(wù)收費,投訴和責(zé)任追究等制度,規(guī)范收費行為也取得一定成效。但是在部分銀行機構(gòu)收費質(zhì)價不符,以及剛才記者說到的捆綁收費、只收費不服務(wù)這些現(xiàn)象仍有出現(xiàn),與社會公眾的期待相比還有差距。
近期,根據(jù)國務(wù)院的要求和銀監(jiān)會的部署,目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行已經(jīng)公告調(diào)整了IC卡工本費服務(wù)項目收費水平,農(nóng)業(yè)銀行從5月1日起停止收取了貸款承諾函等6項與企業(yè)貸款相關(guān)的服務(wù)費用。大家可以觀察,這些銀行會陸陸續(xù)續(xù)進(jìn)一步減費讓利。下一步銀監(jiān)會將進(jìn)一步加大整治力度,繼續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)全面提升服務(wù)水平。
一是完善工作機制,督促銀行建立價格與服務(wù)相稱、成本合理補償、標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)透明的服務(wù)收費機制,取消不合理的中間業(yè)務(wù)收費考核。其實在銀行服務(wù)規(guī)范收費方面,各家總行也有明確要求,但是基層因為要完成考核指標(biāo),變相通過收費來實現(xiàn),因此現(xiàn)在要治本改善考核指標(biāo)方面采取措施。
二是規(guī)范經(jīng)營行為。繼續(xù)督促落實“七不準(zhǔn)、四公開”,提高服務(wù)收費信息透明度,清理不必要的資金中介、過道、通道、過橋環(huán)節(jié),降低企業(yè)融資成本。
三是推進(jìn)“兩個加強、兩個遏制”,用好投訴舉報,強化對銀行違規(guī)收費行為的監(jiān)管查處和懲治力度。對于不服務(wù)只收費的,堅決取消并查處;對于能夠在利差中補償?shù)?,要求不許再另外收費;對于必須保留的補償?shù)某杀臼召M,要求嚴(yán)格控制收費水平,能降低的盡可能降低;對于巧立名目、變相收費,增加消費者負(fù)擔(dān)的,一律取消。
我們歡迎社會各界,特別是媒體界的朋友們對銀行服務(wù)收費行為進(jìn)行監(jiān)督,對各方舉報的銀行違法違規(guī)收費行為線索,監(jiān)管部門將積極跟進(jìn),發(fā)現(xiàn)一起,查處一起,一抓到底。謝謝大家。