支付貓CEO陳龍：比Square更簡單，NFC手機也能顛覆收單

　　在這個網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的時代，許多傳統(tǒng)行業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)品隨時都有可能被顛覆，就像MP3、收音機、照相機被智能手機顛覆一樣，移動支付領(lǐng)域從來不缺少顛覆與被顛覆的角色，曾經(jīng)的Square用一個簡單的手機刷卡器撼動了傳統(tǒng)POS的地位，如今伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展越來越多的mPOS進入人們的視野。

　　而小編最近了解到一款基于NFC手機的收單產(chǎn)品——貓掌柜，它將如何面對互聯(lián)網(wǎng)POS、刷卡器產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭?如何區(qū)別對抗第三方支付的線下布局?又如何在競爭激烈的線下支付市場如何殺出一條生路?記者在此有幸邀請到了成都支付貓科技有限公司的CEO陳龍，一起來看看他眼中的這只“貓”!

　　成都支付貓科技有限公司CEO陳龍

　　支付貓為誰而來，貓掌柜為誰而去

　　醉里挑燈看劍，夢回吹角連營。談到建立支付貓的初衷，我仿佛從陳龍的眼中看到了光芒。

　　畢業(yè)于電子科技大學的陳龍，曾任職于上海盛大網(wǎng)絡(luò)和成都中聯(lián)信通。在盛付通負責過盛付通卡和線下收單產(chǎn)品，在成都中聯(lián)信通負責支付平臺和支付產(chǎn)品從0到1的設(shè)計和建設(shè)。在盛付通負責線下收單業(yè)務(wù)的幾年里，陳龍曾參與了到了切客mPOS的調(diào)研和設(shè)計，當時也是國內(nèi)比較早模仿Square的產(chǎn)品之一，也可以說是目前各類互聯(lián)網(wǎng)POS的縮影。這一段切身的經(jīng)歷讓陳龍看到了市場對于廉價POS其實有很強烈的需求。

　　“如果Square這種低成本硬件的模式可以風靡全球的話，利用手機NFC來收單或許是將這種模式做得更加徹底。手機基本上已經(jīng)成為了每個人隨身攜帶的物品，但是mPOS卻不一定隨時帶在身上，用的時候還需要插入音頻口或者藍牙連接，甚至還需要定期充電，壞了維修也會很難，這樣看的話，用手機收單也許會更方便?！?陳龍向記者坦言，也正是懷著這樣的偏執(zhí)與堅定，支付貓才能破繭而出。

　　據(jù)記者了解，貓掌柜這款產(chǎn)品主要面向的是B端用戶，6000萬小微商戶+個體工商戶以及巨大的個人勞務(wù)提供者，很多因為POS終端太貴、手續(xù)費太高、申請復雜、移動收款不夠方便等沒有使用POS收款的商戶都是他們將來的潛在客戶，16億銀聯(lián)芯片卡的持卡人都能在上面完成支付，支持全部銀行付款。

　　支付安全重要，產(chǎn)業(yè)問題不少

　　貓掌柜作為一個收單的產(chǎn)品，其商業(yè)模式而言和傳統(tǒng)的收單相比并沒有太大本質(zhì)區(qū)別，同樣是通過手續(xù)費獲取一定的收益，前期可能會通過賬號銷售收取一定的注冊費用，但是未來面對眾多的渠道商必定是免費的。再往后看，這可能就是商戶店鋪管理的一個工具，未來會新增更多的營銷、金融、便民類的功能。

　　當然作為一款和支付相關(guān)的產(chǎn)品，安全問題一定是不容忽視的方面。在談到支付安全時，陳龍向記者介紹，目前貓掌柜保證安全主要通過以下幾點：1. IC卡本身是不可復制的，也不會出現(xiàn)磁條卡被復制的風險;2. 目前在貓掌柜上面輸入密碼，采用的是安全鍵盤，整個輸入過程和傳輸過程，不會出現(xiàn)明文的密碼信息;3. 傳輸報文和信息保存是加密的;4. 傳輸通道也是加密的通道。

　　很多人覺得在別人的手機上輸入密碼支付總覺得是不太安全的行為，對于這一點陳龍也表示，這其實是一個用戶習慣問題，是個用戶逐漸接受的過程，目前國內(nèi)大量做刷卡頭類產(chǎn)品的公司，也在逐漸教育用戶。

　　既然是收單那么就必不可少地要談到支付牌照問題，這也是金融領(lǐng)域創(chuàng)新很多人不得不面對的痛點。對此陳龍認為，金融領(lǐng)域不能因為這一點，讓小公司沒有了創(chuàng)新的機會。目前貓掌柜采用的是和有資質(zhì)的第三方支付公司合作的模式為商戶提供支付服務(wù)，貓掌柜在這中間，更像是一個業(yè)務(wù)和技術(shù)的提供方，具體的支付服務(wù)其實是由支付公司幫他們完成。陳龍也直言，后期不排除采用和支付公司或者銀行達成更加深度的合作的方式來讓他們的產(chǎn)品更加符合監(jiān)管要求。

　　競爭優(yōu)勢在哪，發(fā)展前景幾何

　　市場從來不缺少競爭，移動支付領(lǐng)域以支付寶、微信為首的第三方支付在無卡支付的基礎(chǔ)上已經(jīng)自建了一套賬戶生態(tài)體系，無論是線下還是線上。但是和有卡支付相比，它們還是有一些劣勢的。

　　陳龍向我們分析，1. 首先它要求交易雙方都必須加入到這套賬戶體系中來才能完成交易;2. 無卡支付不具備大額支付的安全條件，更加適用于小額支付領(lǐng)域;3. 支持的銀行有限，在國家大力發(fā)展農(nóng)村金融和電商的背景下，大量的城商行和農(nóng)商行不被支持。

　　市場也從不排擠競爭者，每個產(chǎn)品都有它優(yōu)勢或者劣勢的一面，中國的市場這么大，每個產(chǎn)品都可能找到適合自己的生存空間。陳龍覺得，從份額上來講，支付寶、微信支付代表的無卡支付和以銀聯(lián)為代表的有卡支付，在線下的這塊市場，有卡支付還是占有絕對的領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　對于貓掌柜的未來規(guī)劃，比如行業(yè)卡的收單現(xiàn)在已經(jīng)有些企業(yè)在做了，金融類的比如卡卡聯(lián)也說不準會轉(zhuǎn)向線下，貓掌柜要怎樣度過NFC手機不夠普及的空白期和未來市場迅速被擴張的競爭期?陳龍向記者解釋，一個好的東西一定會有人跟進，市場是需要充分競爭的。目前貓掌柜在做的也是為了給自身更多時間去拓展市場，去建立自己的品牌優(yōu)勢。行業(yè)卡收單短時期還不在計劃內(nèi)，而在金融類這塊，我們和卡卡聯(lián)之間其實也有業(yè)務(wù)的合作，市場本來就是競合關(guān)系。同時，陳龍表示也會積極去拓展海外市場，也許這樣的產(chǎn)品，在政策和金融環(huán)境更加寬松的海外市場，能夠得到更大的發(fā)展。

　　后記

　　NFC手機的普及率永遠是所有NFC應用拓展的最大問題。但是陳龍認為，這幾年NFC的占有率呈逐年上升的一個趨勢，尤其是在iPhone 6帶了NFC模塊后，越來越多的廠商都將NFC放到了自己的手機里。加之蘋果宣布加入了NFC Forum，陳龍堅信，NFC也會像攝像頭、低功率藍牙、USB3.0等一樣，逐漸成為手機的標配。

　　競爭合作，優(yōu)勝劣汰，永遠是社會環(huán)境下的市場準則。Square曾經(jīng)掀起了傳統(tǒng)POS領(lǐng)域的層層波濤，那么徹底擺脫了多余硬件束縛的貓掌柜能不能摸到小微商戶的痛點呢?我們一起拭目以待吧!