拉卡拉被爆審核商戶信息不嚴(yán) 2名90后小伙用POS機詐騙屢屢得手

　　8月3日，西寧市公安局城中分局經(jīng)偵大隊接到一起報案。報案者姓羅，是一名做土特產(chǎn)生意的老板。羅老板稱，顧客在他的POS機上刷了一筆近10萬元的交易款，但這筆錢遲遲沒有到他的賬戶上。

　　詢問當(dāng)時辦理POS機的工作人員時，羅老板得到的答復(fù)卻是“不知道”。這讓他心神不寧，懷疑有人偷走了這筆錢。錢去了哪里?經(jīng)過辦案民警的一番偵查，真相浮出了水面。

　　事情還得從兩名90后小伙說起。去年4月份，這兩名外地小伙來到西寧，他倆來西寧的目的是開公司創(chuàng)業(yè)。在市區(qū)的一棟辦公樓內(nèi)，兩人租了一間房，購買了幾臺電腦，辦理了營業(yè)執(zhí)照，并取名為“志行信息科技有限公司”。

　　一切辦理妥當(dāng)后，公司就算是正式營業(yè)了。整個公司上下只有他倆，經(jīng)營的范圍主要是POS機的銷售和POS機收單業(yè)務(wù)。兩名小伙只花了5萬元就在一家名為拉卡拉的公司手中拿到了POS機的代理權(quán)。獲利的方法有兩個，一個是銷售POS機，另一個是從POS機交易過程中賺取“返點”。

　　百元POS機賣千元

　　兩人首先將進(jìn)價200元至500元的POS機，以1700元至2000元的價格賣給一些銷售員，賺取1000元左右的差價，銷售員再負(fù)責(zé)將POS機推銷給商戶。

　　由于推銷員賣給商戶多少錢，完全是由推銷員自己決定，這極大地促進(jìn)了銷售員的熱情，加上POS機手續(xù)費極低，沒過多久，POS機便銷量上百。

　　此時，公司盈利進(jìn)入第二階段，買了POS機的商戶，只要在POS機上刷錢，錢首先會到拉卡拉公司手中，扣除手續(xù)費后，再將錢返還到商戶的卡中。

　　交易過程中，倆小伙接觸不到任何錢款，只不過在每筆交易完成后，拉卡拉公司會支付給他們一定的“返點”。他倆并不滿足，貪心讓他們打起了歪主意。

　　賬號被偷梁換柱

　　按照正常的程序，辦理POS機時，首先要商戶提供工商營業(yè)執(zhí)照、房屋租賃合同、身份信息等手續(xù)，最后商戶簽訂一份POS機合同即可。

　　所有手續(xù)辦理完成后，他們再將手續(xù)寄給拉卡拉總部，由總部審核，審核通過后，POS機就可以正常使用。整個交易的錢款流程按照消費者-拉卡拉公司-商戶的順序進(jìn)行。

　　就在這個環(huán)節(jié)，兩個人開始做手腳。在辦理POS機時，他們拿走了商戶們的手續(xù)，再通過這些手續(xù)偽造了另一套手續(xù)，POS機的合同上并沒有寫商戶們的賬戶，而是寫上了自己的個人賬戶。

　　這套偽造的手續(xù)辦理下來后，POS機只要進(jìn)行交易，錢款不會打入商戶的賬戶中，而是直接打入他們的個人賬戶。

　　就這樣，兩人在正常盈利的范圍外，有了更多可以支配的錢。隨即，他們開始任意支配這筆錢。錢少了，資金鏈就出了問題。

　　為了不讓商戶懷疑，兩人只能用“拆東墻，補西墻”的方式還錢，許多商戶的交易款都要延遲很久才到賬。終于，這種方式使得資金鏈斷裂，其中羅先生進(jìn)行了10萬元的交易后，他們無力還錢。羅先生拿不到錢，便報了警。

　　9月3日，經(jīng)過辦案民警的偵查，終于在一民房內(nèi)，找到了其中一名90后“老板”和他的“公司”。在“公司”的房間內(nèi)，民警找到了各類偽造的公章、文件和機器。

　　代理公司POS機風(fēng)險大

　　隨著網(wǎng)絡(luò)支付和在線支付的普及，許多人都開始用POS機支付。POS機的安全也最讓人關(guān)注。究竟POS機存在那些陷阱呢?記者進(jìn)行了調(diào)查。

　　記者從中國銀聯(lián)青海分公司了解到，幾年前具有布放POS機資質(zhì)的單位只有各大銀行。由于近幾年收單市場開放，很多除了銀行外的“非金融支付機構(gòu)”也獲準(zhǔn)開展線下POS機收單業(yè)務(wù)。

　　這些獲準(zhǔn)開展線下POS機收單業(yè)務(wù)的公司和銀行一樣開始布放POS機，并從中盈利。但是，想要開展這方面的業(yè)務(wù)，就必須申請一個證書——“支付業(yè)務(wù)許可證”。

　　只要有了這個由中國人民銀行總行發(fā)放的許可證，即可開展業(yè)務(wù)。許可證申請難度比較大，要求也更多，有了這個門檻，一些小公司就不能開展POS機收單業(yè)務(wù)。于是，就產(chǎn)生了像兩個90后老板一樣的“代理”公司。

　　這類代理公司沒有資質(zhì)，只能借用有資質(zhì)的公司的POS機進(jìn)行收單業(yè)務(wù)。代理公司只要將賬戶改成自己的賬戶，即可掌握交易資金。如果不出差錯，代理公司只要準(zhǔn)時將錢打給商戶，就不會出現(xiàn)問題?？墒牵L(fēng)險也十分大。

　　選擇正規(guī)機構(gòu)辦理POS機

　　據(jù)各種公開資料顯示，這種“非金融支付機構(gòu)”取得了“支付業(yè)務(wù)許可證”后，還需要在中國人民銀行總行申請支付業(yè)務(wù)許可證，申請完后如果要在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)，再向當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行報備，最后根據(jù)業(yè)務(wù)需求不同，和中國銀聯(lián)當(dāng)?shù)胤止鹃_展合作。

　　沒有支付業(yè)務(wù)許可證是不可以開展業(yè)務(wù)的，即使有支付業(yè)務(wù)許可證，但沒有在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報備的，也不能在當(dāng)?shù)亻_展POS機收單業(yè)務(wù)，更不可以安裝布放POS機。

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，很多沒有這些手續(xù)的代理公司，依然從事這方面的業(yè)務(wù)。他們打著銀聯(lián)等一些人們熟知的機構(gòu)名稱進(jìn)行POS機銷售，以千分之幾的低手續(xù)費吸引商戶們辦理，從中盈利。

　　中國銀聯(lián)青海分公司的一名工作人員說，如果安裝了這些沒有許可證支付機構(gòu)的POS機，會存在資金安全風(fēng)險。這種機構(gòu)代理層級關(guān)系復(fù)雜，一旦刷卡資金被挪用，就會造成商家的資金損失。

　　中國銀聯(lián)青海分公司工作人員提醒廣大商戶，如需安裝POS機，務(wù)必選擇正規(guī)銀行或有支付牌照的非金融支付機構(gòu)。