移動(dòng)支付新戰(zhàn)場(chǎng)：手腕上的爭(zhēng)奪

　　移動(dòng)線下支付如火如荼，二維碼支付、NFC正攻城略地，市場(chǎng)參與者們寄望于更多支付場(chǎng)景，以期獲得下一個(gè)移動(dòng)支付的主動(dòng)權(quán)。從市場(chǎng)最新進(jìn)展來(lái)看，移動(dòng)支付的線下新戰(zhàn)場(chǎng)正悄然在從手機(jī)蔓延至手表。

　　近日，阿里巴巴智能手表Pay Watch(即支付手表)已登錄淘寶眾籌。該智能手表與支付寶深度合作，號(hào)稱(chēng)“可線下支付的智能手表”，用戶(hù)支付的時(shí)候只要雙擊手表側(cè)面按鈕，無(wú)需網(wǎng)絡(luò)，調(diào)取支付碼，商家用掃描槍掃描支付碼，即可輕松完成付款。只要是支持支付寶的商家，PAY WATCH都能支付。

　　就在上周五(9月18日)，拉卡拉發(fā)布一款卡拉手環(huán)(腕表)。這款集多卡合一、空中發(fā)卡、空中充值等多項(xiàng)功能于一身的智能終端產(chǎn)品，通過(guò)軟件與硬件的結(jié)合，考拉手環(huán)為移動(dòng)支付構(gòu)建起全新的應(yīng)用場(chǎng)景，不僅搭載了電子錢(qián)包、信貸、理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，也為市場(chǎng)上諸多互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用提供全面的平臺(tái)級(jí)解決方案，實(shí)現(xiàn)其與線下場(chǎng)景的快速聯(lián)接，為用戶(hù)和行業(yè)提供了巨大的想象空間。從當(dāng)前第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)智能手表的青睞度來(lái)看，預(yù)計(jì)將有更多智能設(shè)備實(shí)現(xiàn)線下支付功能。

　　手腕上的爭(zhēng)奪

　　雖然阿里、拉卡拉都將移動(dòng)支付新戰(zhàn)場(chǎng)瞄準(zhǔn)腕表，但其支付手段卻完全不同。阿里智能手表支付方式本質(zhì)是二維碼支付，凡是支持支付寶的支付場(chǎng)景均可以使用;而卡拉手環(huán)則是基于NFC支付，其內(nèi)置中銀通電子現(xiàn)金卡可在全國(guó)670萬(wàn)個(gè)支持閃付(Quickpass)功能的終端上完成消費(fèi)。

　　“考拉手環(huán)不僅僅是一個(gè)手環(huán)，還是一款帶來(lái)全新支付體驗(yàn)的便民金融產(chǎn)品;它打通多種支付場(chǎng)景與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的聯(lián)接;是一款用互聯(lián)網(wǎng)+提升城市基礎(chǔ)設(shè)施便民程度的產(chǎn)品，同時(shí)，考拉手環(huán)的廣泛應(yīng)用，為推動(dòng)金融IC卡的普及，促進(jìn)小額快捷支付手段的應(yīng)用，都起到了促進(jìn)作用?！崩ɡ瘓F(tuán)董事長(zhǎng)兼總裁孫陶然向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，城市交通卡將是手環(huán)重要的支付方式，以北京市政交通一卡通為例，目前已發(fā)放9000萬(wàn)張，其實(shí)就是基于NFC的卡片。

　　雖然阿里、騰訊正在積極布局二維碼支付(可參考本報(bào)報(bào)道《二維碼支付悄然鋪開(kāi) 互聯(lián)網(wǎng)線下支付戰(zhàn)火重燃》)，但人民銀行當(dāng)前更注重金融IC卡的推進(jìn)使用，而金融IC卡的受理環(huán)境支持閃付功能。

　　今年初，中國(guó)人民銀行先后印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》、《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》兩個(gè)重要文件。要求“自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范;2015年底，110個(gè)金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用城市，POS終端非接觸式受理比例同比至少增加20個(gè)百分點(diǎn)。自2016年1月1日起，發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等開(kāi)展的移動(dòng)金融服務(wù)應(yīng)以基于金融IC卡芯片的有卡交易方式為主;加強(qiáng)移動(dòng)金融賬戶(hù)介質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)符合性管理，增強(qiáng)移動(dòng)金融安全可控能力;加快構(gòu)建安全可信基礎(chǔ)環(huán)境，發(fā)揮檢測(cè)認(rèn)證的質(zhì)量保障作用”。

　　“兩個(gè)文件的發(fā)布，對(duì)促進(jìn)銀行業(yè)將金融IC卡的發(fā)展重心更多轉(zhuǎn)至公共服務(wù)領(lǐng)域、國(guó)產(chǎn)芯片及國(guó)密算法推廣預(yù)先布局、移動(dòng)金融的發(fā)展重心更多轉(zhuǎn)至TSM技術(shù)路線，將發(fā)揮重要的指導(dǎo)作用?！敝袊?guó)人民銀行金融IC卡領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、金融信息中心主任李曉楓稱(chēng)。

　　背后是兩種技術(shù)之爭(zhēng)

　　雖然PAY WATCH尚未面試，但其支付功能將勢(shì)必與卡拉手環(huán)短兵相接。看似兩類(lèi)智能手表的市場(chǎng)爭(zhēng)奪，實(shí)際上卻是兩種線下支付技術(shù)之爭(zhēng)。

　　線下場(chǎng)景十分復(fù)雜，每一種支付技術(shù)都有其的優(yōu)缺點(diǎn)，因此很難用一種支付技術(shù)去包打天下，覆蓋所有的場(chǎng)景，NFC也一樣。整體來(lái)說(shuō),NFC并不是一種新技術(shù)，它誕生已經(jīng)很多年，NFC用于支付也有很長(zhǎng)的歷史，但始終沒(méi)有發(fā)展起來(lái)。

　　阿里方面向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，這其中最重要的一點(diǎn)是，NFC支付的產(chǎn)業(yè)鏈特別長(zhǎng)，涉及利益方包括芯片廠商、手機(jī)廠商、運(yùn)營(yíng)商、銀行、終端、用戶(hù)等，利益相關(guān)方非常多，其中任何一環(huán)不參與進(jìn)來(lái)，NFC支付就無(wú)法順利展開(kāi)。NFC支付的推廣瓶頸并不在技術(shù)，而在于整個(gè)生態(tài)鏈。目前除了日本等個(gè)別國(guó)家，由于其特殊的原因，能夠把產(chǎn)業(yè)鏈上的各方整合成一個(gè)完整的生態(tài)，NFC發(fā)展的較好之外。整體上來(lái)說(shuō)，NFC在移動(dòng)支付中所占的比重并不大。

　　雖然央行、銀聯(lián)、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)NFC發(fā)展，目前銀聯(lián)已做了600萬(wàn)臺(tái)POS，但整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈要成形，需要手機(jī)廠商在手機(jī)上家裝NFC芯片，現(xiàn)在的情形是，由于缺乏應(yīng)用環(huán)境，手機(jī)廠商如果去加裝相關(guān)芯片，會(huì)白白地增加成本。而要有應(yīng)用場(chǎng)景，商戶(hù)端由于有利益收入，收銀機(jī)具改造的動(dòng)力是存在的，但是用戶(hù)不會(huì)白白，添增成本的去換一個(gè)NFC的手機(jī)。因此這就陷入一個(gè)死循環(huán)，只要一方不愿意參與，這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈就難以成形，NFC支付就發(fā)展不起來(lái)。

　　但NFC的長(zhǎng)處在于支付便捷，每次支付僅需0.3秒，而據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，二維碼支付需要3秒左右。

　　“二維碼掃碼支付有一定的應(yīng)用，另外它需要建受理環(huán)境，微信和支付寶雖然推各種各樣的掃碼支付環(huán)境，但在一些場(chǎng)合還是不能用的，比如說(shuō)公交、地鐵，所以NFC的典型特點(diǎn)其實(shí)就是小額、免密、快速?？祭汁h(huán)里面也有掃碼支付，我們現(xiàn)在還沒(méi)有加上去，二期會(huì)加上去。其實(shí)掃碼支付很簡(jiǎn)單，你把銀行卡輸上去，添一些資料，生成二維碼，就變成了掃碼支付了?！睂O陶然稱(chēng)。