大數(shù)據(jù)與移動(dòng)支付的完美結(jié)合成為當(dāng)下熱點(diǎn)

　　2015年是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)快速增長(zhǎng)的一年，移動(dòng)支付不僅快速變革傳統(tǒng)的消費(fèi)習(xí)慣，改變了人們的生活，也引領(lǐng)通信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的轉(zhuǎn)型。同時(shí)，移動(dòng)支付的發(fā)展也已經(jīng)到了產(chǎn)業(yè)升級(jí)的一個(gè)重要階段。目前移動(dòng)支付新技術(shù)、新應(yīng)用、新業(yè)態(tài)、新服務(wù)不斷涌現(xiàn)，跨行業(yè)、跨平臺(tái)的合作并購(gòu)也在加劇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)不斷創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，積極打造移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)環(huán)境，使整個(gè)行業(yè)形成了百花齊放的新態(tài)勢(shì)。

　　從傳統(tǒng)支付到移動(dòng)支付是大勢(shì)所趨

　　中國(guó)人民銀行軟件開(kāi)發(fā)中心移動(dòng)金融事業(yè)部總經(jīng)理朱杰在論壇上表示，從傳統(tǒng)支付發(fā)展到移動(dòng)支付是大勢(shì)所趨。2014年，全國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量達(dá)45.24億筆，金額達(dá)22.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.7倍和1.3倍。移動(dòng)電子商務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到1676.4億元，同比增長(zhǎng)165.4%，可見(jiàn)移動(dòng)支付已經(jīng)深入人們的生活。

　　從趨勢(shì)上看，移動(dòng)支付產(chǎn)品正呈現(xiàn)多元化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，支付模式多種多樣。包括NFC近場(chǎng)支付，例如中國(guó)移動(dòng)的和包、聯(lián)通的沃支付、電信的翼支付等等，還有銀聯(lián)無(wú)卡支付、微信支付、支付寶快捷支付等傳統(tǒng)遠(yuǎn)程支付模式及二維碼支付、聲波支付、藍(lán)牙支付和很多第三方支付推出的外接方案等新型支付模式。從產(chǎn)業(yè)上看，移動(dòng)支付可信生態(tài)圈格局初步形成。目前已經(jīng)初步形成了三類生態(tài)圈，包括銀行主導(dǎo)的手機(jī)銀行+NFC移動(dòng)支付生態(tài)圈，第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的包括電商、社交圈支付生態(tài)圈以及由運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)依托線下的ATM、POS機(jī)、與銀聯(lián)合作的NFC移動(dòng)支付生態(tài)圈。從應(yīng)用上看，移動(dòng)支付開(kāi)始從原有的單一支付應(yīng)用向多元化的移動(dòng)應(yīng)用發(fā)展。朱杰表示，支付是金融行業(yè)最重要的工具，通過(guò)手機(jī)開(kāi)展移動(dòng)金融業(yè)務(wù)，包括手機(jī)信貸、手機(jī)征信、電子商務(wù)等是線上移動(dòng)金融的業(yè)態(tài)?；谑謾C(jī)智能終端進(jìn)行的線下刷卡消費(fèi)等業(yè)務(wù)也在發(fā)展且線上線下融合發(fā)展趨勢(shì)明顯。

　　此外，移動(dòng)支付安全成為業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)。從二維碼支付暫停事件、某電商交易敏感數(shù)據(jù)泄露以及惡意程序竊取敏感信息事件等安全事件中可以看到目前社會(huì)對(duì)移動(dòng)支付的安全問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注。

　　朱杰表示，目前國(guó)家和相關(guān)部委高度重視移動(dòng)支付的發(fā)展。國(guó)務(wù)院將大力發(fā)展移動(dòng)支付、建設(shè)移動(dòng)金融安全可信服務(wù)平臺(tái)列為促進(jìn)信息消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的重要舉措。國(guó)家發(fā)改委和人民銀行2014年5月聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于組織開(kāi)展移動(dòng)電子商務(wù)金融科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作的通知》，明確加快移動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，啟動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)科技服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)工作。今年1月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了移動(dòng)金融創(chuàng)新健康發(fā)展的方向性原則和保障措施。朱杰強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)金融發(fā)展中符合標(biāo)準(zhǔn)、基于智能安全芯片以及線上線下全面協(xié)同發(fā)展的重要性。朱杰介紹說(shuō)，中國(guó)人民銀行正在大力推進(jìn)以MTPS為基礎(chǔ)的安全可信基礎(chǔ)環(huán)境的建設(shè)，并已經(jīng)取得突破性成果，目前MTPS已經(jīng)接入包括銀行和運(yùn)營(yíng)商在內(nèi)的26家機(jī)構(gòu)。他建議，產(chǎn)業(yè)鏈各方依托人民銀行的MTPS平臺(tái)，快速開(kāi)展移動(dòng)金融的技術(shù)創(chuàng)新，重點(diǎn)推動(dòng)移動(dòng)金融等業(yè)務(wù)。他表示，移動(dòng)金融的發(fā)展最終還是要取決于能夠提供什么樣的服務(wù)，能夠?yàn)榘傩諑?lái)什么樣的安全、便捷的體驗(yàn)。作為市場(chǎng)的參與各方，應(yīng)該努力拓展應(yīng)用場(chǎng)景，更多關(guān)注用戶體驗(yàn)，為用戶提供安全、便捷的功能和服務(wù)。

　　支付與大數(shù)據(jù)結(jié)合成為熱點(diǎn)

　　近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)熱潮不斷升溫，大數(shù)據(jù)與支付的結(jié)合，特別是與移動(dòng)支付的結(jié)合成為業(yè)界的熱點(diǎn)。

　　中國(guó)電信翼支付公司副總經(jīng)理羅來(lái)峰在論壇上介紹了中國(guó)電信對(duì)基于支付與大數(shù)據(jù)的金融模式的探索。羅來(lái)峰表示，翼支付以支付業(yè)務(wù)切入，后向積累用戶，前向拓展商戶，疊加高價(jià)值金融服務(wù)，翼支付已躋身金融行業(yè)1億用戶俱樂(lè)部。羅來(lái)峰認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是去中介化、交易成本低、產(chǎn)品以用戶為導(dǎo)向、用戶待遇更加平等、大數(shù)據(jù)作用突出、平臺(tái)開(kāi)放、信息對(duì)稱性強(qiáng)。他說(shuō)，翼支付很多數(shù)據(jù)是基于后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的，降低用戶門檻，沒(méi)有質(zhì)押和擔(dān)保。

　　關(guān)于未來(lái)中國(guó)電信電子金融公司的發(fā)展，羅來(lái)峰表示，希望以支付為基礎(chǔ)，向資產(chǎn)類等業(yè)務(wù)拓展。比如小貸、消費(fèi)金融等等。羅來(lái)峰介紹說(shuō)，天翼征信主要是基于個(gè)人和企業(yè)，中國(guó)電信希望通過(guò)合作把中國(guó)的信用市場(chǎng)做得更好、更完善。他以誠(chéng)信分舉例說(shuō)，可以通過(guò)賬戶等級(jí)、支付的頻次、歷史信用等進(jìn)行分析，從而給用戶相應(yīng)的服務(wù)。他還介紹了基于大數(shù)據(jù)給予產(chǎn)業(yè)鏈的合作伙伴的信貸業(yè)務(wù)—天翼貸。此外， 消費(fèi)金融也是通過(guò)多方合作基于大數(shù)據(jù)所開(kāi)展的業(yè)務(wù)。

　　中國(guó)移動(dòng)中移電子商務(wù)公司總經(jīng)理助理游峰以《小卡片與大數(shù)據(jù)的速度和激情》為題介紹了中國(guó)移動(dòng)在移動(dòng)支付領(lǐng)域的實(shí)踐和探索。他介紹說(shuō)，中移電子商務(wù)有限公司是中國(guó)移動(dòng)旗下專業(yè)從事第三方支付的企業(yè)，注冊(cè)用戶超過(guò)1億，月均使用量接近8000萬(wàn)?；赟IM卡，中國(guó)移動(dòng)搭建了中國(guó)移動(dòng)多應(yīng)用開(kāi)放平臺(tái)，連接了中國(guó)人民銀行TSM包括中國(guó)銀聯(lián)TSM等平臺(tái)，能夠延展的數(shù)據(jù)是海量的。他表示，基于SIM卡和大數(shù)據(jù)，未來(lái)可以應(yīng)用的領(lǐng)域是廣闊的，例如經(jīng)營(yíng)分析、O2O廣告、精準(zhǔn)服務(wù)、金融征信等等，結(jié)合其他的合作伙伴擁有的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、信用和金融的消費(fèi)數(shù)據(jù)等有著廣闊的應(yīng)用前景。他介紹說(shuō)，中國(guó)移動(dòng)正在聯(lián)合相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)多種數(shù)據(jù)的結(jié)合，開(kāi)展基于可信的授信支付服務(wù)、信用支付服務(wù)等等。

　　游峰認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，以大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，運(yùn)營(yíng)商跟各行各業(yè)在未來(lái)的結(jié)合上想象空間是非常大的。他表示，中國(guó)移動(dòng)在未來(lái)移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)合作的策略方向是開(kāi)放的?，F(xiàn)在正在嘗試將相關(guān)平臺(tái)搭建成一個(gè)卡片空間可開(kāi)放、SE可開(kāi)放，包括平臺(tái)訪問(wèn)接口可開(kāi)放的模式。開(kāi)放之后，應(yīng)用可以加載在第三方的客戶端，基于小卡片和大數(shù)據(jù)，可以構(gòu)建各式各樣的服務(wù)模式，助力“互聯(lián)網(wǎng)+”的下一步發(fā)展。

　　中國(guó)聯(lián)通沃支付產(chǎn)品部總經(jīng)理狄亞則以《大數(shù)據(jù)與移動(dòng)支付的碰撞》為題介紹了沃支付在移動(dòng)支付領(lǐng)域的探索和思考。他認(rèn)為，運(yùn)營(yíng)商在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)營(yíng)商有所有的用戶行為數(shù)據(jù)。移動(dòng)端可收集的信息包括用戶的行為信息、位置信息、消費(fèi)信息、人口屬性等等，并且數(shù)據(jù)規(guī)模是海量的?；诖?，中國(guó)聯(lián)通嘗試與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行探索。整合聯(lián)通和金融機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制、精準(zhǔn)市場(chǎng)營(yíng)銷等。

　　狄亞認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和移動(dòng)支付密不可分，移動(dòng)支付和移動(dòng)金融的界限會(huì)越來(lái)越模糊。狄亞強(qiáng)調(diào)了合作的重要性，他表示，聯(lián)通將首先與平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)合作，逐步推動(dòng)數(shù)據(jù)的開(kāi)放和共享，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。