長安銀行搶入“云閃付”軍團 移動支付戰(zhàn)場風卷云涌

　　1月6日，長安銀行發(fā)布“云閃付”產(chǎn)品計劃，宣布“入伙”銀聯(lián)“云閃付”軍團.。銀聯(lián)于2015年12月12日聯(lián)合20余家商業(yè)銀行正式發(fā)布了官方移動支付方案“云閃付”，在傳統(tǒng)銀行與支付寶、微信間的移動支付大戰(zhàn)中，作為西北首家支持云閃付技術(shù)的城商行，長安銀行立刻成為“云閃付”第二梯隊的排頭兵。

　　據(jù)了解，按照人民銀行和中國銀聯(lián)關(guān)于移動金融應(yīng)用工作安排，各個收單機構(gòu)將在一年半內(nèi)完成全部線下POS機改造工作，這意味著，國內(nèi)將有存量超400萬臺的“云閃付”POS機;同時，支持“云閃付”使用的手機種類也不斷增多，除了三星、華為、小米、聯(lián)想等安卓系統(tǒng)手機，這種移動支付或?qū)⑼茝V至蘋果手機用戶，目前Apple Pay正與銀聯(lián)方洽談合作，后續(xù)支持“云閃付”的線下、線上商戶范圍擴大及更多區(qū)域性城商行入伙，以此構(gòu)建起的“云閃付軍團”，線下與支付寶、微信的移動支付大戰(zhàn)將越來越激烈。

　　“云閃付”入局

　　“云閃付”是在手機的NFC(近距離無線通信)功能基礎(chǔ)上結(jié)合云技術(shù)形成的移動支付方式。NFC技術(shù)是一個近場支付的模式，可以把手機模擬成信用卡、公交卡、購物卡，允許用戶刷手機付費，早在2006年，諾基亞就推出了世界首款NFC手機，近年來NFC的技術(shù)終端受理環(huán)境已經(jīng)基本改造完畢，加上政策上的扶持，2015年成為NFC的爆發(fā)之年，NFC移動支付正成為智能手機的標配。

　　在具備NFC(近距離無線通信)功能的手機中，銀行持卡人可以通過手機銀行APP中生成一張銀聯(lián)卡的“替身卡”，即“云閃付卡”，使用時無需啟動手機銀行APP，也不需手機聯(lián)網(wǎng)，僅僅點亮手機屏幕，靠近POS機的閃付區(qū)域，即可完成支付，這就是“云閃付”方式。

　　“傳統(tǒng)模式的支付，用戶往往需要5步，掏出錢包、找出銀行卡、刷卡、輸入密碼簽字、卡塞回錢包，支付寶、微信掃碼支付也需要“解鎖屏幕、打開APP、找到相應(yīng)菜單、向收銀員出示二維碼，這些支付過程步驟繁瑣持續(xù)較久，遇到網(wǎng)絡(luò)信號不好，還會中斷，而‘長安云閃付’，只需要兩步，手機滴一下，輸入密碼簽字，就算網(wǎng)絡(luò)信號不好也沒關(guān)系，因為長安云閃付可以實現(xiàn)脫機交易?！遍L安銀行行長劉紅旗如此介紹。

　　據(jù)介紹，目前無論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的市場搶奪，還是傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型，支付都正在成為一個重要的入口，而移動支付未來巨大的市場規(guī)模，更是眾多機構(gòu)爭相爭奪的目標。以中國銀聯(lián)為首的商業(yè)銀行系正依托“云閃付”解決方案與以支付寶錢包、微信支付為首的非銀移動支付陣營展開刺刀見紅的競爭搏殺。

　　在支付寶、微信已經(jīng)牢牢占據(jù)移動大部分支付市場的情況下，“云閃付”打江山的王牌除了便捷之外還有就是安全。銀聯(lián)相關(guān)負責人表示，使用“云閃付”時，除了動態(tài)密鑰、云端驗證等安全保障，支付時還不會顯示真實卡號，能有效保護持卡人隱私和支付敏感信息?！霸崎W付下，支付應(yīng)用的交易憑證等關(guān)鍵信息都放在云端，用戶支付前觸發(fā)閃付功能后，交易憑證從云端下載下來在相應(yīng)POS機上完成閃付交易，同時為了進一步保證交易安全，云端支付一般會采用Token(支付標記)代替銀行卡卡號，防范銀行卡卡號泄露風險。”劉紅旗稱。

　　傳統(tǒng)銀行焦慮

　　記者走訪發(fā)現(xiàn)，在銀行陸續(xù)加入“云閃付”陣營抱團取暖現(xiàn)象的背后，是互聯(lián)網(wǎng)等一系列沖擊下傳統(tǒng)金融機構(gòu)的普遍焦慮。

　　2003年到2013年，是中國銀行業(yè)快速發(fā)展的十年，銀行在體量、利潤上增長迅速，管理水平顯著提升。但是進入2013年后，銀行高速發(fā)展和高盈利的時代基本告一段落，其經(jīng)營發(fā)展開始面臨新形勢，步入新常態(tài)。首當其沖的是貸款風險增大，資產(chǎn)質(zhì)量下降;同時利率市場化改革加速推進，對銀行盈利空間造成較大的擠壓;而金融脫媒化對銀行經(jīng)營也帶來較大壓力，直接融資成本低、民間金融迅速壯大，已經(jīng)對銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形成強分流效應(yīng)，銀行貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)正在萎縮，“資產(chǎn)荒”現(xiàn)象屢有發(fā)生;最近的互聯(lián)網(wǎng)金融更是擊中傳統(tǒng)銀行的軟肋。

　　“新常態(tài)下，銀行業(yè)的各種挑戰(zhàn)已然存在，逃避沒有出路。應(yīng)對之道只能在金融創(chuàng)新上下功夫，利用新金融工具吸引客戶，其中最關(guān)鍵的一點就是以互聯(lián)網(wǎng)思維創(chuàng)新我們的金融業(yè)務(wù)?！遍L安銀行董事長毛亞社表示。

　　據(jù)中國人民銀行西安分行副行長程軍介紹，人民銀行對于移動金融創(chuàng)新持鼓勵和支持的態(tài)度，2015年以來相繼出臺了一系列的政策，一是2015年1月份發(fā)布《關(guān)于進一步推動移動金融技術(shù)創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，明確了金融IC卡和移動金融融合發(fā)展的總體思路;二是2015年7月份發(fā)布了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了“促進創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的16個字互聯(lián)網(wǎng)金融的總體發(fā)展要求;三是2015年10月份又發(fā)布了《關(guān)于進一步做好金融IC卡和移動金融相關(guān)工作的通知》，對做好移動金融市場建設(shè)進行了具體的部署。四是2015年12月份發(fā)布《關(guān)于改善個人銀行帳戶服務(wù)加強帳戶管理工作的通知》，也就是這個通知要求在做好帳戶實名制、保障存款人資金安全的基礎(chǔ)上，進一步完善對向移動金融方面發(fā)展所需要帳戶的服務(wù)。這些政策的出臺，旨在完善咱們支付市場的服務(wù)，提升金融普惠的水平，為移動金融的發(fā)展提供十分重要的政策保證和支持。

　　“目前，我國經(jīng)濟正在向互聯(lián)網(wǎng)邁進，經(jīng)濟往哪里走，向哪里轉(zhuǎn)移，金融就要如影隨形，分秒不離。否則，將會失去市場和客戶，最終被客戶拋棄?，F(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為新的經(jīng)濟增長點，傳統(tǒng)銀行一定要加速發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，但我認為，互聯(lián)網(wǎng)+金融，并不僅指人們普遍意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融，金融的核心始終是風險控制?！?毛亞社對此稱。