Apple Pay首發(fā)NFC取款 移動支付+終結(jié)銀行時代？

　　Apple Pay一直在做入華的準(zhǔn)備，雖然面市時間也就兩年時間，適用的地區(qū)也不是很多，但是最新爆出的ATM取款功能讓我們眼前一亮。在移動支付端與ATM打通意味著什么?現(xiàn)今的網(wǎng)上支付手段都還是局限于在網(wǎng)絡(luò)上使用，線下根本無法取出現(xiàn)金。要想得到現(xiàn)金必須再將網(wǎng)上錢包的資金轉(zhuǎn)移到銀行卡，再通過ATM進行取款。而一旦移動支付與ATM結(jié)合之后產(chǎn)生的效應(yīng)是只有利用手機就可以實現(xiàn)所有的現(xiàn)金、非現(xiàn)金交易。Apple Pay利用蘋果手機的NFC功能與NFC取款機進行聯(lián)通，直接進行取款。至此，使用銀行卡的時代終結(jié)?

　　據(jù)報道Apple Pay將與美國部署有NFC的大通銀行及富國銀行進行該項目的合作，首先在設(shè)備上兩家銀行不需要再進行額外的成本投入，而借助Apple Pay用戶可以在沒有攜帶銀行卡的情況下在ATM進行取款操作。值得關(guān)注的是，谷歌的安卓支付也有此項功能。市場占有率與蘋果不相上下的安卓支付什么時候也推出此項業(yè)務(wù)呢?

　　值得注意的是，就在昨天雷布斯的微博曬出了新品小米5的屏幕截圖，又細心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)小米5在右上角顯示出了NFC的圖標(biāo)，要知道小米曾經(jīng)一度把NFC功能下架，正值這個檔口，是不是小米5在NFC功能上有什么新的創(chuàng)新，亦或是基于安卓MIUI系統(tǒng)的小米支付也能實現(xiàn)與ATM的關(guān)聯(lián)，進行無卡取款?這只是筆者的猜測，不足為信。但是，筆者還真有點期待小米5的發(fā)布會，能否在支付上與Apple Pay一較高下，我們就要拭目以待了。

　　銀行卡誕生50多年來，又分為經(jīng)歷了國家快速發(fā)展的幾十年，之前使用的存折慢慢被銀行卡取代。而銀行卡借記卡、貸記卡，一個是資金存儲功能，一個是信用卡模式。而當(dāng)今隨著物質(zhì)產(chǎn)品不斷豐富，人民生活水平不斷提高，銀行卡的使用頻率越來越高，不論是衣食住行，還是娛樂，錢財?shù)氖褂妙l率和體量都在擴大，而除四大國有銀行外，其他商業(yè)銀行也紛紛建立，拓展業(yè)務(wù)。這個時候一人手里的銀行卡少則四五張，多則十幾張，付款消費還要在錢包里掏半天找卡，很是不便。

　　移動支付越來越被人們生活所需要，不管是外部環(huán)境還是內(nèi)部環(huán)境條件都非常成熟。

　　在三年前有人提出疑問，手機能否代替銀行卡?手機能否代替PPOS機?現(xiàn)在來看，技術(shù)顯示該兩項功能手機端都已經(jīng)實現(xiàn)?，F(xiàn)金的發(fā)展經(jīng)歷了300年的歷史，而銀行卡至今也就50年，網(wǎng)絡(luò)新支付也就10年，這兩段時間間隔在冪指數(shù)上是如此驚人的相似。而歷史不存在巧合，是人們對未來不斷地探索創(chuàng)新，成就了現(xiàn)在的歷史。三個歷史的產(chǎn)物在現(xiàn)階段同時存在，卻是時代進步的體現(xiàn)。

　　那么移動支付在未來的支付戰(zhàn)爭中有哪些優(yōu)勢呢?

　　1、滿足主體的個性化需求

　　在以平臺為主導(dǎo)的移動支付將會根據(jù)用戶的使用習(xí)慣不斷進行改性，以適應(yīng)與用戶的操作，提升用戶體驗。同時不同的平臺在不同的交易場景下需要根據(jù)資金流的流向來進行資源的搭配，實現(xiàn)資金鏈條在交易上下游的聯(lián)通。

　　現(xiàn)存的微信支付、支付寶之支付等都在用戶體驗的優(yōu)化上各有所長。支付寶更專注于民生，微信支付更關(guān)注娛樂。兩方在去年的搶占線下支付市場中都不遺余力的把移動支付推入到“尋常百姓家”。

　　2、實現(xiàn)平臺化的結(jié)算

　　各個平臺的支付流程是不一樣的，但是支付的過程是一致的，這樣就會使支付呈現(xiàn)出平臺化的趨勢。移動支付再結(jié)合了各個金融機構(gòu)，打通了移動運營商、用戶、商戶之間的資金周轉(zhuǎn)，加速了資源的流通。

　　3、創(chuàng)新能力高

　　移動支付在結(jié)合了傳統(tǒng)的支付主體和環(huán)境節(jié)點之后，利用互聯(lián)網(wǎng)支付積累的經(jīng)驗，把云服務(wù)平臺、大數(shù)據(jù)平臺、物聯(lián)網(wǎng)平臺等前沿技術(shù)整合在一起，實現(xiàn)了由銀行卡進入向互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，使互聯(lián)網(wǎng)完成了正真意義上的交易閉環(huán)。

　　筆者認為暫時來看現(xiàn)金、銀行卡、移動支付將會并存一段時間，人們還會使用三條腿走路。而銀行卡目前還沒有到了要退出歷史舞臺的時候，相反移動支付還需要幾年的發(fā)展成熟。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無孔不入，但是涉及到資金的環(huán)節(jié)還需要慎重考慮，監(jiān)管部門在支付行為監(jiān)管上，法律規(guī)范上還有一段路要走。但是，不可否認的是，移動支付對銀行卡的沖擊是巨大的。

　　就像施瓦辛格在《終結(jié)者》中所說“我們老了，但是我們還有用”，或許這就是銀行卡的心聲。