央行明確發(fā)文：不許二清，收單機(jī)構(gòu)POS公司全額先行賠付！

　　為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，中國人民銀行明確發(fā)文：不許二清，收單機(jī)構(gòu)POS公司全額先行賠付！

　　一、加強(qiáng)與外包機(jī)構(gòu)合作管理，強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)管理責(zé)任

　　(-)嚴(yán)格規(guī)范與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理工作交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理;不得將外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息不得將特約商戶的結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至外包服務(wù)機(jī)構(gòu)擁有或?qū)嶋H控制的結(jié)算賬戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止外包服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓或者轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。

　　(=)審慎選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)。與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行全面盡職調(diào)查，審慎選擇合作機(jī)構(gòu).收單機(jī)構(gòu)對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于管理團(tuán)隊(duì)、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、內(nèi)控水平，以及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)資質(zhì)·專業(yè)背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)能力、業(yè)本合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)情況.

　　(三)切實(shí)履行特約商戶檢查責(zé)任，對(duì)于自行拓展和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)拓展的所有實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)每年獨(dú)立開展至少一次現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，對(duì)特約商戶經(jīng)營狀況、銀行卡受理機(jī)具安全與維護(hù)、相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全性以及收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況等進(jìn)行全面評(píng)估并形成現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)及評(píng)估報(bào)告存檔名查。

　　(四)強(qiáng)化外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營問題、違法違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取有效措施，切實(shí)保障相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益。因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

　　二、健全收單外包業(yè)務(wù)自律管理，維護(hù)收單市場(chǎng)秩序

　　(-)制定收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告[2013)第9號(hào)公布)和本通知規(guī)定，制定收單機(jī)構(gòu)與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作協(xié)議范本，以及銀行卡收單外包業(yè)務(wù)自律規(guī)范，建立自律檢查、違規(guī)約束機(jī)制，并通過中國支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)站及時(shí)公布自律檢查

　　結(jié)果和會(huì)員單位的違規(guī)情況，督促會(huì)員單位嚴(yán)格自律，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管須涓二共同維護(hù)收單市場(chǎng)秩序。

　　(二)建立收單機(jī)構(gòu)及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)組織會(huì)員單位設(shè)立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)基金，建立并向社會(huì)公布銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)違規(guī)行為舉報(bào)方式與獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合被舉報(bào)違規(guī)行為的類型、危害性及挽回?fù)p失等因素，對(duì)舉報(bào)和提供重要線索的人員或機(jī)構(gòu)給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，形成正向激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)金行業(yè)和社會(huì)公眾共同監(jiān)督收單市場(chǎng)秩序。

　　(三)建立外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息共享與評(píng)級(jí)管理機(jī)制

　　中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)建立外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信，吧共享系統(tǒng)，組織會(huì)員單位客觀、詳實(shí)記錄與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)和終止合作的具體情況，及時(shí)報(bào)送和更新外包服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)情況等信息，并結(jié)合共享信息和自律檢查結(jié)果對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)管理。

　　(四)建立銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任糾紛調(diào)解機(jī)制，中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)成立由銀行卡和法律行業(yè)專家組成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任糾紛調(diào)解委員會(huì)，制定糾紛調(diào)解工作流程和規(guī)則，依據(jù)相關(guān)法規(guī)制度，對(duì)銀行卡業(yè)本風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和劃分引發(fā)的糾紛及時(shí)進(jìn)行客觀、專業(yè)、公正調(diào)解，維護(hù)有關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)事件及早妥善解決.

　　(五)完善銀行卡清算機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)范.銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)依照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規(guī)定，以及中國支付清算協(xié)會(huì)制定的自律規(guī)范，制定其品牌銀行卡的收單外包業(yè)務(wù)規(guī)范，明確劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任并健全爭(zhēng)議處理機(jī)制，銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件有關(guān)當(dāng)事人對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定和爭(zhēng)議處理結(jié)果仍有爭(zhēng)議的，可提交中國支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任糾紛調(diào)解委員會(huì)進(jìn)行調(diào)解。

　　三、加強(qiáng)自查整改和監(jiān)督管理，嚴(yán)肅整頓收單市場(chǎng)秩序

　　(-)切實(shí)貫徹落實(shí)監(jiān)管規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)完善收單業(yè)務(wù)外管理制度，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)及收單業(yè)務(wù)外包情況進(jìn)行全面自人歹，凡不符合《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和本通知規(guī)定的，應(yīng)于收到本通知之日起3個(gè)月內(nèi)完成整改，并形成整改情況報(bào)告存檔備查。人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以通過現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式進(jìn)行抽查，對(duì)于仍存在違規(guī)問題的收單機(jī)構(gòu)，應(yīng)提出進(jìn)一步整改要求并采取處罰措施.

　　(二)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督力度。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立收單業(yè)務(wù)外包日常監(jiān)督檢查工作機(jī)制，全面摸清和梳理轄區(qū)內(nèi)收單業(yè)務(wù)外包情況，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)圳實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，對(duì)于從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)(以不簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))，法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)其收單業(yè)務(wù)外包相關(guān)內(nèi)部控制、合作管理、鳳險(xiǎn)管理等配套制度健全性進(jìn)行全面檢查，業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)其分公司落實(shí)相關(guān)制度情況的檢查力度。支付機(jī)構(gòu)法人所在地和業(yè)務(wù)開展地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管

　　為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理，維護(hù)銀行卡市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、加強(qiáng)與外包機(jī)構(gòu)合作管理，強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)管理責(zé)任 (-)嚴(yán)格規(guī)范與外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作，收單機(jī)構(gòu)不得將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議...

　　調(diào)，及時(shí)溝通支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)情況等信息，共同研究存在的問題并協(xié)同采取監(jiān)管措施。人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，授權(quán)人民銀行地市中心支行及溪下分支機(jī)構(gòu)，結(jié)合本通知規(guī)定對(duì)轄區(qū)內(nèi)收單機(jī)構(gòu)采取針對(duì)性管理措施，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的重點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)，應(yīng)每年聘請(qǐng)獨(dú)立、合格的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其銀行卡收單業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)外包的合規(guī)性及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效性、健全性進(jìn)行全面審查、在年度監(jiān)管報(bào)告中如實(shí)反映審查結(jié)果并附審查報(bào)告。重點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)名單見《中人民銀行關(guān)于建立支付機(jī)構(gòu)年度監(jiān)管報(bào)告制度的通知》(銀發(fā)(2012)176號(hào))，人民銀行將根據(jù)支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，適時(shí)調(diào)整重點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)名單。人民銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和監(jiān)管需要，參照上述要求指定其他收單機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查，

　　(三)加大違規(guī)行為處罰力度，收單機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定的人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令(2010)第2號(hào)發(fā)布)第三十八條、第四十二條、第四十三條、第四十四條，以及《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第四十八條、第四十九條、第五十條等規(guī)定從嚴(yán)處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，

　　依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰，請(qǐng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性商業(yè)銀行，外資銀行，執(zhí)行中如遇問題，請(qǐng)時(shí)報(bào)告人民銀行。