央行網(wǎng)絡(luò)支付實(shí)名倒計(jì)時(shí)，微信支付寶"軟硬兼施"配合實(shí)名

　　7月1日起，央行新的非銀行支付賬戶體系即將開始運(yùn)行。去年12月發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，要求支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理。

　　也就是說，央行給各大網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的時(shí)間只剩下一個(gè)月。為配合新規(guī)，國內(nèi)幾大主要支付平臺(tái)已啟動(dòng)實(shí)名認(rèn)證。

　　從今年3月開始，支付寶和微信方面都在其官方渠道不斷放出消息，提示即將對(duì)引導(dǎo)用戶賬戶進(jìn)行“實(shí)名認(rèn)證”，隨著時(shí)間的臨近，各平臺(tái)的認(rèn)證策略也逐漸浮出水面。

　　央行規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)負(fù)有“了解你的客戶”的義務(wù)

　　在今年全國兩會(huì)上，央行副行長(zhǎng)范一飛提及賬戶管理問題，并著重提到了落實(shí)賬戶實(shí)名制的要求。他表示，“從去年開始，我們加大了對(duì)銀行帳戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則就是要進(jìn)一步推動(dòng)支付體系更加便捷安全發(fā)展，進(jìn)一步落實(shí)賬戶實(shí)名制的要求，更好地保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”

　　按照央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)負(fù)有“了解你的客戶”的義務(wù)。

　　根據(jù)去年12月公布《辦法》，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶身份認(rèn)證情況將個(gè)人網(wǎng)絡(luò)支付賬戶分為三類，并規(guī)定了各類賬戶的信息認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

　　Ⅰ類賬戶主要適用于客戶小額、臨時(shí)支付，身份驗(yàn)證最為簡(jiǎn)單快捷，可以快速開立 I類賬 戶并完成支付。 只需要一個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息(如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息)，賬戶余額可以用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，兼顧便捷性和安全性，為賬戶的交易限額相對(duì)較低。

　　《辦法》要求，支付機(jī)構(gòu)在開立Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶時(shí)，分別通過至少三個(gè)、五個(gè)外部渠道驗(yàn)證客戶身份信息，是為了保障客戶合法權(quán)益，防范不法分子開立匿名或假名賬戶從事欺詐、套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資等非法活動(dòng)，是對(duì)支付機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要求。

　　配合新規(guī) 7月1日前必須補(bǔ)全身份信息

　　受到央行新規(guī)的約束，支付寶、微信支付等網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)為了保證用戶在7月1日后依然能順利使用現(xiàn)有支付服務(wù)，因此紛紛開始行動(dòng)。實(shí)際上，國內(nèi)所有非銀支付機(jī)構(gòu)一樣都要開展用戶實(shí)名制認(rèn)證工作。

　　23日，支付寶提醒，根據(jù)新規(guī)，屆時(shí)信息不完善的用戶，有些功能會(huì)受限。這取決于用戶通過了幾種方式進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，相應(yīng)的余額收付款，轉(zhuǎn)賬等使用額度會(huì)相應(yīng)地有所不同。今年3月，螞蟻金服集團(tuán)客戶中心明確指出，“不補(bǔ)全的情況下，在2016年7月1日后，支付寶賬戶將不能再用于收付款?！辈⑶遥脩舻目旖葜Ц逗途W(wǎng)銀都無法進(jìn)行付款。

　　去年5月的一篇公開報(bào)道顯示，截至當(dāng)時(shí)支付寶公布的實(shí)名制賬戶超過3億戶，但其之前公布注冊(cè)用戶數(shù)超過8億，其中有不少是非實(shí)名賬戶。

　　相對(duì)于支付寶的“恐嚇式”提醒，微信也于近日放出“引導(dǎo)”通知，賬戶信息不全的用戶需在7月1日前完善信息，以享受更全面的支付服務(wù)。

　　微信稱，為配合監(jiān)管要求，實(shí)名強(qiáng)度未達(dá)標(biāo)的用戶在使用微信支付時(shí)，系統(tǒng)會(huì)有針對(duì)性地進(jìn)行提示和引導(dǎo)，以幫助用戶實(shí)名認(rèn)證。引導(dǎo)在過去幾個(gè)月穩(wěn)步進(jìn)行。微信支付對(duì)不同賬戶設(shè)置不同引導(dǎo)方式。

　　雖未給出詳細(xì)的引導(dǎo)方式，但從時(shí)間的緊迫性上來看，不排除微信將在近期公開其具體的認(rèn)證引導(dǎo)策略，以確保實(shí)名賬戶比例達(dá)到央行要求，確保用戶的正常使用。

　　根據(jù)新規(guī)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采用必要技術(shù)手段確?？蛻舨僮髁鞒毯?jiǎn)便、體驗(yàn)便捷，這對(duì)支付機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和服務(wù)水平提出了一定要求。

　　境外用戶也需要符合實(shí)名制 否則使用權(quán)限受影響

　　報(bào)道指出按照新規(guī)，對(duì)于境外用戶的實(shí)名認(rèn)證一樣是按照非銀新規(guī)執(zhí)行，并沒有設(shè)特殊要求。

　　螞蟻金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：根據(jù)監(jiān)管新規(guī)，不論大陸用戶還是境外用戶，都需要及時(shí)完善賬戶實(shí)名信息。目前支付寶已經(jīng)開展對(duì)大陸用戶實(shí)名制認(rèn)證的引導(dǎo)工作，境外用戶也在同步展開中。

　　值得注意的是，境外用戶相較大陸用戶而言，在身份驗(yàn)證上略顯繁瑣，特別是需要手機(jī)號(hào)綁定大陸銀行卡，這給部分境外用戶或造成一定難度。

　　對(duì)于暫時(shí)沒有辦法按照新規(guī)實(shí)現(xiàn)實(shí)名認(rèn)證的境外用戶，賬戶余額的使用權(quán)限會(huì)受到暫時(shí)影響。

　　對(duì)類似的問題，微信方面近日也做出回應(yīng)，境外用戶使用人民幣錢包，按照央行規(guī)定，也需要符合實(shí)名制要求，與內(nèi)地用戶是一致的。