央行祭出殺手锏,4月1日斷“直連”!POS機(jī)迎利好!
央行祭出殺手锏,掃碼支付背后的規(guī)則終于要改了!4月1日斷“直連”!POS機(jī)迎利好!此前,業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),切斷“直連”的時(shí)間是6月30日,但按照最新發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》,4月1日成為切斷“直連”的“大限”。在嚴(yán)格監(jiān)管形勢(shì)下,央行根除支付清算市場(chǎng)痼疾的決心不會(huì)改變。監(jiān)管趨嚴(yán)也是為了促進(jìn)行業(yè)更好地發(fā)展。因此,支付機(jī)構(gòu)與其觀望,不如積極擁抱監(jiān)管。
支付機(jī)構(gòu)切斷“直連”的時(shí)間悄然提前。
“直連”指的是支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有接入支付清算網(wǎng)絡(luò),而是各自與多家銀行直連實(shí)現(xiàn)與商戶和消費(fèi)者的連接。由于“直連模式”缺乏風(fēng)險(xiǎn)屏障,且資金信息高度不透明,成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)。
此前,業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì),切斷“直連”的時(shí)間是6月30日,但最新發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》明確銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí),必須通過(guò)中國(guó)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理,且實(shí)施的時(shí)間為4月1日,成為切斷“直連”的“大限”。然而,眼下不少機(jī)構(gòu)仍在觀望。
“斷直連”成為重點(diǎn)
《規(guī)范》出臺(tái)后,已經(jīng)有一些機(jī)構(gòu)在加快“斷直連”。然而,部分機(jī)構(gòu)仍在猶豫不前,有的故意歪曲、誤讀政策,有的則明知政策含義,但持觀望態(tài)度,遲遲不落實(shí)政策要求。
對(duì)于市場(chǎng)上存在的觀望態(tài)度,中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為,大型支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提高認(rèn)識(shí)、認(rèn)真落實(shí),存在不規(guī)范的地方,應(yīng)嚴(yán)格按照央行的要求整改,再到處哭訴裝可憐甚至圍攻監(jiān)管無(wú)濟(jì)于事。央行維護(hù)金融市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的決心不會(huì)改變;對(duì)于中小支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式和盈利模式,盡快回歸支付業(yè)務(wù)主業(yè)上來(lái),回到規(guī)范發(fā)展的軌道上來(lái)。事實(shí)上,從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,“斷直連”為中小支付機(jī)構(gòu)提供了公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。
“直連模式”的后果,是支付行業(yè)的支付交易信息碎片化,游離于監(jiān)管之外,接口標(biāo)準(zhǔn)和安全規(guī)范不統(tǒng)一,風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。同時(shí),董希淼指出,支付機(jī)構(gòu)客戶備付金分散存放,容易引發(fā)挪用、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。部分大型支付機(jī)構(gòu),還以備付金存放為誘餌,增強(qiáng)議價(jià)能力,抬高利率中樞,加劇融資難、融資貴問(wèn)題。近年來(lái),這些問(wèn)題愈演愈烈,擾亂了市場(chǎng)秩序,影響了金融穩(wěn)定。此外,作為小額、零售支付的提供者,一些支付機(jī)構(gòu)卻明里暗里為地方股權(quán)交易平臺(tái)甚至無(wú)牌照的金融交易場(chǎng)所提供資金結(jié)算通道,介入大額、批發(fā)類支付服務(wù)。在未納入集中清算的情況下,此類行為容易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
因此,央行接連出臺(tái)了多項(xiàng)政策,重點(diǎn)之一就是要“斷直連”。央行規(guī)定,從2017年12月13日起,各銀行、支付機(jī)構(gòu)不得新增不同法人機(jī)構(gòu)間直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務(wù);對(duì)于存量業(yè)務(wù),應(yīng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定盡快遷移到合法的清算機(jī)構(gòu)處理。
面對(duì)4月1日“斷直連”大限,部分支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)在行動(dòng)。在網(wǎng)聯(lián)啟動(dòng)切量后,銀聯(lián)新一代無(wú)卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)在1月29日上線,二者均將成為具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)。