UPI改變了印度移動(dòng)支付生態(tài) 數(shù)字支付呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)現(xiàn)象

　　很難想象，印度開(kāi)發(fā)的一項(xiàng)技術(shù)會(huì)對(duì)整個(gè)的生態(tài)系統(tǒng)造成影響，但UPI數(shù)字平臺(tái)就做到了。這是一項(xiàng)印度國(guó)家支付公司于2016年推出的新服務(wù)。

　　移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)賬的快速和便捷為線上支付創(chuàng)造了許多機(jī)會(huì)，許多企業(yè)家和初創(chuàng)企業(yè)都利用了這一點(diǎn)，于是導(dǎo)致了基于UPI的支付的爆炸式增長(zhǎng)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　　最大的受益者之一就是支付企業(yè)。以Paytm為代表的移動(dòng)支付平臺(tái)、以Equitas為代表的小型金融銀行以及Mobikwik和Oxigen等移動(dòng)支付公司都見(jiàn)證了UPI交易量的激增。

　　UPI給這些初創(chuàng)企業(yè)帶來(lái)的關(guān)鍵突破之一是它的互操作性機(jī)制。一個(gè)應(yīng)用程序可以訪問(wèn)不同的銀行賬戶，不需要再記住那些復(fù)雜的銀行賬號(hào)和銀行分行的IFSC代碼就能完成交易，這與傳統(tǒng)的以NEFT和RTGS為代表的電子轉(zhuǎn)賬模式相比有了很大的改變。

　　數(shù)字錢(qián)包Freecharge于去年被Axis Bank收購(gòu)，其CEO Sangram Singh表示：“UPI幫助我們獲得了更廣泛的用戶群，因?yàn)樗慕灰赘臁⒏?jiǎn)單也更流暢。此外，與其他支付方式相比，UPI客戶的粘性更高。”UPI交易現(xiàn)在占到Freecharge總交易的30%。

　　大型銀行也承認(rèn)，它們與UPI的合作幫助它們實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。印度工業(yè)信貸投資銀行(ICICI Bank)首席技術(shù)和數(shù)字官M(fèi)adhivanan已經(jīng)與大約15家初創(chuàng)企業(yè)開(kāi)展了合作，他表示，截至2018年3月31日，其移動(dòng)支付應(yīng)用程序的1300萬(wàn)用戶中，只有35%是印度工業(yè)信貸投資銀行的客戶。換句話說(shuō)，大部分用戶都不是他們自身的用戶，這是UPI平臺(tái)互操作性給他們帶來(lái)的結(jié)果。

　　投資者已經(jīng)認(rèn)識(shí)到UPI的未來(lái)一片明媚，這也是支付初創(chuàng)企業(yè)投資激增的一個(gè)主要原因。研究公司Tracxn的數(shù)據(jù)顯示，2017年至2018年，印度國(guó)家支付公司的資產(chǎn)總額達(dá)到16億美元，而上年同期僅為1.975億美元。

　　但提供支付業(yè)務(wù)是UPI應(yīng)用的一部分。那些提供銷(xiāo)售點(diǎn)(PoS)終端和支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)的公司允許商家使用UPI，例如Bijlipay、Innoviti、RazorPay和Net-Suite;那些通過(guò)技術(shù)解決方案幫助商家進(jìn)入平臺(tái)的公司——比如Ezetap、Mswipe、JusPay和Atom技術(shù);還有那些開(kāi)發(fā)支持UPI的移動(dòng)應(yīng)用程序的人，比如Ndot、Mobibiz和Goodwork Labs，他們都為UPI的繁榮貢獻(xiàn)了一份力。

　　UPI的簡(jiǎn)單操作性大大降低了成本，讓初創(chuàng)企業(yè)有了一個(gè)更公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。以前，支付網(wǎng)關(guān)需要與每家銀行建立關(guān)系，而現(xiàn)在只需與UPI建立一個(gè)關(guān)系，就可以讓客戶連接到所有銀行。

　　Sarvatra的創(chuàng)始人Mandar Agashe指出，ICICI銀行、Paytm、合作銀行和區(qū)域農(nóng)村銀行在其客戶中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，他指出，早些時(shí)候，你只能從銀行賬戶付款，但有了UPI，任何銀行的移動(dòng)應(yīng)用程序都可以被所有銀行客戶使用，這導(dǎo)致了客戶的自主性和流動(dòng)性。他說(shuō)：“過(guò)去一年，我們的UPI交易增長(zhǎng)了100倍，實(shí)在令人難以置信。”

　　Flipkart的PhonePe支付、銀行和金融服務(wù)主管Hemant Gala指出，以前的支付必須在單個(gè)商業(yè)網(wǎng)站或應(yīng)用程序上完成，但有了UPI的整合和互操作性，使交易變得迅速。

　　他表示：“在我們的PhonePe app，你可以使用Goibibo預(yù)訂酒店房間，在RedBus上訂票，支付出租車(chē)車(chē)費(fèi)，在Zomato、Flipkart、Jabong上購(gòu)物，給手機(jī)充電，支付DTH賬單、電費(fèi)、市政付款和信用卡費(fèi)。”這種便利程度正在吸引更多的用戶，并進(jìn)一步擴(kuò)大生態(tài)系統(tǒng)。現(xiàn)在已經(jīng)擴(kuò)展到達(dá)二、三線城市。

　　UPI的新版本預(yù)計(jì)將于本月發(fā)布，這將為初創(chuàng)企業(yè)提供更多機(jī)會(huì)。UPI 2.0預(yù)計(jì)將包含諸如金額限制(確保在使用服務(wù)前銀行有足夠的資金)等功能，這將有助于酒店合作商推銷(xiāo)酒店。

　　作為支付和結(jié)算系統(tǒng)方面的公司代表，印度支付委員會(huì)(payment Council of India)主席Vishwas Patel表示:“我們預(yù)計(jì)，就像電子商務(wù)玩家的貨到付款，金額限制將會(huì)改變游戲規(guī)則。”