外幣單標(biāo)信用卡中國境內(nèi)將不能使用 部分卡仍可透支提現(xiàn)

　　近日，多家中資銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱，今后VISA、萬事達(dá)、JCB等外幣境外卡品牌單標(biāo)識信用卡產(chǎn)品僅限在中國境外(含港澳臺)使用，中國境內(nèi)將不能使用這類信用卡。而此前，這類信用卡可以在中國的星巴克等商戶消費(fèi)，可以綁定代扣代繳業(yè)務(wù)，也可以在發(fā)卡行的ATM機(jī)上提現(xiàn)、還款。專家解釋，其實(shí)外幣單標(biāo)卡在境內(nèi)使用原本就屬越界操作，今年各家銀行規(guī)范了管理，持卡人也不能繼續(xù)享受銀行打“擦邊球”帶來的便利了。

　　部分卡仍可透支提現(xiàn)

　　8月初，王先生收到某國有銀行發(fā)來的短信，內(nèi)容是“根據(jù)中國人民銀行《2018年商業(yè)銀行支付結(jié)算工作要點(diǎn)》的通知，我行發(fā)行的VISA、萬事達(dá)、JCB單標(biāo)識信用卡(卡面無銀聯(lián)標(biāo)識)僅限在中國境外(含港澳臺)使用。我行將關(guān)閉以上信用卡的境內(nèi)使用功能(還款除外)。如您已綁定ETC等代扣業(yè)務(wù)，請及時(shí)更換卡片。”王先生2014年申辦了該行一張以4691開頭的VISA美元單標(biāo)識足球世界杯信用卡，授信額度折合人民幣8700元。去年他聽說用這張卡綁定ETC加油可享優(yōu)惠，便辦理了該業(yè)務(wù)，每期自動扣款，扣人民幣，還人民幣，還款時(shí)用綁定的該行借記卡自動還款?？吹姐y行短信，王先生不禁皺起眉頭。“為什么好好的突然不能用了?早知如此就換張卡綁ETC了。”

　　持有該行萬事達(dá)單標(biāo)美元信用卡的趙小姐也收到了同樣的短信。“我本來沒注意手機(jī)短信。上周有一天去星巴克買咖啡，刷卡時(shí)提示超出額度，可當(dāng)時(shí)的額度明明足夠。我給銀行客服打電話才知道這事。”隨后，趙小姐在該行的ATM機(jī)上嘗試提現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)仍然可以透支提現(xiàn)人民幣，也可以用人民幣現(xiàn)金還款。她又通過該行手機(jī)銀行，用該行借記卡給這張信用卡還款也成功了，但用支付寶、微信或京東支付還款則顯示交易失敗。“客服跟我說，上面有指示，透支提現(xiàn)功能很快也要關(guān)閉了，那時(shí)候這張卡在國內(nèi)就徹底不能用了。”

　　“外卡內(nèi)拋”一直屬違規(guī)操作

　　銀行卡市場資深研究人士董崢解釋，銀行卡有內(nèi)卡和外卡之分。中國境內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡，無論發(fā)卡行是中資行還是外資行，都屬于內(nèi)卡，而境外銀行發(fā)行的，比如花旗銀行紐約分行、中國銀行悉尼分行發(fā)行的信用卡，屬于外卡。實(shí)際操作中，原本應(yīng)通過銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算的內(nèi)卡，而錯(cuò)誤地被認(rèn)為是在國外消費(fèi)，“拋”到外卡組織進(jìn)行國際清算，之后又回到發(fā)卡行進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換之后再清算，這種錯(cuò)誤操作在業(yè)內(nèi)被稱為“外卡內(nèi)拋”。

　　記者了解到，隨著走出國門看世界的中國人越來越多，中資銀行外幣境外卡品牌單標(biāo)識信用卡的發(fā)卡量逐年增加。然而另一方面，中國的支付清算市場尚未對外開放，VISA、萬事達(dá)、JCB、美國運(yùn)通等境外卡組織在中國不具有轉(zhuǎn)接清算資質(zhì)，只能以服務(wù)組織而不是卡組織的身份與各家中資銀行合作。在這一背景下，許多中資銀行和外卡組織明知故犯，“外卡內(nèi)拋”的情況屢見不鮮。

　　“今年央行發(fā)布了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見》，重申境外清算組織的外幣單標(biāo)信用卡產(chǎn)品使用場景僅供境外消費(fèi)使用，境外地區(qū)包括中國港、澳、臺地區(qū)，所以各家銀行不得不清理自查。外國人持外卡來中國旅游仍可以在受理外卡的商戶，比如五星級酒店、購物中心或景點(diǎn)刷卡消費(fèi)，不受影響。”

　　雙標(biāo)卡不受影響

　　除了上述VISA單標(biāo)識信用卡，王先生還持有該行一張卡號以46開頭VISA、銀聯(lián)雙標(biāo)識的歐元信用卡。銀行的人告訴他，這張卡雖然不是以銀聯(lián)卡的62開頭，但在國內(nèi)消費(fèi)、取現(xiàn)時(shí)走銀聯(lián)通道，在國外消費(fèi)時(shí)才走VISA通道，所以在國內(nèi)、國外仍照常使用。不過現(xiàn)在各家銀行已經(jīng)不再發(fā)行外卡組織和銀聯(lián)同在一張卡面上的雙標(biāo)卡了，這張雙標(biāo)卡到期后，銀行會主動給王先生換成一式兩張?zhí)卓?，一張VISA、一張銀聯(lián)，雙標(biāo)卡以后就逐漸退出舞臺了。

　　王先生看著手中那張?jiān)趪鴥?nèi)已經(jīng)不能刷的VISA世界杯卡，對記者說：“其實(shí)原本辦卡的時(shí)候，理財(cái)經(jīng)理就對我說過，這張卡主要還是在境外使用有優(yōu)惠，在境內(nèi)能刷的地方很少，透支和還款也只能通過他們本行渠道。我當(dāng)時(shí)為了安全想再辦張額度低一些的VISA卡，看上面印的金光閃閃的大力神杯很漂亮，就申請了。”這位每年都要出國玩幾次的旅行達(dá)人介紹，現(xiàn)在銀聯(lián)卡在海外尤其是亞洲國家的優(yōu)惠力度非常大，他經(jīng)常在能刷UnionPay(銀聯(lián))的地方使用國內(nèi)的工資卡消費(fèi)，比同行刷VISA卡更省錢。