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銀聯(lián)推手機(jī)POS爭(zhēng)搶B端用戶 支付“雙寡頭”格局難撼

作者:本站收錄
來源:證券日?qǐng)?bào)
日期:2018-12-14 11:05:39
摘要:近日,中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機(jī)廠商宣布正式啟動(dòng)銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點(diǎn),被視為消費(fèi)終端與行業(yè)終端產(chǎn)業(yè)融合時(shí)代的來臨。
銀聯(lián)推手機(jī)POS爭(zhēng)搶B端用戶 支付“雙寡頭”格局難撼

      移動(dòng)支付浪潮下,智能手機(jī)變身POS機(jī)正在成為現(xiàn)實(shí)。

  近日,中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機(jī)廠商宣布正式啟動(dòng)銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點(diǎn),被視為消費(fèi)終端與行業(yè)終端產(chǎn)業(yè)融合時(shí)代的來臨。

  近年來,銀聯(lián)為了在“支付江湖”占得先機(jī),屢出新招,接連推出云閃付和手機(jī)POS商用兩大變革。某種意義上來說,如果銀聯(lián)云閃付爭(zhēng)奪的是C端用戶,那么手機(jī)POS商用爭(zhēng)奪的則是B端商戶。

  銀聯(lián)手機(jī)POS

  引領(lǐng)行業(yè)新變革

  12月4日,中國銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行和部分手機(jī)廠商宣布正式啟動(dòng)銀聯(lián)手機(jī)POS產(chǎn)品首批應(yīng)用試點(diǎn)合作后,各大主流手機(jī)廠商將陸續(xù)上線支持銀聯(lián)手機(jī)POS功能的應(yīng)用。屆時(shí),有收款需求的用戶只要下載一個(gè)手機(jī)POS收單的APP或者使用手機(jī)自帶的錢包APP,再經(jīng)過一個(gè)商戶在線注冊(cè)并經(jīng)機(jī)構(gòu)審核與開通的流程后,手機(jī)就能成功變身POS機(jī)。

  據(jù)銀聯(lián)官網(wǎng)介紹,銀聯(lián)手機(jī)POS集指紋、聲紋和人臉等生物識(shí)別技術(shù)為一體。同時(shí),配套研發(fā)了銀聯(lián)新一代智能終端風(fēng)險(xiǎn)感知系統(tǒng),能對(duì)手機(jī)POS運(yùn)行環(huán)境安全狀態(tài)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,確保交易的真實(shí)性與可靠性。

  據(jù)悉,銀聯(lián)手機(jī)POS不僅支持二維碼支付,還可以實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)IC卡閃付、銀聯(lián)手機(jī)閃付。換言之,消費(fèi)者不僅可以使用二維碼支付,還可以在商戶的手機(jī)上直接刷自己的銀行IC卡或手機(jī)。

  同時(shí),記者注意到,目前支持銀聯(lián)手機(jī)閃付的手機(jī)包括:華為、三星、小米、魅族等品牌。

  事實(shí)上,近年來,支付公司對(duì)C端市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)愈加激烈,而隨著C端市場(chǎng)的逐漸成熟及市場(chǎng)份額相對(duì)穩(wěn)定,B端則成為了眾多第三方支付爭(zhēng)奪的目標(biāo),擺在銀聯(lián)面前的是如何深耕的這一片藍(lán)海。

  可以看到,無論是此前推出的小微企業(yè)卡還是此次展開試點(diǎn)的手機(jī)POS,銀聯(lián)的目標(biāo)都很明確,服務(wù)小微商戶,實(shí)現(xiàn)在B端市場(chǎng)的發(fā)展空間。而以上兩種產(chǎn)品均以支付為切口,憑借金融科技創(chuàng)新賦予產(chǎn)業(yè)新動(dòng)能,疊加理財(cái)、數(shù)據(jù)分析、財(cái)務(wù)管理等服務(wù),服務(wù)小微商戶。

  “從手機(jī)POS可以看出,銀聯(lián)很希望有更多更好的收銀產(chǎn)品給到商戶,銀聯(lián)二維碼支付在受理端相對(duì)于微信支付寶還是落后了的,對(duì)于中大型連鎖商戶,收銀員是不會(huì)拿個(gè)人手機(jī)來收錢的,所以手機(jī)POS是想去解決小微商戶的收銀問題,這在業(yè)內(nèi)是一種比較好的補(bǔ)充方案。”意銳新創(chuàng)COO關(guān)恒對(duì)記者表示。

  他同時(shí)強(qiáng)調(diào)稱,“手機(jī)POS不會(huì)讓專業(yè)收銀設(shè)備行業(yè)格局有很大的變化,但是對(duì)mPOS的產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生一個(gè)比較大的沖擊,因?yàn)樗谑謾C(jī)端用軟件POS代替了硬件們POS。對(duì)小微商戶來說更便捷,也降低了成本。”

  某第三方支付公司相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)認(rèn)為:“其實(shí)手機(jī)POS只是一個(gè)新的支付方式,再加上目前手機(jī)POS支持的比較少,很難做到支付行業(yè)格局的顛覆及取代二維碼。”

  蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言對(duì)記者坦言,“手機(jī)POS的應(yīng)用不會(huì)改變C端用戶的支付習(xí)慣,其主要影響在B端商戶,在收單側(cè)。”

  “從收單市場(chǎng)來看,目前具有競(jìng)爭(zhēng)性的收單工具有兩類。相比智能POS機(jī),手機(jī)POS在功能和可擴(kuò)展性上進(jìn)行了升級(jí),降低了商戶機(jī)具購置、維護(hù)的成本和門檻,有助于推動(dòng)POS收單業(yè)務(wù)的進(jìn)一步下沉,提高市場(chǎng)占有率。而相比支付巨頭的商戶端APP,手機(jī)POS做到了在便捷性上不落下風(fēng),但在市場(chǎng)推廣、增值服務(wù)等方面,仍有一段較長(zhǎng)的路要走。”薛洪言進(jìn)一步解釋稱。

  根據(jù)央行發(fā)布的《2018年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至今年9月末,全國聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具達(dá)到3231.25萬臺(tái);全國每萬人對(duì)應(yīng)的POS機(jī)具數(shù)量為232.45臺(tái)。這背后的產(chǎn)業(yè)鏈條,在未來手機(jī)POS的推廣過程中,受到?jīng)_擊不言而喻。

  然而銀聯(lián)此舉能在B端爭(zhēng)奪戰(zhàn)中勝出尚不得知,但近幾年銀聯(lián)在支付領(lǐng)域努力可謂下了不少苦工。

  C端爭(zhēng)奪戰(zhàn)

  仍在繼續(xù)

  國內(nèi)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持了快速增長(zhǎng),據(jù)中國人民銀行公布的2018年第三季度移動(dòng)支付數(shù)據(jù)顯示,在第三季度移動(dòng)支付的筆數(shù)達(dá)到了169.35億筆,成交金額為65.48萬億元,成交額度同比增長(zhǎng)了32.97%,在第四季度有可能創(chuàng)造更高的成交記錄。

  而支付市場(chǎng)則長(zhǎng)期呈現(xiàn)支付寶、微信支付雙寡頭的格局,壟斷了80%以上的市場(chǎng)份額。易觀的數(shù)據(jù)顯示,2018年第二季度,支付寶以53.62%的市場(chǎng)份額排名第一,騰訊的份額為38.13%,排名第二,銀聯(lián)一直處于下風(fēng)。

  其實(shí),銀聯(lián)早已經(jīng)聯(lián)合銀行業(yè)開展了一場(chǎng)對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)的“反攻”。

  2017年年底,中國銀聯(lián)攜手商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等產(chǎn)業(yè)各方共同發(fā)布銀行業(yè)統(tǒng)一APP“云閃付”,打造移動(dòng)端統(tǒng)一入口,被視為是C端爭(zhēng)奪戰(zhàn)的打響。

  對(duì)于銀聯(lián)和各家商業(yè)銀行來說,曾經(jīng)重視程度不足的移動(dòng)支付已經(jīng)影響到了自身的理財(cái)、信貸業(yè)務(wù)“蛋糕”。

  “云閃付”App最大的特點(diǎn)就是整合與統(tǒng)一,通過這一App,消費(fèi)者可以綁定和管理各類銀行賬戶,完成多家銀行的支付,包括手機(jī)NFC支付、二維碼掃碼,以及收款轉(zhuǎn)賬等。

  據(jù)悉,在使用場(chǎng)景上,“云閃付”App基本實(shí)現(xiàn)了主要支付場(chǎng)景的全覆蓋:包括鐵路、全國10萬家便利商店、30多所高校、100多個(gè)菜市場(chǎng)、300多個(gè)城市水電煤等公共服務(wù)行業(yè)商戶都已經(jīng)可以使用。

  銀聯(lián)方面曾表示,下一步有望實(shí)現(xiàn)各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場(chǎng)景”落地,并在全國更多的地市公交地鐵、醫(yī)院社保、校企園區(qū)以及智能停車等各類場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)應(yīng)用。

  然而,“支付江湖”若迎來“三足鼎立”的局面,銀聯(lián)似乎仍有一段路要走。

  有業(yè)內(nèi)人士曾指出,目前“云閃付”還將面臨挑戰(zhàn),“近期來看,可能微信、支付寶這種掃碼模式還是會(huì)略勝一籌。”

  中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼曾公開表示,,“云閃付”能帶來更多選擇和優(yōu)惠是有目共睹的,但真要想實(shí)現(xiàn)逆襲,還有待市場(chǎng)檢驗(yàn)。”

人物訪談