移動小額支付關(guān)鍵技術(shù)淺析

1.小額支付關(guān)鍵技術(shù)優(yōu)缺點：

    （1）IVR 優(yōu)點：穩(wěn)定性較高，實時性較好，系統(tǒng)實現(xiàn)相對簡單，對用戶的移動終端無要求，用戶操作簡單，服務(wù)提供商可以很方便地對系統(tǒng)進行升級并不斷提供新的服務(wù)。缺點：服務(wù)的操作復(fù)雜，耗時較長，通信費用相對較高，不適于大額支付。

    （2 ）SMS 優(yōu)點：業(yè)務(wù)實現(xiàn)簡單，響應(yīng)速度較快。缺點：安全性差、操作煩瑣、交互性差、響應(yīng)時間不確定、STK方式需要換有特定銀行接口信息的STK卡。
 
    （3 ）WAP 優(yōu)點：菜單選項易于修改，數(shù)據(jù)傳輸速率快，面向連接的瀏覽器方式交互性較強。缺點：需要終端支持，移動運營商的支持有地域差異。

    （4 ）IrDA 優(yōu)點：成本較低、終端普及率高、不易被干擾。缺點：傳輸距離有限，信號具有方向性。

    （5）Bluetooth 優(yōu)點：終端普及率高，傳輸距離較遠，信號沒有方向性。缺點：成本較高、較易被干擾。
 
    （6 ）RFID 優(yōu)點：提供唯一的商品身份識別、收費過程快速高效。缺點：標簽成本高、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入大、侵害購買者個人隱私、標準不統(tǒng)一、差錯率偏高、數(shù)據(jù)流量巨大。
 
2.移動小額支付的實現(xiàn)方式比較：

    （1）短信、WAP 等方式實現(xiàn)的移動支付有著明顯的缺陷：①復(fù)雜業(yè)務(wù)短信輸入不便。②客戶與銀行的交互性較差。③業(yè)務(wù)實現(xiàn)耗時長。即便是 WAP 無線互聯(lián)網(wǎng)，由于網(wǎng)絡(luò)鏈接速度以及數(shù)據(jù)傳輸速度等因素限制，支付實現(xiàn)也需要相當長時間。短信更是因為往來交互，支付過程需要長時間等待，實時性差。④安全性較差，尤其是短信內(nèi)容為明碼傳輸，要出現(xiàn)客戶密碼等要素信息，如果用戶的手機被盜，第三個人會接觸到原用戶的支付信息，因為這些短信已經(jīng)存儲在用戶被盜的手機中。

    （2）近距離技術(shù)有著明顯優(yōu)勢：①現(xiàn)場實時實現(xiàn)支付。②操作簡單。用戶只需植入無接觸芯片和天線的手機在特殊的閱讀器前晃動，即可將支付數(shù)據(jù)、票據(jù)或者用戶的身份認證信息通過無線電波傳輸?shù)揭苿舆\營商或者金融機構(gòu)。③使用安全，沒有密碼等財務(wù)信息的其他介質(zhì)傳輸，確保信息安全；而且手機丟失也可以通過設(shè)定保護信息，防止別人使用。④近距離技術(shù)的持續(xù)性研發(fā)試驗，它可以滿足任何兩個無線設(shè)備間的信息交換、內(nèi)容訪問、服務(wù)交換，并且使之更為簡約———只要任意兩個設(shè)備靠近而不需要線纜接插，就可以實現(xiàn)相互間的通信。

3.實用的移動小額支付選擇：

    移動支付技術(shù)快速發(fā)展無疑將會使移動支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)越來越實時便捷安全，但技術(shù)畢竟只是先進生產(chǎn)力的一個重要元素，只有在有效地利用先進技術(shù)的運營模式里，才會真正實現(xiàn)現(xiàn)代化的生活體驗。

    根據(jù)市場研究，現(xiàn)在80%以上的支付活動屬于小額支付的范圍，而對于消費者而言，擁有一部移動終端就可以實現(xiàn)所有交易活動的進行是現(xiàn)階段研究的重點。J2ME 具有可移植性強、網(wǎng)絡(luò)資源消耗與服務(wù)器負載較低、界面友好、保密性高的特點，非常適用于移動支付平臺的開發(fā)。擁有J2ME平臺的移動支付系統(tǒng)在進行小額支付時，消費者所要求的易操作性和快捷性，一些近距離面對面的小額支付，比起使用現(xiàn)金、卡類消費以及遠距離支付方式具有一定的便利性。