就事論市：智能卡--我很貴 但我很安全

　一場大雨導(dǎo)致拿破侖在最后一戰(zhàn)功虧一簣的190周年后，一次違規(guī)的操作又制造了全球信用卡發(fā)展史上的“滑鐵盧”。

　　2005年6月18日，美國CardSystems Solutions付款資料處理公司違反程序，將持卡  人信息儲(chǔ)存在了公司電腦系統(tǒng)中，結(jié)果遭到惡性黑客入侵，導(dǎo)致4000萬張信用卡資料外泄，其中20萬張已證實(shí)被竊取。

　　雖然用戶地址、身份證號(hào)碼等重要信息沒失密，但卡號(hào)、到期日及卡主姓名都已泄露——使用信用卡完成網(wǎng)上交易也只需要這些資料。而且磁條卡可以被輕易復(fù)制，金融犯罪集團(tuán)完全可以將這些資料制成新磁條，貼在空白信用卡上，在更廣泛的范圍內(nèi)使用，后果將不堪設(shè)想。

　　不過，如果用戶持有的是嵌入了微處理器和記憶芯片、具有邏輯判斷功能的智能卡，就不會(huì)有這種危險(xiǎn)。在上世紀(jì)70年代被Intel工程師莫瑞諾發(fā)明以后，智能卡憑借其安全、信息量大的特點(diǎn)迅速在各行業(yè)得到應(yīng)用，唯獨(dú)在金融領(lǐng)域發(fā)展緩慢。

　　90年代初期，美國信用卡公司開始對(duì)智能卡進(jìn)行商業(yè)性實(shí)驗(yàn)，但消費(fèi)者反應(yīng)冷淡，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人認(rèn)為磁條卡已具備他們所需要的支付功能，卻很少有人擔(dān)心磁條卡會(huì)被盜用。

　　直到1999年，國際三大信用卡組織之一的美國運(yùn)通才開始規(guī)模發(fā)行一種名為“藍(lán)卡”的智能卡。出乎意料的是，此卡一經(jīng)推出，在短短15 個(gè)月內(nèi)發(fā)行量就超過150萬張。于是，VISA和萬事達(dá)也在一年后開始推出了類似的智能卡。

　　但由于每張智能卡的造價(jià)相當(dāng)于10張磁條卡，而且銀行和商家的POS機(jī)、ATM機(jī)、銀行相關(guān)結(jié)算系統(tǒng)的升級(jí)換代成本巨大，當(dāng)時(shí)三家公司均認(rèn)為智能卡在短期內(nèi)難有大作為，并不約而同地將發(fā)卡對(duì)象定位在年輕人和網(wǎng)上支付人群。

　　可是，盜卡技術(shù)近幾年來不斷進(jìn)步，一個(gè)餐館或加油站的小職員，只需將信用卡在一個(gè)火柴盒般大小的磁碼轉(zhuǎn)換機(jī)(skimmer)上“碌”一下，就可將信用卡上的資料盜走。持卡人遭盜刷的損失日益慘重，人們對(duì)信息安全的要求也與日俱增。金融安全機(jī)構(gòu)紛紛呼吁人們?nèi)ャy行將磁條卡換成智能卡。

　　早在1996就制訂完成的EMV規(guī)范(磁條卡向智能卡遷移)，也開始加速貫徹實(shí)施。2004年，英國領(lǐng)導(dǎo)了歐洲的EMV轉(zhuǎn)換，當(dāng)年發(fā)行6500萬張智能卡；萬事達(dá)智能卡當(dāng)年在亞太區(qū)發(fā)行量也超過了3000萬張，增長逾8成；美國最大的發(fā)卡機(jī)構(gòu)摩根大通銀行于今年6月開始發(fā)行“blink”創(chuàng)新智能卡，人們只需在特制閱卡機(jī)上揮一揮卡即可完成付賬，不甘人后的運(yùn)通公司也將在7月發(fā)行ExpressPay卡。但與全球超過30億張的信用卡相比，智能卡的數(shù)量還是顯得微不足道。

　　分析人士認(rèn)為，此次外泄事件發(fā)生后，信用卡的安全問題將受到空前的重視，智能卡很可能借此“東風(fēng)”加速在國際支付市場上應(yīng)用近30年的磁條卡的終結(jié)。以開發(fā)智能卡技術(shù)聞名，也是中國新一代智能身份證合作伙伴之一的OTI公司，已被美國Dutton ssociates調(diào)升到強(qiáng)力買進(jìn)級(jí)別。