登錄
注冊
RFID世界網(wǎng) >
新聞中心 >
行業(yè)動態(tài) >
正文
大唐微電子胡勁楊：銀行卡加芯記
作者：郭建龍
來源：1世紀經(jīng)濟報道
日期：2009-11-02 09:23:06
摘要：“按照計劃，這條二期生產(chǎn)線今年年底就可以投入運行。到明年完全投產(chǎn)后，銀行芯片卡年產(chǎn)能將達到1億到2億張?！贝筇莆㈦娮鱼y行卡項目總監(jiān)胡勁楊日前接受記者采訪時表示
一條略顯神秘的生產(chǎn)線，隱喻著一個龐大的變局。
北京西北郊永豐產(chǎn)業(yè)園，大唐微電子技術有限公司所在園區(qū)里一棟新樓拔地而起，除了普通的辦公設施，就是一個總面積超過8000平米的銀行卡車間。
“按照計劃，這條二期生產(chǎn)線今年年底就可以投入運行。到明年完全投產(chǎn)后，銀行芯片卡年產(chǎn)能將達到1億到2億張。”大唐微電子銀行卡項目總監(jiān)胡勁楊日前接受記者采訪時表示，這個新車間即將部署的生產(chǎn)設施與一期辦公樓中的一條小型生產(chǎn)線一起，將組成我國首個全產(chǎn)業(yè)鏈高安全銀行芯片卡(又稱銀行IC卡)生產(chǎn)線。
“目前歐洲、東南亞等國外的銀行卡已全面向更高安全技術含量的芯片卡遷移，而我國龐大的銀行卡市場基本上還是磁條卡，但國內(nèi)銀行卡遷移也正在加速?！焙鷦艞畋硎?。
截至今年9月的最新數(shù)據(jù)顯示，我國銀行卡持有總量已經(jīng)達到19億張，按照每張卡片10元成本計算，僅換卡市場容量就高達190億元，而其帶動的產(chǎn)業(yè)鏈市場將達千億元以上。
更加重要的是，IC卡遷移工作所引爆的創(chuàng)新支付與便利支付，尤其令人期待。
磁條卡遷移路徑
銀行卡從磁條卡向IC卡遷移已經(jīng)刻不容緩。胡勁楊向記者表示，歐美、東南亞等地區(qū)的銀行卡已大多完成了遷移，在全球經(jīng)濟一體化的格局下，我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)也需要盡快進行銀行卡向芯片IC技術的遷移。
胡勁楊以馬來西亞為例說，馬來西亞在上個世紀末曾經(jīng)飽受銀行卡犯罪集團的危害，銀行卡偽造欺詐現(xiàn)象極其嚴重。從本世紀初開始，馬來西亞實施了銀行卡EMV遷移改造，成為全球首個全部完成銀行卡向芯片卡遷移的國家。遷移完成后，其國內(nèi)的銀行卡詐騙下降了96%。
所謂EMV遷移，是指把原來基于磁條的銀行卡按照EMV規(guī)范升級成基于芯片的智能IC卡。EMV規(guī)范是由Mastercard、Visa等國際信用卡組織聯(lián)合制定的芯片技術銀行卡支付標準，其目的是為金融IC卡、終端、支付系統(tǒng)以及金融機構建立一個統(tǒng)一的標準平臺。
歐洲是智能卡技術的發(fā)祥地，以法國、德國等為代表的歐洲各國都已實施了銀行卡EMV遷移。目前這些歐洲國家中銀行芯片卡已經(jīng)成為主流。
在今年9月的中國國際金融展上，中科院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，隨著國內(nèi)銀行卡在國際上擴大使用的趨勢，其面臨的犯罪、侵害可能也越來越高，程度越來越重。
另外，無處不在的互聯(lián)網(wǎng)信息泄露讓黑客可以打包銷售計算機網(wǎng)銀用戶的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)被國外犯罪分子購買后進行磁條卡克隆工作，由于購買成本低廉，只要有少量的卡能夠復制成功，犯罪分子即可獲得收益。
由于IC卡存儲量大，加密和認證技術完善，不易仿造，向IC卡平臺轉(zhuǎn)移就成為了防止銀行卡犯罪的一個必要手段。
除防范偽卡欺詐風險外，基于芯片技術的銀行IC卡產(chǎn)品還可以方便地支持銀行卡進入公交、便利超市、快餐業(yè)等小額支付領域和快速支付領域，并使銀行卡擺脫外形限制，實現(xiàn)手機支付等便利功能。
千億元市場發(fā)酵
在國內(nèi)，銀行卡向芯片IC技術遷移的工作已運籌多年。早在1998年，中國人民銀行就推出了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范v1.0》，基于這一標準的金融IC卡可以實現(xiàn)電子存折和電子錢包功能的電子支付。該標準推出后，人民銀行即組織在北京、上海、長沙進行了異地跨行的試驗，并在技術上獲得了成功。
但由于歷史原因，該規(guī)范在我國的銀行卡行業(yè)并未獲得廣泛應用，盡管其成為了一個里程碑式的規(guī)范，在我國多個行業(yè)的金卡工程及信息化建設上都發(fā)揮了深遠的影響，包括加油卡、社?？?、駕駛員管理卡、校園卡、交通卡等眾多行業(yè)信息化建設中，都參考、借鑒了這本規(guī)范。
2005年，根據(jù)國外EMV遷移的進行，中國人民銀行又適時頒布了基于EMV2000標準的《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范 v2.0》(PBOC2.0)，亦即“中國EMV標準”，其不僅適用于國內(nèi)有關銀行和金融機構，也可在全球適用；同時，考慮到國內(nèi)的特殊要求，新規(guī)范在受理、身份認證等方面又擁有自己的特色。這一標準的頒布為我國開展銀行卡芯片化遷移確立了規(guī)范框架。
國家金卡工程協(xié)調(diào)領導小組辦公室在2008年發(fā)布了《國家金卡工程全國IC卡應用(2008-2013年)發(fā)展規(guī)劃》，提出“加快銀行卡芯片化進程，促進銀行IC卡與行業(yè)性IC卡應用的結合與共同發(fā)展”。
今年初，中國銀聯(lián)把銀聯(lián)標識卡生產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)由之前的“磁條卡封裝”和“磁條卡信息個人化”兩種擴充到了四種，即增加了“IC芯片信息個人化”資質(zhì)和“集成電路(IC)卡片封裝”資質(zhì)。
今年6月，中國銀聯(lián)產(chǎn)品創(chuàng)新部副總經(jīng)理徐晉耀更是表示，中國銀聯(lián)將在5年內(nèi)推行2000萬張符合PBOC2.0標準的IC銀行卡。
目標的制定成為了銀行卡遷移加速的一個信號。10月21日，胡勁楊再次接受記者采訪時認為，這是中國銀聯(lián)制定的一個較為保守的目標，“根據(jù)現(xiàn)在設備改造、銀行卡推行的情況，這一市場的發(fā)展可能更為迅速”。
由于銀聯(lián)和人民銀行遵循“先標準、后試點，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡，先貸記、后借記”的原則。在制定標準之后，首先進行的是ATM機的改造工作，保證國外的IC銀行卡在國內(nèi)可以使用。
按照人民銀行和銀聯(lián)的要求，新購買的POS、ATM等設備將支持銀行IC卡。截至2009年6月底已經(jīng)有的200萬臺POS機和18萬臺ATM終端，并不需要全部重新購買，而是逐步加裝IC卡讀卡設備。
此后，按照“先貸記，后借記”的原則，將優(yōu)先從信用卡推行IC卡。
據(jù)記者從相關業(yè)內(nèi)人士處了解，國內(nèi)金融IC卡的制造成本在10元左右，按照19億張磁條卡計算，銀行卡遷移費用達到190億元。根據(jù)MasterCard 的估算，EMV遷移成本80%在后臺升級改造和用戶培訓上，IC卡和POS終端的改造只占20%。按此預測，國內(nèi)整體EMV遷移成本可能高達1279億元。
國際認證焦慮
如何分配這塊蛋糕，成為了國內(nèi)該產(chǎn)業(yè)鏈上相關企業(yè)的當務之急。
然而，據(jù)記者了解，由于EMV有了成熟的芯片制造規(guī)范，而國內(nèi)的芯片廠商還無一通過該規(guī)范認證，這意味著不僅國外的銀行無法使用國內(nèi)自主研發(fā)的芯片，連國內(nèi)的銀行由于考慮到與國際標準兼容問題，也必須選用國外芯片。
實際上，除了國內(nèi)部分ATM設備已經(jīng)支持國外的EMV卡之外，國內(nèi)動手較早的銀行也迫不及待地開始了試驗，推出了IC卡產(chǎn)品。中國工商銀行[5.06 2.22%]已經(jīng)率先推出了IC卡芯片的牡丹加油卡，至今已經(jīng)推出了300萬張以上。
然而，雖然國內(nèi)制造IC企業(yè)已經(jīng)很多，生產(chǎn)能力已經(jīng)過剩，但在最核心的芯片技術上，許多還是采用國外的產(chǎn)品，而對于銀行卡等高安全領域則幾乎全部來自國外。隨著市場的放大，需求和生產(chǎn)不匹配的狀況將越來越嚴重。
主導產(chǎn)業(yè)鏈的EMV組織已經(jīng)有了成熟的認證體系，這種認證除了要求檢測產(chǎn)品之外，還包括了生產(chǎn)過程的認證。國內(nèi)雖然有了針對于產(chǎn)品的PBOC2.0標準，但在生產(chǎn)流程上還缺乏必要的認證標準。
大唐微電子于今年8月已正式成為首家獲得銀聯(lián)標識卡“IC芯片信息個人化”資質(zhì)的企業(yè)，并且是首批獲得“集成電路(IC)卡片封裝”資質(zhì)的企業(yè)之一。然而它的最終目標是國際認證。
“銀行卡市場的特殊性，決定了我們在安全技術上必須達到國際水準?！焙鷦艞畋硎?。他進一步透露，大唐微電子一直在進行EMV芯片安全國際認證工作，這一工作已經(jīng)悄然開展了三年多。
北京西北郊永豐產(chǎn)業(yè)園，大唐微電子技術有限公司所在園區(qū)里一棟新樓拔地而起，除了普通的辦公設施，就是一個總面積超過8000平米的銀行卡車間。
“按照計劃，這條二期生產(chǎn)線今年年底就可以投入運行。到明年完全投產(chǎn)后，銀行芯片卡年產(chǎn)能將達到1億到2億張。”大唐微電子銀行卡項目總監(jiān)胡勁楊日前接受記者采訪時表示，這個新車間即將部署的生產(chǎn)設施與一期辦公樓中的一條小型生產(chǎn)線一起，將組成我國首個全產(chǎn)業(yè)鏈高安全銀行芯片卡(又稱銀行IC卡)生產(chǎn)線。
“目前歐洲、東南亞等國外的銀行卡已全面向更高安全技術含量的芯片卡遷移，而我國龐大的銀行卡市場基本上還是磁條卡，但國內(nèi)銀行卡遷移也正在加速?！焙鷦艞畋硎?。
截至今年9月的最新數(shù)據(jù)顯示，我國銀行卡持有總量已經(jīng)達到19億張，按照每張卡片10元成本計算，僅換卡市場容量就高達190億元，而其帶動的產(chǎn)業(yè)鏈市場將達千億元以上。
更加重要的是，IC卡遷移工作所引爆的創(chuàng)新支付與便利支付，尤其令人期待。
磁條卡遷移路徑
銀行卡從磁條卡向IC卡遷移已經(jīng)刻不容緩。胡勁楊向記者表示，歐美、東南亞等地區(qū)的銀行卡已大多完成了遷移，在全球經(jīng)濟一體化的格局下，我國的銀行卡產(chǎn)業(yè)也需要盡快進行銀行卡向芯片IC技術的遷移。
胡勁楊以馬來西亞為例說，馬來西亞在上個世紀末曾經(jīng)飽受銀行卡犯罪集團的危害，銀行卡偽造欺詐現(xiàn)象極其嚴重。從本世紀初開始，馬來西亞實施了銀行卡EMV遷移改造，成為全球首個全部完成銀行卡向芯片卡遷移的國家。遷移完成后，其國內(nèi)的銀行卡詐騙下降了96%。
所謂EMV遷移，是指把原來基于磁條的銀行卡按照EMV規(guī)范升級成基于芯片的智能IC卡。EMV規(guī)范是由Mastercard、Visa等國際信用卡組織聯(lián)合制定的芯片技術銀行卡支付標準，其目的是為金融IC卡、終端、支付系統(tǒng)以及金融機構建立一個統(tǒng)一的標準平臺。
歐洲是智能卡技術的發(fā)祥地，以法國、德國等為代表的歐洲各國都已實施了銀行卡EMV遷移。目前這些歐洲國家中銀行芯片卡已經(jīng)成為主流。
在今年9月的中國國際金融展上，中科院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平表示，隨著國內(nèi)銀行卡在國際上擴大使用的趨勢，其面臨的犯罪、侵害可能也越來越高，程度越來越重。
另外，無處不在的互聯(lián)網(wǎng)信息泄露讓黑客可以打包銷售計算機網(wǎng)銀用戶的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)被國外犯罪分子購買后進行磁條卡克隆工作，由于購買成本低廉，只要有少量的卡能夠復制成功，犯罪分子即可獲得收益。
由于IC卡存儲量大，加密和認證技術完善，不易仿造，向IC卡平臺轉(zhuǎn)移就成為了防止銀行卡犯罪的一個必要手段。
除防范偽卡欺詐風險外，基于芯片技術的銀行IC卡產(chǎn)品還可以方便地支持銀行卡進入公交、便利超市、快餐業(yè)等小額支付領域和快速支付領域，并使銀行卡擺脫外形限制，實現(xiàn)手機支付等便利功能。
千億元市場發(fā)酵
在國內(nèi)，銀行卡向芯片IC技術遷移的工作已運籌多年。早在1998年，中國人民銀行就推出了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范v1.0》，基于這一標準的金融IC卡可以實現(xiàn)電子存折和電子錢包功能的電子支付。該標準推出后，人民銀行即組織在北京、上海、長沙進行了異地跨行的試驗，并在技術上獲得了成功。
但由于歷史原因，該規(guī)范在我國的銀行卡行業(yè)并未獲得廣泛應用，盡管其成為了一個里程碑式的規(guī)范，在我國多個行業(yè)的金卡工程及信息化建設上都發(fā)揮了深遠的影響，包括加油卡、社?？?、駕駛員管理卡、校園卡、交通卡等眾多行業(yè)信息化建設中，都參考、借鑒了這本規(guī)范。
2005年，根據(jù)國外EMV遷移的進行，中國人民銀行又適時頒布了基于EMV2000標準的《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范 v2.0》(PBOC2.0)，亦即“中國EMV標準”，其不僅適用于國內(nèi)有關銀行和金融機構，也可在全球適用；同時，考慮到國內(nèi)的特殊要求，新規(guī)范在受理、身份認證等方面又擁有自己的特色。這一標準的頒布為我國開展銀行卡芯片化遷移確立了規(guī)范框架。
國家金卡工程協(xié)調(diào)領導小組辦公室在2008年發(fā)布了《國家金卡工程全國IC卡應用(2008-2013年)發(fā)展規(guī)劃》，提出“加快銀行卡芯片化進程，促進銀行IC卡與行業(yè)性IC卡應用的結合與共同發(fā)展”。
今年初，中國銀聯(lián)把銀聯(lián)標識卡生產(chǎn)企業(yè)資質(zhì)由之前的“磁條卡封裝”和“磁條卡信息個人化”兩種擴充到了四種，即增加了“IC芯片信息個人化”資質(zhì)和“集成電路(IC)卡片封裝”資質(zhì)。
今年6月，中國銀聯(lián)產(chǎn)品創(chuàng)新部副總經(jīng)理徐晉耀更是表示，中國銀聯(lián)將在5年內(nèi)推行2000萬張符合PBOC2.0標準的IC銀行卡。
目標的制定成為了銀行卡遷移加速的一個信號。10月21日，胡勁楊再次接受記者采訪時認為，這是中國銀聯(lián)制定的一個較為保守的目標，“根據(jù)現(xiàn)在設備改造、銀行卡推行的情況，這一市場的發(fā)展可能更為迅速”。
由于銀聯(lián)和人民銀行遵循“先標準、后試點，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡，先貸記、后借記”的原則。在制定標準之后，首先進行的是ATM機的改造工作，保證國外的IC銀行卡在國內(nèi)可以使用。
按照人民銀行和銀聯(lián)的要求，新購買的POS、ATM等設備將支持銀行IC卡。截至2009年6月底已經(jīng)有的200萬臺POS機和18萬臺ATM終端，并不需要全部重新購買，而是逐步加裝IC卡讀卡設備。
此后，按照“先貸記，后借記”的原則，將優(yōu)先從信用卡推行IC卡。
據(jù)記者從相關業(yè)內(nèi)人士處了解，國內(nèi)金融IC卡的制造成本在10元左右，按照19億張磁條卡計算，銀行卡遷移費用達到190億元。根據(jù)MasterCard 的估算，EMV遷移成本80%在后臺升級改造和用戶培訓上，IC卡和POS終端的改造只占20%。按此預測，國內(nèi)整體EMV遷移成本可能高達1279億元。
國際認證焦慮
如何分配這塊蛋糕，成為了國內(nèi)該產(chǎn)業(yè)鏈上相關企業(yè)的當務之急。
然而，據(jù)記者了解，由于EMV有了成熟的芯片制造規(guī)范，而國內(nèi)的芯片廠商還無一通過該規(guī)范認證，這意味著不僅國外的銀行無法使用國內(nèi)自主研發(fā)的芯片，連國內(nèi)的銀行由于考慮到與國際標準兼容問題，也必須選用國外芯片。
實際上，除了國內(nèi)部分ATM設備已經(jīng)支持國外的EMV卡之外，國內(nèi)動手較早的銀行也迫不及待地開始了試驗，推出了IC卡產(chǎn)品。中國工商銀行[5.06 2.22%]已經(jīng)率先推出了IC卡芯片的牡丹加油卡，至今已經(jīng)推出了300萬張以上。
然而，雖然國內(nèi)制造IC企業(yè)已經(jīng)很多，生產(chǎn)能力已經(jīng)過剩，但在最核心的芯片技術上，許多還是采用國外的產(chǎn)品，而對于銀行卡等高安全領域則幾乎全部來自國外。隨著市場的放大，需求和生產(chǎn)不匹配的狀況將越來越嚴重。
主導產(chǎn)業(yè)鏈的EMV組織已經(jīng)有了成熟的認證體系，這種認證除了要求檢測產(chǎn)品之外，還包括了生產(chǎn)過程的認證。國內(nèi)雖然有了針對于產(chǎn)品的PBOC2.0標準，但在生產(chǎn)流程上還缺乏必要的認證標準。
大唐微電子于今年8月已正式成為首家獲得銀聯(lián)標識卡“IC芯片信息個人化”資質(zhì)的企業(yè)，并且是首批獲得“集成電路(IC)卡片封裝”資質(zhì)的企業(yè)之一。然而它的最終目標是國際認證。
“銀行卡市場的特殊性，決定了我們在安全技術上必須達到國際水準?！焙鷦艞畋硎?。他進一步透露，大唐微電子一直在進行EMV芯片安全國際認證工作，這一工作已經(jīng)悄然開展了三年多。
