銀行卡安全系統(tǒng)升級(jí)成本千億 銀行犯難不愿買單

    “把磁條卡升級(jí)成為IC智能卡，能夠系統(tǒng)降低銀行磁條卡被盜風(fēng)險(xiǎn)，但全面升級(jí)成本達(dá)上千億元，因此銀行一直缺乏改進(jìn)動(dòng)力?！?nbsp;證券時(shí)報(bào)刊登銀行磁條卡被盜刷報(bào)道后，引起業(yè)界注意，國(guó)內(nèi)銀行卡研究機(jī)構(gòu)專家昨日接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)，道出了銀行磁條卡安全漏斗遲遲得不到彌補(bǔ)的背后緣由。 

    升級(jí)成本需千億 

    中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)商會(huì)智能卡專業(yè)委員會(huì)(智能卡專委會(huì))專家白鴻昨日接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)透露了上述調(diào)研數(shù)據(jù)。中國(guó)智能卡專委會(huì)是國(guó)內(nèi)唯一經(jīng)政府批準(zhǔn)登記注冊(cè)的智能卡行業(yè)組織，涵蓋了國(guó)內(nèi)從事智能卡技術(shù)研究、開發(fā)、生產(chǎn)、應(yīng)用企業(yè)的大型企事單位。 

    “1000億元是在綜合監(jiān)管部門、銀行方面數(shù)據(jù)后得出大體耗資規(guī)模，但準(zhǔn)確度已經(jīng)比較高?！卑坐櫿f。據(jù)介紹，銀行磁條卡系統(tǒng)升級(jí)成為IC智能卡系統(tǒng)，主要關(guān)系到銀行卡、ATM、POS機(jī)等終端的改造升級(jí)、銀行后臺(tái)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的升級(jí)、銀行卡系統(tǒng)工作人員培訓(xùn)等幾個(gè)方面的費(fèi)用。 

    廣東一家ATM機(jī)具大型生產(chǎn)廠家副總經(jīng)理此前接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)稱，銀行IC智能卡成本要明顯高于磁條卡，他估算：整個(gè)銀行系統(tǒng)全面升級(jí)至少需要幾百億的成本。 

    EMV遷移拖延 

    一家股份制銀行信用卡部人士在接受證券時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)承認(rèn)，系統(tǒng)升級(jí)需要的資金確實(shí)是一個(gè)重大壓力，但他表示銀行也有很多難處，“目前整個(gè)銀行系統(tǒng)都使用磁條卡系統(tǒng)，如果只有我們一家銀行推出了IC智能卡系統(tǒng)，別的銀行系統(tǒng)對(duì)其不兼容，也會(huì)導(dǎo)致其無法使用。” 

    白鴻分析，銀行磁條卡向智能卡升級(jí)是一個(gè)系統(tǒng)工程，牽扯到銀行系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)、銀行和智能卡生產(chǎn)服務(wù)商之間的溝通，難度的確很大。他指出，國(guó)內(nèi)銀行磁條卡升級(jí)最大的障礙就在于成本。 

    據(jù)了解，國(guó)內(nèi)銀行磁條卡升級(jí)工作一直被國(guó)際市場(chǎng)推著走。2003年，EUROPAY、VISA和MASTERCARD三個(gè)國(guó)際銀行卡組織針對(duì)銀行磁條卡容易復(fù)制現(xiàn)象，設(shè)計(jì)出了EMV標(biāo)準(zhǔn)IC卡，并推動(dòng)磁條卡升級(jí)，也就是銀行卡EMV遷移。三大組織同時(shí)規(guī)定，如果歐洲在2005年，亞太區(qū)在2006年，全球在2008年前，ATM仍沒有應(yīng)用EMV認(rèn)證的智能卡技術(shù)，那么該交易相關(guān)的銀行或金融機(jī)構(gòu)將自行承擔(dān)客戶遭受欺詐的責(zé)任。 

    在這一背景下，國(guó)內(nèi)銀行卡系統(tǒng)也一度加快了升級(jí)步伐。2005年3月《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范》標(biāo)準(zhǔn)頒布，國(guó)內(nèi)EMV遷移標(biāo)準(zhǔn)由此出臺(tái)。當(dāng)年12 月，工商銀行[4.28 -1.15%]在京推出了首張芯片卡。輿論樂觀認(rèn)為，“這標(biāo)志著我國(guó)9.2億張銀行卡換芯工程拉開帷幕?！?nbsp;

    但之后銀行智能卡的應(yīng)用進(jìn)程卻一再拖延?！爱?dāng)時(shí)銀行有種擔(dān)心，擔(dān)心IC卡能否杜絕銀行卡犯罪；而且當(dāng)時(shí)銀行智能卡在國(guó)內(nèi)剛起步，自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)界定不清，銀行擔(dān)心這個(gè)問題不解決會(huì)帶來更大問題?！卑坐櫥貞浾f。 

    在種種疑慮和借口面前，銀行磁條卡升級(jí)工作并沒有如期全面展開。 

    亟待亡羊補(bǔ)牢 

    過去幾年，國(guó)內(nèi)銀行卡迅速發(fā)展，銀行智能卡權(quán)問題已經(jīng)解決，但遷移成本卻已經(jīng)大大增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年三大國(guó)際銀行卡組織推動(dòng)智能卡遷移時(shí)，國(guó)內(nèi)只有銀行卡5億多張、POS機(jī)40萬臺(tái)、ATM機(jī)5萬多臺(tái)；到2005年底，國(guó)內(nèi)銀行卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了9億多張。而目前，國(guó)內(nèi)銀行數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了18億張。 

    久拖不決給國(guó)內(nèi)銀行卡遷移帶來了更大的成本。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行卡不可能選擇一次性升級(jí)?！澳壳埃ど蹄y行(601398)和中國(guó)銀行[3.57 -1.11%](601988)正在進(jìn)行銀行智能卡升級(jí)試點(diǎn)?！币晃唤邮懿稍L的專家表示。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)銀行智能卡試點(diǎn)選擇了磁條卡、芯片卡雙卡并行的模式。也就是在磁條卡基礎(chǔ)上加芯片卡。專家認(rèn)為，這會(huì)成為將來國(guó)內(nèi)銀行卡升級(jí)的主要模式。 

    白鴻預(yù)測(cè)，由于目前國(guó)內(nèi)銀行卡規(guī)模龐大，這一遷移過程預(yù)計(jì)會(huì)耗時(shí)10年。他分析說，盡管目前仍然只是少數(shù)銀行在試點(diǎn)，但鑒于技術(shù)已經(jīng)完善、而且銀行卡犯罪猖獗，國(guó)內(nèi)銀行卡的升級(jí)有望取得實(shí)質(zhì)性突破。