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新華社調(diào)查8000億第三方支付預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)
作者:RFID世界網(wǎng) 收編
來(lái)源:東方早報(bào)
日期:2010-07-30 10:29:16
摘要:借助支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)上第三方支付、五花八門(mén)的購(gòu)物卡,以及8000億元由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子貨幣,洗錢(qián)、行賄、避稅、套現(xiàn)等活動(dòng)正滋生蔓延。
借助支付寶、財(cái)付通等網(wǎng)上第三方支付、五花八門(mén)的購(gòu)物卡,以及8000億元由非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的電子貨幣,洗錢(qián)、行賄、避稅、套現(xiàn)等活動(dòng)正滋生蔓延。
美容健身卡也應(yīng)監(jiān)管
購(gòu)物卡主要分兩類,一類是超市、商場(chǎng)、美容院等商家發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡,另一類是第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的通用消費(fèi)卡。后者不僅可以在簽約超市、商場(chǎng)使用,也可以在簽約的美容店、健身房、蛋糕店、餐館等場(chǎng)所使用。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),“黃?!敝皇琴?gòu)物卡產(chǎn)業(yè)鏈的末端。商家開(kāi)發(fā)購(gòu)物卡,可獲得巨大的現(xiàn)金“零息貸款”,很多持卡人幾元或幾十元的卡內(nèi)余額也成為發(fā)卡企業(yè)的盈利,而一些購(gòu)物卡可以在很多商場(chǎng)、超市、餐飲店、美容院使用,已涉嫌代替貨幣流通的功能。
業(yè)內(nèi)人士透露,目前北京市場(chǎng)上第三方發(fā)行的消費(fèi)卡主要有資和信發(fā)行的商通卡、裕福實(shí)業(yè)發(fā)行的??ǖ?,其中僅資和信累計(jì)發(fā)卡金額就超過(guò)100億元。
在上海,則形成聯(lián)華OK卡一家獨(dú)大,便利通卡、斯瑪特卡、共享一卡通、暢購(gòu)一卡通等多家競(jìng)起的格局,僅聯(lián)華OK卡會(huì)員就有約1600萬(wàn)個(gè),銷售額早已上百億元。
據(jù)國(guó)際發(fā)卡機(jī)構(gòu)雅高委托零點(diǎn)公司的調(diào)查顯示,2008年中國(guó)預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模就已超過(guò)8000億元。
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授黃國(guó)雄指出,購(gòu)物卡潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括圈錢(qián)、違法或?yàn)E用預(yù)付資金、逃避稅收、降低商品或服務(wù)質(zhì)量、滋生腐敗等。事實(shí)上,由于消費(fèi)卡易滋生腐敗,2001年國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦、央行等部門(mén)曾聯(lián)合下發(fā)關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放使用各種代幣券、卡的通知,叫停相關(guān)消費(fèi)卡的流通使用,但“嚴(yán)打”過(guò)后消費(fèi)卡迅速卷土重來(lái)。
北京市石景山區(qū)檢察院的案例調(diào)研報(bào)告顯示,近5年來(lái)查處的行賄受賄案件中,涉及以代金卡為行受賄標(biāo)的的案件逐年增加,其中2008年的比例為15%,2009年高達(dá)83.3%。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人近期坦言,公款購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)值卡可以開(kāi)發(fā)票,然后送給私人,很容易形成腐敗。
6月21日,央行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,對(duì)開(kāi)放式的預(yù)付費(fèi)卡有了監(jiān)管,對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件進(jìn)行了限制,并要求“實(shí)名制”,規(guī)定第三方支付公司不得開(kāi)具預(yù)付款發(fā)票,可預(yù)防腐敗、偷漏稅等情況。
但有關(guān)專家指出,央行新規(guī)對(duì)百貨、超市、美容、美發(fā)、健身等商戶發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡,仍未納入管理之中。專家建議,針對(duì)消費(fèi)卡的制作、發(fā)行、使用、使用期限、重復(fù)使用(充值)、回收、卡的面值、使用者權(quán)利、發(fā)行者責(zé)任、余額退還、是否可以作為企事業(yè)的福利等,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制訂政策,進(jìn)一步規(guī)范,并出臺(tái)相應(yīng)處罰措施。
“快錢(qián)將被淘汰出局”
除了消費(fèi)卡,近年來(lái)網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)張,目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費(fèi)、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。
據(jù)了解,從1999年起步,第三方支付行業(yè)在中國(guó)已走過(guò)10年。調(diào)查機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年一季度國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易額達(dá)2121億元,比去年一季度上漲93.5%,今年市場(chǎng)規(guī)模將突破1萬(wàn)億元。
形成新型商業(yè)模式的同時(shí),第三方支付潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來(lái)。央行報(bào)告指出,客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢(qián)義務(wù)履行等諸多問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。
南非世界杯期間,公安部發(fā)布了江蘇“樂(lè)天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開(kāi)設(shè)了5個(gè)虛擬賬戶,相關(guān)支出的銀行賬號(hào)達(dá)8萬(wàn)多個(gè),收付賭資總金額高達(dá)36億元!巨額資金往來(lái)全部來(lái)自于第三方支付平臺(tái)——“快錢(qián)”公司。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)了一個(gè)清晰的網(wǎng)絡(luò)支付流程:“博彩者——銀行——第三方支付平臺(tái)——賭球網(wǎng)站”。其中“快錢(qián)”公司高級(jí)管理人員梅某從中獲利1700余萬(wàn)元。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)指出,網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機(jī)構(gòu),做的事卻與金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)類似,但它不會(huì)像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法使用,它只管周轉(zhuǎn),賺取手續(xù)費(fèi)用,因疏于監(jiān)控,所以很容易被利用進(jìn)行賭博、洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)。
央行發(fā)布的新規(guī)要求,第三方支付機(jī)構(gòu)必須申領(lǐng)牌照,對(duì)最近3年內(nèi)利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)、或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的,不予批準(zhǔn)。
“這意味著像‘快錢(qián)’這樣的問(wèn)題機(jī)構(gòu)將被淘汰出局?!?
但有關(guān)專家也認(rèn)為,“對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),其資金運(yùn)營(yíng)、支付方式、技術(shù)手段等不斷花樣翻新,提高門(mén)檻、實(shí)名支付、開(kāi)具發(fā)票等監(jiān)管要求能解決多少問(wèn)題,還是個(gè)未知數(shù)?!?
巨額“沉淀資金”歸屬
調(diào)查發(fā)現(xiàn),無(wú)論是對(duì)購(gòu)物卡發(fā)行商家,還是網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu),其盈利主要來(lái)自三個(gè)方面:一是儲(chǔ)值卡或支付工具所帶來(lái)的大量沉淀資金利息,二是預(yù)付款的投資收益,三是簽約用卡商戶給的銷售額返點(diǎn)。
對(duì)此,中國(guó)社科院金融研究所發(fā)布的報(bào)告警示,第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲(chǔ)并形成資金沉淀,如缺乏有效的流動(dòng)性管理,“可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)”。
“核心問(wèn)題是客戶預(yù)付款,即巨額‘沉淀資金’的問(wèn)題?!敝袊?guó)電子(行情,資訊,評(píng)論)商務(wù)研究中心分析師方盈芝說(shuō)。第三方支付機(jī)構(gòu)均為先交費(fèi)后消費(fèi),形成大量沉淀資金,并且是無(wú)息獲得。即使只存放銀行,也可獲得不菲收入。如果用于投資,收益可能更大;但如果投資失敗,商戶和消費(fèi)者將蒙受很大損失,甚至引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。
央行新規(guī)指出,禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金,客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。有關(guān)專家表示,這意味著“沉淀資金”不能用于投資,但產(chǎn)生的利息歸誰(shuí)仍不明晰,應(yīng)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步規(guī)范。
值得注意的是,消費(fèi)卡的支付風(fēng)險(xiǎn)仍未引起足夠重視。在上海,2005年因美亞21世紀(jì)商業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營(yíng)不善倒閉,其發(fā)行的美亞卡、萬(wàn)勝卡自此無(wú)法消費(fèi),估算金額至少價(jià)值上億元。上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議,發(fā)行儲(chǔ)值卡的公司,應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)支付一定比例的押金。
美容健身卡也應(yīng)監(jiān)管
購(gòu)物卡主要分兩類,一類是超市、商場(chǎng)、美容院等商家發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡,另一類是第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行的通用消費(fèi)卡。后者不僅可以在簽約超市、商場(chǎng)使用,也可以在簽約的美容店、健身房、蛋糕店、餐館等場(chǎng)所使用。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),“黃?!敝皇琴?gòu)物卡產(chǎn)業(yè)鏈的末端。商家開(kāi)發(fā)購(gòu)物卡,可獲得巨大的現(xiàn)金“零息貸款”,很多持卡人幾元或幾十元的卡內(nèi)余額也成為發(fā)卡企業(yè)的盈利,而一些購(gòu)物卡可以在很多商場(chǎng)、超市、餐飲店、美容院使用,已涉嫌代替貨幣流通的功能。
業(yè)內(nèi)人士透露,目前北京市場(chǎng)上第三方發(fā)行的消費(fèi)卡主要有資和信發(fā)行的商通卡、裕福實(shí)業(yè)發(fā)行的??ǖ?,其中僅資和信累計(jì)發(fā)卡金額就超過(guò)100億元。
在上海,則形成聯(lián)華OK卡一家獨(dú)大,便利通卡、斯瑪特卡、共享一卡通、暢購(gòu)一卡通等多家競(jìng)起的格局,僅聯(lián)華OK卡會(huì)員就有約1600萬(wàn)個(gè),銷售額早已上百億元。
據(jù)國(guó)際發(fā)卡機(jī)構(gòu)雅高委托零點(diǎn)公司的調(diào)查顯示,2008年中國(guó)預(yù)付費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模就已超過(guò)8000億元。
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授黃國(guó)雄指出,購(gòu)物卡潛在的風(fēng)險(xiǎn)包括圈錢(qián)、違法或?yàn)E用預(yù)付資金、逃避稅收、降低商品或服務(wù)質(zhì)量、滋生腐敗等。事實(shí)上,由于消費(fèi)卡易滋生腐敗,2001年國(guó)務(wù)院糾風(fēng)辦、央行等部門(mén)曾聯(lián)合下發(fā)關(guān)于嚴(yán)禁發(fā)放使用各種代幣券、卡的通知,叫停相關(guān)消費(fèi)卡的流通使用,但“嚴(yán)打”過(guò)后消費(fèi)卡迅速卷土重來(lái)。
北京市石景山區(qū)檢察院的案例調(diào)研報(bào)告顯示,近5年來(lái)查處的行賄受賄案件中,涉及以代金卡為行受賄標(biāo)的的案件逐年增加,其中2008年的比例為15%,2009年高達(dá)83.3%。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人近期坦言,公款購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)值卡可以開(kāi)發(fā)票,然后送給私人,很容易形成腐敗。
6月21日,央行公布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,對(duì)開(kāi)放式的預(yù)付費(fèi)卡有了監(jiān)管,對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件進(jìn)行了限制,并要求“實(shí)名制”,規(guī)定第三方支付公司不得開(kāi)具預(yù)付款發(fā)票,可預(yù)防腐敗、偷漏稅等情況。
但有關(guān)專家指出,央行新規(guī)對(duì)百貨、超市、美容、美發(fā)、健身等商戶發(fā)行的單項(xiàng)消費(fèi)卡,仍未納入管理之中。專家建議,針對(duì)消費(fèi)卡的制作、發(fā)行、使用、使用期限、重復(fù)使用(充值)、回收、卡的面值、使用者權(quán)利、發(fā)行者責(zé)任、余額退還、是否可以作為企事業(yè)的福利等,監(jiān)管部門(mén)應(yīng)制訂政策,進(jìn)一步規(guī)范,并出臺(tái)相應(yīng)處罰措施。
“快錢(qián)將被淘汰出局”
除了消費(fèi)卡,近年來(lái)網(wǎng)上第三方支付業(yè)務(wù)也快速擴(kuò)張,目前已涵蓋商業(yè)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)交易、水電費(fèi)、寬帶、移動(dòng)手機(jī)代繳服務(wù)等公共事業(yè)繳費(fèi)、房產(chǎn)交易等領(lǐng)域。
據(jù)了解,從1999年起步,第三方支付行業(yè)在中國(guó)已走過(guò)10年。調(diào)查機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年一季度國(guó)內(nèi)網(wǎng)上支付市場(chǎng)交易額達(dá)2121億元,比去年一季度上漲93.5%,今年市場(chǎng)規(guī)模將突破1萬(wàn)億元。
形成新型商業(yè)模式的同時(shí),第三方支付潛藏的風(fēng)險(xiǎn)也暴露出來(lái)。央行報(bào)告指出,客戶備付金的權(quán)益如何保障、預(yù)付卡發(fā)行和受理業(yè)務(wù)中的違規(guī)、反洗錢(qián)義務(wù)履行等諸多問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。
南非世界杯期間,公安部發(fā)布了江蘇“樂(lè)天堂”網(wǎng)絡(luò)賭球大案。境外賭博公司代理汪天寶開(kāi)設(shè)了5個(gè)虛擬賬戶,相關(guān)支出的銀行賬號(hào)達(dá)8萬(wàn)多個(gè),收付賭資總金額高達(dá)36億元!巨額資金往來(lái)全部來(lái)自于第三方支付平臺(tái)——“快錢(qián)”公司。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)了一個(gè)清晰的網(wǎng)絡(luò)支付流程:“博彩者——銀行——第三方支付平臺(tái)——賭球網(wǎng)站”。其中“快錢(qián)”公司高級(jí)管理人員梅某從中獲利1700余萬(wàn)元。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授賀強(qiáng)指出,網(wǎng)上第三方支付公司并非金融機(jī)構(gòu),做的事卻與金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)類似,但它不會(huì)像銀行一樣監(jiān)管客戶的賬戶資金是否被合法使用,它只管周轉(zhuǎn),賺取手續(xù)費(fèi)用,因疏于監(jiān)控,所以很容易被利用進(jìn)行賭博、洗錢(qián)、套現(xiàn)等活動(dòng)。
央行發(fā)布的新規(guī)要求,第三方支付機(jī)構(gòu)必須申領(lǐng)牌照,對(duì)最近3年內(nèi)利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)、或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰的,不予批準(zhǔn)。
“這意味著像‘快錢(qián)’這樣的問(wèn)題機(jī)構(gòu)將被淘汰出局?!?
但有關(guān)專家也認(rèn)為,“對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),其資金運(yùn)營(yíng)、支付方式、技術(shù)手段等不斷花樣翻新,提高門(mén)檻、實(shí)名支付、開(kāi)具發(fā)票等監(jiān)管要求能解決多少問(wèn)題,還是個(gè)未知數(shù)?!?
巨額“沉淀資金”歸屬
調(diào)查發(fā)現(xiàn),無(wú)論是對(duì)購(gòu)物卡發(fā)行商家,還是網(wǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu),其盈利主要來(lái)自三個(gè)方面:一是儲(chǔ)值卡或支付工具所帶來(lái)的大量沉淀資金利息,二是預(yù)付款的投資收益,三是簽約用卡商戶給的銷售額返點(diǎn)。
對(duì)此,中國(guó)社科院金融研究所發(fā)布的報(bào)告警示,第三方支付機(jī)構(gòu)從事資金吸儲(chǔ)并形成資金沉淀,如缺乏有效的流動(dòng)性管理,“可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)”。
“核心問(wèn)題是客戶預(yù)付款,即巨額‘沉淀資金’的問(wèn)題?!敝袊?guó)電子(行情,資訊,評(píng)論)商務(wù)研究中心分析師方盈芝說(shuō)。第三方支付機(jī)構(gòu)均為先交費(fèi)后消費(fèi),形成大量沉淀資金,并且是無(wú)息獲得。即使只存放銀行,也可獲得不菲收入。如果用于投資,收益可能更大;但如果投資失敗,商戶和消費(fèi)者將蒙受很大損失,甚至引發(fā)社會(huì)問(wèn)題。
央行新規(guī)指出,禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金,客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。有關(guān)專家表示,這意味著“沉淀資金”不能用于投資,但產(chǎn)生的利息歸誰(shuí)仍不明晰,應(yīng)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則進(jìn)一步規(guī)范。
值得注意的是,消費(fèi)卡的支付風(fēng)險(xiǎn)仍未引起足夠重視。在上海,2005年因美亞21世紀(jì)商業(yè)發(fā)展有限公司經(jīng)營(yíng)不善倒閉,其發(fā)行的美亞卡、萬(wàn)勝卡自此無(wú)法消費(fèi),估算金額至少價(jià)值上億元。上海商業(yè)信息中心主任齊曉齋建議,發(fā)行儲(chǔ)值卡的公司,應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)支付一定比例的押金。