移動(dòng)電子商務(wù)需盡快明確第三方支付身份

　　國(guó)家移動(dòng)電子商務(wù)試點(diǎn)示范工程開展以來，政府主管部門積極引導(dǎo)，從組建組織機(jī)構(gòu)、確定試點(diǎn)區(qū)域等入手加快推進(jìn)，相關(guān)省市高度重視，或出臺(tái)指導(dǎo)意見和專項(xiàng)規(guī)劃，或印發(fā)行動(dòng)方案，或開展專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，并確立了多方協(xié)作機(jī)制。這一系列舉措，營(yíng)造了良好的政策環(huán)境，成為推進(jìn)移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的重要保障。目前，中國(guó)移動(dòng)的移動(dòng)一卡通應(yīng)用已經(jīng)從試點(diǎn)區(qū)域向全國(guó)輻射，用戶總規(guī)模達(dá)到500萬。在全國(guó)范圍內(nèi)，積累一定經(jīng)驗(yàn)和成果的移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用案例超過 174個(gè)。 

　　按照工信部信息化推進(jìn)司的工作部署，下一步，移動(dòng)電子商務(wù)要進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)示范范圍，以示范促應(yīng)用推廣，由點(diǎn)向線、面拓展。這預(yù)示著我國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)的推進(jìn)正在從試點(diǎn)示范期進(jìn)入規(guī)模推廣期，呈現(xiàn)出星火即將燎原之勢(shì)。而局部地區(qū)在試點(diǎn)階段的配套政策手段，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了在全國(guó)范圍內(nèi)應(yīng)用推廣，以及加快其產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程的需要。這需要各級(jí)政府在政策引導(dǎo)、跨部門協(xié)調(diào)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)制定以及網(wǎng)絡(luò)安全方面給予更多的重視，以更有力的政策為這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)喚來東風(fēng)，為其發(fā)展保駕護(hù)航。 

　　盡快明確第三方支付身份 

　　支付是電子商務(wù)的核心業(yè)務(wù)流程。隨著電子商務(wù)的興起，由非金融機(jī)構(gòu)，尤其是一些信息服務(wù)企業(yè)興辦的第三方支付平臺(tái)作為買方和賣方之間的一個(gè)支付工具開始嶄露頭角。而這無疑動(dòng)了傳統(tǒng)銀行業(yè)“中間業(yè)務(wù)”的奶酪。第三方支付作為一個(gè)“灰色地帶”，金融監(jiān)管部門一直未給予其合法身份。據(jù)悉，阿里巴巴的掌門人馬云為推動(dòng)支付寶獲得合法身份曾表示，阿里巴巴不惜放棄支付寶的控制權(quán)，“國(guó)家隨時(shí)可以把支付寶拿去”。 

　　中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，央行對(duì)新興移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)持積極支持的態(tài)度，并正在研究發(fā)放第三方支付平臺(tái)的行政許可并制定相關(guān)監(jiān)管辦法。對(duì)于目前正在試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的相關(guān)機(jī)構(gòu)，將采取備案登記制度，并保持對(duì)其沉淀資金規(guī)模與社會(huì)信譽(yù)的監(jiān)控。他強(qiáng)調(diào)，這是一項(xiàng)融合了新興技術(shù)的金融業(yè)務(wù)，有一定的門檻，電信運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等應(yīng)與銀行展開積極合作，如果自身涉足，也要接受央行監(jiān)管。記者獲悉，這類門檻主要包括，機(jī)構(gòu)本身必須是一個(gè)專業(yè)化的支付組織，可開展支付、清算等業(yè)務(wù)，與其母體公司要在資金、運(yùn)營(yíng)等方面完全獨(dú)立，同時(shí)要定期向主管部門就資金規(guī)模、運(yùn)行情況等作報(bào)告等，以便監(jiān)管部門掌握其發(fā)展情況。 

　　由于電信企業(yè)并非金融機(jī)構(gòu)，目前，發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還需要與銀行合作才能完成。中國(guó)移動(dòng)在湖南試點(diǎn)開展的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，是通過與工商銀行的合作實(shí)現(xiàn)的，用戶可在一個(gè)工商銀行賬號(hào)中預(yù)存10000元，其中一個(gè)子賬號(hào)用于移動(dòng)公交等現(xiàn)場(chǎng)支付，每筆限額為1000元。采訪中，多數(shù)業(yè)內(nèi)人士均指出，移動(dòng)電子商務(wù)目前發(fā)展速度很快，金融監(jiān)管政策不明朗在某種程度上已成為制約其發(fā)展的主要瓶頸，央行應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法。在監(jiān)管政策明確后，電信企業(yè)可以借助參股銀行等便利，適時(shí)與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作成立第三方支付組織，以在央行監(jiān)管框架下合法經(jīng)營(yíng)移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)。 

　　及時(shí)制定行標(biāo)與國(guó)標(biāo) 

　　目前，在有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范方面，就有人民銀行、工信部以及企業(yè)各自發(fā)起的幾套規(guī)范。僅工信部體系就有三套工作組，包括中國(guó)電子商務(wù)協(xié)會(huì)電子支付標(biāo)準(zhǔn)研究工作組、金卡工程多功能卡應(yīng)用聯(lián)盟、信產(chǎn)部基于射頻技術(shù)的電子支付標(biāo)準(zhǔn)(RFEP)工作組。此外，人民銀行方面還有國(guó)家金融標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)頒布的中國(guó)人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，企業(yè)方面，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)、一卡通公司等企業(yè)紛紛制定自己的標(biāo)準(zhǔn)。 

　　在眾多標(biāo)準(zhǔn)中，采用的頻率與CPU芯片的控制權(quán)是兩大核心，以此又劃分出眾多的產(chǎn)業(yè)陣營(yíng)。頻率方面，低頻13.56MHz系列有四大體系，包括 SIMPASS、貼片卡、NFC獨(dú)立手機(jī)終端、Mifare1IC卡等；高頻又分2.45GHz系列(RFSIM卡)以及433MHz兩套技術(shù)。終端(芯片)方面，中國(guó)銀聯(lián)試點(diǎn)推廣有幾大類，一種是NFC獨(dú)立手機(jī)終端，另一種是可插入手機(jī)的 SD/TF(CPU卡)，此外，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)在湖南試點(diǎn)合作的是SIMPASS(13.56MHzCPU卡)模式的支付業(yè)務(wù)，中國(guó)移動(dòng)自行研發(fā)的 RFSIM(2.4GHzCPU卡)也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全面突破，今年6月可望推出兼容SIM卡、RFID卡、IC卡，并可重復(fù)擦寫實(shí)現(xiàn)應(yīng)用升級(jí)的新型手機(jī)芯片。 

　　工信部信息化推進(jìn)司司長(zhǎng)徐愈表示，政府主管部門正積極推動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定工作，要在前期已經(jīng)取得的技術(shù)突破基礎(chǔ)上，加快形成移動(dòng)電子商務(wù)技術(shù)體系。此外，還要協(xié)調(diào)相關(guān)部門加快制定和完善移動(dòng)電子商務(wù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范，促進(jìn)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)向行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化。有關(guān)專家指出，標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一有助于加快移動(dòng)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，同時(shí)可以預(yù)防中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用出現(xiàn)“應(yīng)用孤島”等問題。如果商場(chǎng)、超市、公交車等公眾場(chǎng)所需要用不同的設(shè)備分別讀取分屬于不同運(yùn)營(yíng)商的手機(jī)卡等，那不僅將造成極大的浪費(fèi)，更將遲滯移動(dòng)電子商務(wù)的市場(chǎng)推廣速度，不利于這個(gè)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與壯大。 

　　統(tǒng)籌解決交易安全問題 

　　與傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)支付相比，移動(dòng)支付大大提升了支付的便捷性，安全性也更高。比如，增加了點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信息通道，通過有線與無線配合使用，雙重驗(yàn)證提升了安全性，這就減低了黑客、不良商戶、釣魚類網(wǎng)站非法交易發(fā)生的頻率。但正所謂“道高一尺，魔高一丈”。今年以來，針對(duì)手機(jī)的病毒呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，一些以捆綁暗中扣費(fèi)軟件、竊取賬號(hào)密碼、篡改交易數(shù)據(jù)等為目的的新型網(wǎng)絡(luò)攻擊開始專門針對(duì)手機(jī)進(jìn)行。知名手機(jī)殺毒軟件企業(yè)北京網(wǎng)秦天下副總裁鄒仕洪告訴記者，自2004年出現(xiàn)首款手機(jī)傳播病毒以來，截至今年3月，已有超過3000種手機(jī)病毒被發(fā)現(xiàn)，其中，今年以來新增的病毒總數(shù)就超過此前的總和。根據(jù)網(wǎng)秦的觀測(cè)，僅今年2月份才開始出現(xiàn)的“彩信骷髏”病毒，目前就已感染上百萬的智能手機(jī)用戶。 

　　新型的病毒嚴(yán)重威脅著移動(dòng)電子商務(wù)的交易安全。比如，一類病毒可自行以955**，甚至以 10086的名義在用戶手機(jī)上創(chuàng)建一個(gè)短信，以銀行或者運(yùn)營(yíng)商的口吻要求用戶輸入賬號(hào)密碼進(jìn)行某種操作，以此套取用戶資料。可以設(shè)想，如果不能提早對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)的安全問題進(jìn)行部署，在銀行、運(yùn)營(yíng)商、支付平臺(tái)、手機(jī)終端、軟件等層面多管齊下，進(jìn)行有針對(duì)性的預(yù)防和治理，那么，當(dāng)各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)開始規(guī)?；院?，一旦爆發(fā)大規(guī)模的失密或竊取事件，引起用戶恐慌，其后果和社會(huì)影響將不堪設(shè)想，很可能將斷送這一戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的錦繡前程。 

　　移動(dòng)電子商務(wù)的安全問題是全方面多層次的。對(duì)于銀行而言，在交易過程中很難明確地判斷出真實(shí)用戶或黑客，現(xiàn)實(shí)中還有非正規(guī)銀行釣魚網(wǎng)站的存在；對(duì)于商戶而言，難以判斷交易中個(gè)人用戶的真實(shí)身份，現(xiàn)實(shí)中也有不良商戶存在；對(duì)于個(gè)人而言，交易中難以判斷商戶及銀行的真實(shí)度和可信度。這一系列的風(fēng)險(xiǎn)背后也會(huì)帶來商機(jī)，包括信用評(píng)估、安全認(rèn)證、反毒軟件等等。需要有關(guān)部門站在全局的高度，調(diào)動(dòng)社會(huì)各方面的力量，統(tǒng)籌規(guī)劃其解決方案。