國內(nèi)手機支付或?qū)⒂瓉砭畤姡哼\營商趕搭末班車

　　“移動支付”風潮從國外刮來，國內(nèi)的用戶早已翹首以待。用手機綁定銀行卡，輕輕一刷就能完成所有交易，用戶腦海中版圖早已定型。然而，一切都沒有那么簡單。盡管各大運營商已馬不停蹄地追趕海外的成熟市場，但必須得承認，國內(nèi)的手機支付行業(yè)仍有很大的一段距離要走。

　　2011年的最后一天，手機支付行業(yè)發(fā)生了一件大事：央行公布獲第三方支付牌照名單，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三大運營商同時上榜。這一趟“末班車”來得很是時候。

　　在此之前，三大運營商雖有動作，卻遲遲沒有進展。去年3月，中國電信成立“天翼電子商務公司”；4月，中國聯(lián)通“沃易付”完成注冊；7月，“中移電子商務公司”正式獲得營業(yè)執(zhí)照。牌照的申請過程，比他們想象中要艱難得多。

　　牌照獲批之后，有專家預言，2012手機支付行業(yè)或迎來“井噴”。

　　兩個月過去，三大運營商雖然沒有懈怠，但用戶需求的奔跑速度實在過快。用戶可能早已設想了這樣一幅畫面：手機與銀行卡綁定之后，集支付、轉(zhuǎn)賬、還款等功能于一身，在POS機上輕輕一刷，就能完成所有交易。

　　然而現(xiàn)實的情況是，大多數(shù)的手機支付只具備遠程支付功能。在運營商跑馬圈地的背后，亟待完善的支付體系和用戶的“高要求”一時間還難以匹配。

　　“小問題”制約大發(fā)展

　　之前，有國內(nèi)運營商曾推出過一款類似于“手機錢袋”的業(yè)務，基本與用戶的設想比較貼近：具備POS機支付功能、且不要輸密碼、便捷又實用。而且手續(xù)也相對簡單?！稗k完手機支付業(yè)務后，可以得到一張卡，卡的后臺有賬戶，通過賬戶可以把錢轉(zhuǎn)到"錢包"里，然后去POS機上刷?！币晃徊辉竿嘎缎彰臉I(yè)內(nèi)人士為筆者介紹說。但它有一個限制?！板X包不會超過500元，超過500元就得用賬戶里的錢?！倍板X包”作為一種小額支付，這個限制暫時無法放開。

　　對于“手機錢袋”，行業(yè)專家錢小磊很有發(fā)言權，與此同時，他本人就是一位曾經(jīng)參與測試的用戶。國內(nèi)運營商的通常做法是在信用卡上貼一塊膜，“但很快就壞了”。壞了之后，用戶必須自己掏錢買。因為用的是摩托羅拉大屏手機，他自己的卡就被后蓋弄壞了。錢小磊表示，在手機上也有很多限制，“后蓋不能是金屬，電池必須大于多少厘米”。

　　此外，國內(nèi)手機支付業(yè)務也不太穩(wěn)定。錢小磊介紹說，有一次在辦理支付業(yè)務時，工作人員苦口婆心地跟他講：“辦了該卡之后，味多美可以用、物美可以用、公交可以用……”辦理之后，錢小磊才發(fā)現(xiàn)這僅僅是宣傳的噱頭，因為上述的大部分功能，在實際操作時都無法使用。等到他想到聯(lián)系客服時，已經(jīng)到了“無力回天”的地步，“那邊告訴我，這些業(yè)務已經(jīng)停止推廣了，建議我趕緊把卡退掉，等到錢退還之后，卡卻不能換了。”

　　“高標準”拖累運營商

　　盡管如此，手機支付業(yè)務一直深受用戶的關注。該業(yè)內(nèi)人士表示，雖然運營商自有的支付體制還不夠完善，但用戶的增長速度很快，“增長速度一個月約為20%，全國范圍內(nèi)都差不多”，交易額也一直在上升。這其中有兩個原因，一是用戶的基數(shù)較少；二是對手機支付感興趣的用戶的確挺多。然而，用戶的“高標準”卻讓運營商屢次受挫。由于國內(nèi)的終端、應用尚不是一個成熟的市場，所以手機支付的整體氛圍還沒形成。

　　目前，用戶反映最多的問題就是終端失配，如果終端跟卡不配套，就會影響刷卡效果，用戶在使用時刷卡成功率就會很低。“用戶還在乎手機支付的場合多不多，功能多不多?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示，結(jié)合國內(nèi)的具體情況，這些暫時還不用考慮。除了公交功能比較成熟外，手機支付在主流的購物功能上，尚處于摸索階段。

　　安全與便捷存在沖突

　　為了早日實現(xiàn)手機支付，用戶早已把“安全問題”放到了其次。錢小磊表示：“用戶最大的問題是麻煩，而不是安全?！彼眠^手機支付進行話費充值，先要填許多東西，然后再是驗證短信，確認……“我完全可以去報刊亭買張充值卡，用手機支付用戶還得去營業(yè)廳辦一張卡。”這種說法是有依據(jù)的，因為國內(nèi)的手機支付安全隱患確實很小。“由于是小額支付，大多數(shù)是500元以下，超過這個數(shù)后就透支不了。”錢小磊認為，國內(nèi)的手機支付“基本不存在安全隱患”，因為額度小，使用范圍也窄。

　　對于手機支付來說，安全與便捷是一對矛盾體。國內(nèi)的運營商為了減少安全隱患，在消費時增設了許多環(huán)節(jié)，但錢小磊表示：“手續(xù)實在太過復雜了”。然而，支付安全依舊存在漏洞。比如說“手機錢袋”，如果用戶不小心遺失，那就幾乎沒有挽救余地?！皝G了就必須補卡，但撿到手機的人也可以刷里面的錢”。對此，錢小磊也是深有體會，他認為在這點上，“手機錢袋”就有點像公交卡，丟了就回不來了。

　　市場等待核心“霸主”

　　國內(nèi)手機支付之所以遭遇如此大的阻力，是因為行業(yè)內(nèi)的標準太多?？v觀所有的商家，幾乎是一個商家一個標準?！坝腥嗽谛庞每ㄉ献鑫恼?，有人自己做終端，還有人在SD卡上下工夫”，令人擔憂的是，在這個偌大的市場里，缺乏一個核心的霸主，大多數(shù)都在“擺地攤”。對此，錢小磊表示：“沒有一個商家能說這個標準是我的，大家跟著我做東西就行了?！庇谑牵脩粢查_始搖擺不定。各式的產(chǎn)品通過不同的渠道被用戶看見后，他們也開始“犯糊涂”，不知道做何選擇。

　　消費主流無法形成，近程支付標準不統(tǒng)一，上游廠商也就無法進行芯片和機具生產(chǎn)。目前主流的技術標準有13.56Mhz和2.4G，前者的應用者有中國聯(lián)通、中國電信、銀聯(lián)，而中國移動則選擇了后者。在解決方案上也是紛繁復雜，包括SIM卡、全終端、SD卡、貼膜等。

　　“突圍隊伍”并不孤獨

　　商家的唯一動力就是：前途很美好。據(jù)錢小磊介紹：“在美國，有用戶在支付時，直接掏出一個安卓手機。操作過程也很簡單，拿上信用卡，手機上簽名，交易就可以完成?！薄叭绻笥岩院蟪燥埾階A，只要每個人拿出一個手機刷一下就行了。”他表示，這可能是未來手機支付的發(fā)展方向。在國外，這種手機刷卡模式已經(jīng)很成熟。

　　運營商要想加快腳步，首先得明確自身的商業(yè)模式。錢小磊表示，兩年來一些運營商對自己的業(yè)務都分不清楚，比如說手機支付與“錢包”；在運營策略上也猶豫不決，比如是推還是不推？或者該怎么推？也有業(yè)內(nèi)人士指出，手機支付業(yè)務的商業(yè)模式、產(chǎn)業(yè)鏈不成熟是一個大環(huán)境，要想在短時間內(nèi)突圍很難。

　　但突圍的隊伍并不孤獨，這并不是三大運營商個人的戰(zhàn)爭。錢小磊表示，目前致力于攻堅支付業(yè)務的還有樂刷、拉卡拉。樂刷采用的模式是銀行卡+刷卡器+一部樂刷App手機的模式；而拉卡拉則能把大商場存在的POS機普及到連鎖店，甚至家庭，盡管目前與手機支付的距離比較遠，然而未來的方向，誰也說不準。

　　移動支付已成為全球內(nèi)的熱點話題，而國內(nèi)的行業(yè)狀態(tài)才剛剛起步，用戶與商家的腳步目前存在“脫節(jié)”?！笆謾C業(yè)務剛出的時候很多人辦，慢慢地辦理的用戶就少了”，錢小磊表示，這說明手機支付行業(yè)很有前景，“開花結(jié)果”的時間應該不會太長。

　　國內(nèi)三大運營商移動支付業(yè)務現(xiàn)狀

　　中國移動

　　從2008年開始，中國移動便開始關注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務有限公司。目前，中國移動的手機支付業(yè)務分為兩大類：第一類為手機支付，可以實現(xiàn)手機上的遠程支付；第二類是手機錢包。

　　中國移動的手機支付業(yè)務主要是通過由中移電子商務有限公司推出的專業(yè)客戶端軟件來實現(xiàn)的。用戶可通過該支付客戶端在手機上使用中國移動提供的綜合性移動支付服務，如繳話費、收付款、生活繳費、訂單支付等，在帶給用戶隨時隨地隨身的移動支付體驗的同時，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

　　據(jù)相關人士透露，中國移動推出手機支付錢包以后，推出了很多應用。去年，該業(yè)務已經(jīng)覆蓋了40多個城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達到了4000萬元以上，用戶規(guī)模也已達到了4000萬。

　　中國電信

　　成立于去年3月的天翼電子商務有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業(yè)務涵蓋移動支付、固網(wǎng)支付及積分支付等領域。天翼電子商務有限公司的產(chǎn)品主要依托于自有賬戶和第三方關聯(lián)賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準金融賬戶)，為用戶提供基于互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話、IVR自助語音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務機等各類渠道的近程和遠程方式的支付服務。

　　“翼支付”是目前中國電信主推的手機支付業(yè)務，它利用RFID近場射頻通信技術，實現(xiàn)了手機刷卡、手機乘車等支付功能。從去年5月開始，京城百姓即可通過一張?zhí)厥獾纳漕l手機UIM卡，將中國電信的3G移動通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機融合在這張手機卡上，只需攜帶手機就可以輕松實現(xiàn)刷卡乘坐公交、地鐵；商家刷卡消費、網(wǎng)點電子錢包充值、手機空中電子錢包充值等服務。

　　中國聯(lián)通

　　早在2010年底，中國聯(lián)通手機支付業(yè)務便已在北京、上海、廣州、重慶四個城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯(lián)通支付公司(聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡技術有限公司)獲得營業(yè)執(zhí)照，去年12月，該公司獲得了國內(nèi)第三方支付牌照。作為中國聯(lián)通的全資子公司，聯(lián)通沃易付公司注冊資本2.5億，業(yè)務涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和銀行卡收單等支付業(yè)務。

　　中國聯(lián)通手機支付業(yè)務采用的是握奇公司提供的SIMpass移動支付技術。該技術解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機，但需要在營業(yè)廳更換一張SIM卡；另一種是定制手機方案，即天線集成在手機中而不需要外置天線，用戶需更換手機。 據(jù)了解，手機支付賬戶與通信賬戶相互獨立。也就是說，用戶辦理手機支付業(yè)務之后，將有兩個賬戶，其中手機支付賬戶中的充值上限為1000元。