比肩SNS熱和智能手機(jī)熱!移動(dòng)支付潮起
一個(gè)產(chǎn)業(yè)的真正變革是一件多方勢(shì)力共同參與的浩大工程,它一定不是只屬于某家公司的生意,當(dāng)所有大佬都在以自己利益為核心去謀劃未來(lái)的版圖的時(shí)候,真正的機(jī)會(huì)也許屬于那些更加心無(wú)旁騖推動(dòng)變革的創(chuàng)新者。
在Facebook上市之后互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的下一個(gè)大的主題是什么?也許移動(dòng)支付正在成為新一輪的焦點(diǎn)。
這一波正在逐漸升溫的移動(dòng)支付熱潮不同于2005年左右興起的社交網(wǎng)絡(luò)熱和2010年前后隨iPhone4發(fā)布掀起的智能手機(jī)浪潮,甚至無(wú)論在參與者的復(fù)雜程度和影響的廣度上面都甚于前兩者——傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商、手機(jī)廠(chǎng)商、軟件開(kāi)發(fā)者、第三方金融服務(wù)商無(wú)一不期待自己能夠在這個(gè)深刻影響未來(lái)商業(yè)格局的領(lǐng)域中分得一杯羹。
根據(jù)市場(chǎng)研究公司Gartner的報(bào)告,2012年全球移動(dòng)支付額將超過(guò)1715億美元,移動(dòng)支付的市場(chǎng)還將在2016年增長(zhǎng)到6170億美元,在這個(gè)融合了金融、電信、軟件公司等多方行業(yè)勢(shì)力的產(chǎn)業(yè)中,對(duì)于未來(lái)當(dāng)然不可能只有一個(gè)答案,至少?gòu)募夹g(shù)角度來(lái)劃分,目前的移動(dòng)支付可以分為運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)、刷卡支付、應(yīng)用支付和NFC代表的近場(chǎng)通訊支付等4個(gè)主要方向。
刷卡支付,Square引領(lǐng)的創(chuàng)業(yè)風(fēng)暴
7月25日,據(jù)路透社和《紐約時(shí)報(bào)》消息,創(chuàng)業(yè)于2009年的支付公司Square即將完成新一輪的2億美元融資,短短3年之內(nèi),這家公司的估值已經(jīng)飆升到了32.5億美元。
Square的誕生源自一通朋友間電話(huà)中的吐槽。杰克·多西的朋友邁克凱爾維經(jīng)營(yíng)著一個(gè)玻璃品工作室,一次他的一位客戶(hù)因?yàn)檫~克凱爾維未能接受美國(guó)運(yùn)通的信用卡而放棄了購(gòu)買(mǎi)這些產(chǎn)品的計(jì)劃。在某次邁克凱爾維通過(guò)iPhone與杰克·多西交談的時(shí)候,他吐槽道“真是頗具諷刺意味,我通過(guò)iPhone與我的業(yè)務(wù)伙伴進(jìn)行通話(huà),而這一設(shè)備本身就具備了所有我需要用來(lái)解決麻煩問(wèn)題的技術(shù)?!?/P>
不料這個(gè)吐槽卻激發(fā)了一個(gè)革命性的產(chǎn)品。多西覺(jué)得他們可以共同打造一個(gè)系統(tǒng),這個(gè)系統(tǒng)將幫助人們利用智能手機(jī)開(kāi)展或接受信用卡支付業(yè)務(wù),很快一個(gè)方形的可插入智能手機(jī)和平板電腦耳機(jī)的小盒子就誕生了。與商家和信用卡公司之間所達(dá)成的復(fù)雜而昂貴的計(jì)劃不同的是,Square對(duì)所有人都收取相同的費(fèi)用(包括那些來(lái)自于跳蚤市場(chǎng)的小商販,甚至是在街邊遛狗的人,甚至開(kāi)設(shè)汽水?dāng)偟暮⒆觽?,如今所有用戶(hù)只需支付2.75%的傭金。
在多西的朋友格萊格·基德(Greg Kidd)看來(lái),“杰克最深刻的洞察力與技術(shù)無(wú)關(guān),他總是從社交因素開(kāi)始分析。Square就像是一個(gè)民主化的機(jī)器。為什么你必須在獲得許可之后才能支付?這是當(dāng)前銀行對(duì)待你的方式。”
幫助那些在銀行面前沒(méi)什么話(huà)語(yǔ)權(quán)的中小商戶(hù)更便捷地完成交易讓Square在美國(guó)迅速引爆流行,與此同時(shí),通過(guò)外接設(shè)備做移動(dòng)支付的思路也啟發(fā)了全球范圍內(nèi)無(wú)數(shù)創(chuàng)業(yè)公司。
例如在中國(guó),Square崛起后涌現(xiàn)出一大批以手機(jī)刷卡器為產(chǎn)品形態(tài)的第三方支付公司。目前在中國(guó),移動(dòng)支付市場(chǎng)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)和商業(yè)模式問(wèn)題遲遲沒(méi)有得到有效解決,尤其是NFC為代表的近場(chǎng)支付的發(fā)展更是緩慢,與此同時(shí)智能終端設(shè)備卻快速普及,通過(guò)為移動(dòng)設(shè)備外接刷卡器來(lái)完成遠(yuǎn)程支付就成了現(xiàn)階段的一個(gè)明顯的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。
這也是為什么無(wú)論是拉卡拉、錢(qián)方、快錢(qián)還是盒子支付都將目光瞄準(zhǔn)到了刷卡支付上。平心而論,運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)的支付模式的商業(yè)機(jī)會(huì)不會(huì)屬于創(chuàng)業(yè)公司,應(yīng)用支付在軟件背后構(gòu)建一整套信用體系也非一日之功,NFC真正的爆發(fā)還需依賴(lài)產(chǎn)業(yè)鏈上的大玩家去推動(dòng)以平衡高昂的硬件更換成本,相比之下,刷卡支付就成了創(chuàng)業(yè)公司在移動(dòng)支付領(lǐng)域分得一杯羹的絕佳機(jī)遇。
和Square類(lèi)似,國(guó)內(nèi)的刷卡支付第三方平臺(tái)也大都主打便民金融服務(wù),定位于一些中小型商家,覆蓋銀聯(lián)POS機(jī)不會(huì)覆蓋到的市場(chǎng),在這個(gè)領(lǐng)域,技術(shù)本身并不構(gòu)成特別高的門(mén)檻,相反打通和盤(pán)活銀行資源,如何與銀行勢(shì)力合作則在很大程度上決定了刷卡類(lèi)支付企業(yè)的未來(lái)。
今年2月,金沙江創(chuàng)投合伙人朱嘯虎在其微博公布了一張印有銀聯(lián)Logo的類(lèi)Square手機(jī)刷卡器,不過(guò)這卻并不是銀聯(lián)親自進(jìn)入移動(dòng)支付市場(chǎng),整個(gè)產(chǎn)品的硬件和技術(shù)提供是來(lái)自深圳的創(chuàng)業(yè)公司盒子支付。
對(duì)于這一次試水,銀聯(lián)并未高調(diào)宣傳,此舉也被認(rèn)為,其布局意義大于實(shí)際的商業(yè)意義。事實(shí)上,這種基于外設(shè)的刷卡設(shè)備在現(xiàn)階段確實(shí)有著一定的需求,并且相比網(wǎng)上通過(guò)軟件遠(yuǎn)程支付,大多數(shù)國(guó)人對(duì)于刷銀行卡的接受程度更高。
這種刷卡支付模式在短時(shí)間內(nèi)能夠迅速風(fēng)行一個(gè)重要的原因在于無(wú)論用戶(hù)還是銀行遷移成本都較低——用戶(hù)刷銀行卡的習(xí)慣早已養(yǎng)成,不需要再去教育;相比在并不擅長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)上構(gòu)建一整套支付體系,銀行更愿意在自己駕輕就熟的銀行卡領(lǐng)域一展身手,但是這種機(jī)會(huì)對(duì)于刷卡支付的第三方公司來(lái)說(shuō)也意味著一個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)——與未來(lái)智能化的移動(dòng)支付相比,刷卡支付更像是一個(gè)過(guò)渡性的產(chǎn)品形態(tài)。
真正意義的移動(dòng)支付應(yīng)該是基于數(shù)據(jù)的智能交易,而不是硬件,在這一點(diǎn)上,刷卡支付的先驅(qū)Square已經(jīng)早有思考。
目前Square已經(jīng)推出了新一代的產(chǎn)品:無(wú)需劃卡的版本。這源自于多西給員工的一個(gè)挑戰(zhàn)“我希望獲得一種非常順滑的支付體驗(yàn),當(dāng)我走出去的時(shí)候,不會(huì)記得自己曾支付過(guò)”。比如,顧客可以通過(guò) Wi-Fi 自動(dòng)登記,當(dāng)他們想要買(mǎi)東西的時(shí)候,只要告訴商家自己的名字即可。他們甚至不需要去掏自己的口袋。
Pay With Square就是這樣一款顛覆傳統(tǒng)結(jié)賬方式的產(chǎn)品。
當(dāng)你走進(jìn)一家商店或咖啡店時(shí),收銀員就知道你的光臨了,因?yàn)槟愕拿趾托☆^像會(huì)出現(xiàn)在他的iPad屏幕上。要結(jié)賬時(shí),他就會(huì)點(diǎn)擊iPad上你的名字。
然后就是神奇的一刻:你只需要說(shuō)出你的名字就可以付款了。收銀員會(huì)比較你的真人和iPad屏幕上你的照片,然后點(diǎn)擊“確定”,完成交易。不需要現(xiàn)金,不需要卡,不需要簽名 —— 你甚至不需要從口袋里掏出手機(jī)。
也許,刷卡支付真正的機(jī)會(huì)并不在于小小刷卡器本身,而是在于刷卡器背后的功夫。如何充分利用刷卡器所連接的智能終端的強(qiáng)大功能,打造一個(gè)看不見(jiàn)的在線(xiàn)支付系統(tǒng),甚至將地理位置信息融入進(jìn)去還原一個(gè)智能化的消費(fèi)場(chǎng)景,讓卡逐漸消失,才是類(lèi)Square創(chuàng)業(yè)者們真正應(yīng)該思考的事情。
運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi),電信大佬的蛋糕
根據(jù)Gartner對(duì)全球移動(dòng)支付市場(chǎng)的報(bào)告,至少在目前,運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)的移動(dòng)支付模式在全球范圍內(nèi)還是占據(jù)主流,尤其是在發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng),短信仍是主要的移動(dòng)支付手段,而在發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟市場(chǎng)中,個(gè)別地區(qū)非常強(qiáng)勢(shì)的運(yùn)營(yíng)商通過(guò)入股等方式整合商業(yè)銀行和連鎖商戶(hù)也在移動(dòng)支付領(lǐng)域中獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。
日本就是一個(gè)運(yùn)營(yíng)商強(qiáng)力主導(dǎo)移動(dòng)支付的典型市場(chǎng)。在全球各地還多是以PC互聯(lián)網(wǎng)為主導(dǎo)的5年之前,日本的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)就已經(jīng)高度發(fā)達(dá),其中最具代表的就是在當(dāng)時(shí)就惠及普通人生活的手機(jī)支付。通過(guò)手機(jī),普通日本人可以完成在街上買(mǎi)早點(diǎn)、飲料和游戲應(yīng)用等一系列動(dòng)作。
日本的運(yùn)營(yíng)商牢牢控制著手機(jī)購(gòu)買(mǎi)的渠道,運(yùn)營(yíng)商對(duì)于終端配置的掌控力極強(qiáng),大的運(yùn)營(yíng)商都有自己強(qiáng)大的手機(jī)終端定制部門(mén),他們直接向夏普、東芝、京瓷、NEC這樣的手機(jī)廠(chǎng)商下達(dá)指令,在清單中詳細(xì)列出他們所需要的手機(jī)的各種規(guī)格。
這樣做最大的便利是在硬件的標(biāo)準(zhǔn)上能夠很方便的統(tǒng)一,在運(yùn)營(yíng)商定制的手機(jī)內(nèi)部都會(huì)預(yù)置手機(jī)支付模塊,也會(huì)預(yù)裝二維碼識(shí)別軟件,這就為移動(dòng)支付的普及在硬件層面首先掃清了障礙同時(shí)運(yùn)營(yíng)商也成為在支付鏈條中主導(dǎo)的一方勢(shì)力。
同時(shí),為了強(qiáng)化自己在整個(gè)支付體系中的能量,日本的運(yùn)營(yíng)商還花費(fèi)巨資入股銀行和便利店等上下游企業(yè),例如2005年4月,日本最大的電信運(yùn)營(yíng)商之一NTT DoCoMo注資1000億日元(9.45億美元),獲得三井住友信用卡公司34%的股份,雙方合作推出“ID”子品牌的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。2006年3月,NTT DoCoMo投入7690萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)日本第二大便利連鎖商店Lawson (羅森)2%的股份,以使得DoCoMo的用戶(hù)可以在Lawson的100個(gè)商店內(nèi)使用手機(jī)支付貨款。
對(duì)于日本移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付領(lǐng)域中的風(fēng)光地位,不少?lài)?guó)家的運(yùn)營(yíng)商同行也心生羨慕,他們同樣希望能夠在產(chǎn)業(yè)博弈中壓倒銀行勢(shì)力,出于各自利益最大化的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)也讓很多市場(chǎng)中的移動(dòng)支付在產(chǎn)業(yè)巨頭的內(nèi)耗中裹足不前。
其實(shí),有時(shí)候真正能成氣候的創(chuàng)新往往不是出于精密的算計(jì)而多是一個(gè)能夠簡(jiǎn)單便捷解決普通人支付需求的方案。
今年7月,劍橋大學(xué)學(xué)者奧利維亞·奧沙利文的一篇介紹風(fēng)靡肯尼亞的移動(dòng)銀行服務(wù)m-Pesa的文章轟動(dòng)西方——習(xí)慣了在談到移動(dòng)支付就去思考如何在運(yùn)營(yíng)商,銀行和商戶(hù)之間進(jìn)行博弈的人們難以理解一個(gè)簡(jiǎn)單的不能再簡(jiǎn)單的運(yùn)營(yíng)商計(jì)費(fèi)思路,竟然在肯尼亞這個(gè)落后市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)了西方發(fā)達(dá)國(guó)家做不到的“消滅現(xiàn)金”的夢(mèng)想。
按幾個(gè)鍵,輸入幾個(gè)數(shù)字,交易就可以完成。只需要一部手機(jī),并注冊(cè)到肯尼亞移動(dòng)服務(wù)商Safaricom,你就可以在幾秒鐘之內(nèi)付費(fèi),無(wú)需現(xiàn)金,無(wú)需前往銀行排隊(duì)。這就是正在改變非洲經(jīng)濟(jì)的m-Pesa服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)允許用戶(hù)和企業(yè)無(wú)需現(xiàn)金和銀行帳戶(hù),甚至無(wú)需固定住址就可以進(jìn)行支付。
對(duì)于生活在偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們,m-Pesa服務(wù)意味著他們不必帶著大量的現(xiàn)金去市場(chǎng)或城鎮(zhèn)交易,這樣就不必冒著被劫或被盜的危險(xiǎn)。對(duì)于那些沒(méi)有固定住址或銀行帳戶(hù)的人們,m-Pesa就成為了他們裝在手機(jī)中的銀行,這項(xiàng)服務(wù)可以使他們把自己持有的任意一種現(xiàn)金充入m-Pesa帳戶(hù),獲得移動(dòng)支付額度,并進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)帳或存款。
在肯尼亞,m-Pesa 依賴(lài)的是由無(wú)數(shù)小型零售店構(gòu)成的移動(dòng)金融網(wǎng)絡(luò),他們注冊(cè)成為m-Pesa 的代理商,這些代理商就相當(dāng)于銀行的網(wǎng)點(diǎn),顧客來(lái)到這些零售商的店鋪后,可以支付現(xiàn)金為手機(jī)充值,作為電子貨幣。這些電子貨幣可以在不同手機(jī)用戶(hù)之間交換和轉(zhuǎn)帳,只需發(fā)送一條文本消息和一個(gè)代碼系統(tǒng)。電子貨幣的收款人想要兌現(xiàn)的時(shí)候,只需拿著自己的手機(jī)到最近的零售店,用自己的文本短信就可以換成現(xiàn)金。
應(yīng)用支付:信用為王
在所有的移動(dòng)支付模式中,應(yīng)用支付可能是最具有互聯(lián)網(wǎng)基因的一個(gè)。它是PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代沿襲過(guò)來(lái)的支付模式,目前主要多是在線(xiàn)的遠(yuǎn)程支付,在國(guó)內(nèi)的典型代表就是支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)大公司勢(shì)力。
在支付逐漸向移動(dòng)支付轉(zhuǎn)化的過(guò)程中,應(yīng)用支付無(wú)疑是最具有用戶(hù)基礎(chǔ)的,例如支付寶開(kāi)發(fā)出手機(jī)支付寶客戶(hù)端就能直接轉(zhuǎn)化過(guò)來(lái)一部分傳統(tǒng)的PC用戶(hù),品牌的影響力和忠誠(chéng)度是他們最大的資本,而在軟件背后真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力則是其過(guò)去若干年積累下來(lái)的一整套信用體系。
在如今移動(dòng)應(yīng)用門(mén)檻被極大拉低的時(shí)代,一個(gè)有競(jìng)爭(zhēng)力的支付應(yīng)用核心也越來(lái)越不在軟件本身,而是背后的一套信用體系。在支付寶前首席用戶(hù)體驗(yàn)師白鴉看來(lái)“在道的層面,信用信用還是信用,信用體系是根本;術(shù)的層面,服務(wù)服務(wù)還是服務(wù),幫助整個(gè)上游銀行做好服務(wù);事的層面,應(yīng)用應(yīng)用還是應(yīng)用,盡可能在軟件層面創(chuàng)造最好的用戶(hù)體驗(yàn)?!?/P>
其實(shí),對(duì)于支付寶這樣的第三方的支付應(yīng)用提供商來(lái)說(shuō),信用體系是根本,而幫助銀行做好細(xì)分的服務(wù)才是他們的機(jī)會(huì)。通常銀行所提供的主要支付工具有匯兌、票據(jù)、銀行卡、網(wǎng)銀、收款等等,而第三方支付則使用銀行提供的這些工具,構(gòu)建更高層次的網(wǎng)上支付、交易擔(dān)保、信用卡還款等等。第三方的支付公司應(yīng)該是在銀行搭建的基礎(chǔ)上建立更加細(xì)分和專(zhuān)業(yè)的服務(wù),本質(zhì)上他們只是做信息流的傳遞優(yōu)化,而不涉及現(xiàn)金流。他們與銀行的關(guān)系類(lèi)似于職業(yè)經(jīng)理人和老板。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),最大的優(yōu)勢(shì)無(wú)疑是資源,這也是第三方支付應(yīng)用公司無(wú)法與之匹敵的,但是與他們掌握資源的強(qiáng)勢(shì)同樣明顯的是銀行在面向互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)提供服務(wù)時(shí)的落后和僵化,而這恰恰是作為第三方應(yīng)用支付企業(yè)最大的機(jī)會(huì)——幫助銀行改進(jìn)服務(wù),建立品牌聲譽(yù),用自己最擅長(zhǎng)的用戶(hù)體驗(yàn)留住用戶(hù)的同時(shí)幫助作為合作伙伴的銀行提升支付體驗(yàn),在這個(gè)過(guò)程中品牌和用戶(hù)忠誠(chéng)度就不知不覺(jué)中建立起來(lái)了。
對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō),支付寶這樣的應(yīng)用支付企業(yè)無(wú)疑是擁有廣泛的用戶(hù)基礎(chǔ),當(dāng)它開(kāi)始推動(dòng)自己的移動(dòng)支付戰(zhàn)略時(shí)勢(shì)必會(huì)對(duì)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)較大的影響,只是對(duì)于創(chuàng)業(yè)公司來(lái)說(shuō),應(yīng)用支付這個(gè)領(lǐng)域很難誕生出新的玩家,因?yàn)檐浖澈蟮钠放坪托庞皿w系構(gòu)建不是一家創(chuàng)業(yè)企業(yè)在短時(shí)間內(nèi)能夠做到的。
山雨欲來(lái)的NFC
無(wú)論是刷卡支付還是應(yīng)用支付,本質(zhì)上主要還是遠(yuǎn)程支付,對(duì)于手機(jī)天然隨身攜帶的特性來(lái)說(shuō),近場(chǎng)支付在移動(dòng)支付中的想象空間則更加明顯。
在所有移動(dòng)支付方案中,NFC無(wú)論從技術(shù),安全性和便捷性上都是相對(duì)最合適的解決方案,但是它的普及也是難度最大的,因?yàn)閺闹Ц稑?biāo)準(zhǔn)的確立,到硬件設(shè)備的普遍支持再到運(yùn)營(yíng)商的從SIM卡層面的兼容都不是一兩家公司能夠通吃的,只能等待產(chǎn)業(yè)的大勢(shì)力共同來(lái)推動(dòng)。
盡管Gartner預(yù)測(cè),到2015年之前,NFC還難以真正普及和爆發(fā),但是對(duì)于移動(dòng)支付來(lái)說(shuō),NFC成為主流趨勢(shì),只是時(shí)間問(wèn)題,這取決于智能手機(jī)的大量普及和支持NFC終端的大面積鋪貨,而在這個(gè)層面上,手機(jī)廠(chǎng)商早已紛紛布局。
目前在IOS、Andriod和WP三大智能手機(jī)平臺(tái)上,除了下一代蘋(píng)果對(duì)于NFC的支持還處于傳言階段外,其他平臺(tái)都早已擁抱NFC技術(shù),并且對(duì)于不少手機(jī)廠(chǎng)商而言,是否支持NFC正在成為他們產(chǎn)品的一個(gè)重要賣(mài)點(diǎn)。
市場(chǎng)研究公司Forrester分析報(bào)告顯示,2011年支持NFC技術(shù)的手機(jī)出貨量達(dá)到4000萬(wàn)~5000萬(wàn)部。2012年年末,全球?qū)⒂屑s3億部手機(jī)/PDA具備N(xiāo)FC功能,占據(jù)智能手機(jī)市場(chǎng)總量約20%。每一周全球有超過(guò)100萬(wàn)臺(tái)支持NFC的Andriod手機(jī)被激活,這都將為NFC在移動(dòng)支付領(lǐng)域的普及奠定堅(jiān)實(shí)的硬件基礎(chǔ)。
在標(biāo)準(zhǔn)層面,長(zhǎng)期以來(lái)中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)與中國(guó)銀聯(lián)力推的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)得不可開(kāi)交,不過(guò)這場(chǎng)博弈已經(jīng)逐漸告于段落。6月21日,中移動(dòng)擬與銀聯(lián)簽約,將移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一為銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz,結(jié)束雙方之前的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng),這為NFC支付在國(guó)內(nèi)的大規(guī)模普及掃清了最大的障礙。
“對(duì)我們來(lái)說(shuō),下一步要盡快把NFC的功能內(nèi)置到手機(jī)中去。對(duì)金融開(kāi)放SIM卡空間,把手機(jī)的一些空間拿出來(lái),給支付領(lǐng)域使用”。中移動(dòng)董事長(zhǎng)奚國(guó)華在簽約儀式上透露。
這也意味著,NFC這塊產(chǎn)業(yè)堅(jiān)冰已經(jīng)開(kāi)始松動(dòng),加上幾乎所有智能手機(jī)廠(chǎng)商的熱捧和越來(lái)越多商戶(hù)對(duì)這一模式的支持,NFC引發(fā)移動(dòng)支付新浪潮的日子并不遙遠(yuǎn)。
關(guān)于移動(dòng)支付的另一個(gè)視角
當(dāng)然,當(dāng)我們談?wù)撘苿?dòng)支付未來(lái)的時(shí)候,有一家公司注定是無(wú)法被忽視的,那就是蘋(píng)果。
在今年6月的蘋(píng)果全球開(kāi)發(fā)者大會(huì)(WWDC)上,新的應(yīng)用Passbook(銀行賬簿)的推出讓人看到了蘋(píng)果在移動(dòng)支付領(lǐng)域顛覆格局的可能性。用戶(hù)用Passbook這款軟件收集很多電子優(yōu)惠券,電影票、積點(diǎn)卡信息,并且能輕松查詢(xún)。盡管應(yīng)用尚不具備信用卡交易的功能。但是想把Passbook和用戶(hù)的iTune賬戶(hù)打通不是難事。
同樣是在WWDC大會(huì)上,蘋(píng)果CEO庫(kù)克意味深長(zhǎng)地公布了一組數(shù)字,目前蘋(píng)果擁有4億個(gè)活躍的iTunes賬戶(hù),每個(gè)賬戶(hù)關(guān)聯(lián)的信用卡信息都是激活并有效的。通過(guò)使用位置查詢(xún),iPhone可以替代傳統(tǒng)的信用卡,幫助用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)咖啡,雜物,甚至為他們的沖動(dòng)購(gòu)物買(mǎi)單。未來(lái)iTunes將不再只能購(gòu)買(mǎi)應(yīng)用和音樂(lè),iTunes可以購(gòu)買(mǎi)所有東西。
幾年前,當(dāng)蘋(píng)果推出iTune的時(shí)候,人們看到的只是一個(gè)蘋(píng)果ID,如今這個(gè)當(dāng)初簡(jiǎn)單的ID捆綁著與人們生活?yuàn)蕵?lè)如影隨形的iPhone,已經(jīng)變成了一個(gè)支付帝國(guó)。
如果蘋(píng)果真的想摧毀信用卡公司,他們完全可以繞過(guò)這些公司,建立自己網(wǎng)上支付平臺(tái),并用折扣和優(yōu)惠來(lái)吸引人們使用iTunes支付。蘋(píng)果有977億美元的現(xiàn)金儲(chǔ)備,他們有資本干這事。同時(shí)他們還有在網(wǎng)絡(luò)方面的基礎(chǔ)建設(shè),他們也可以直接和銀行合作。
當(dāng)然也大可不必這么做,事實(shí)上,如今的蘋(píng)果已經(jīng)具備了手機(jī)支付的雛形。
比如一旦有人用iPhone登陸iTunes Store下載或在線(xiàn)播放音樂(lè)等,其iPhone手機(jī)將自動(dòng)與該人的iTunes帳戶(hù)建立連接,其中就包括信用卡和支付信息。如果蘋(píng)果要實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付,所需要解決的一個(gè)問(wèn)題是如何讓與iTunes帳戶(hù)相連接的信用卡完成支付,而WWDC上發(fā)布的Passbook毫無(wú)疑問(wèn)將會(huì)成為關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)。
就在各方勢(shì)力都在為如何瓜分未來(lái)移動(dòng)支付市場(chǎng)大蛋糕而處心積慮的時(shí)候,蘋(píng)果竟然在不經(jīng)意間成為了潛在的最大的移動(dòng)支付廠(chǎng)商,當(dāng)然不是所有企業(yè)都能成為蘋(píng)果,但其通過(guò)在自己的體系下,擁有自己的ID并捆綁信用卡來(lái)成就移動(dòng)支付夢(mèng)想的做法卻發(fā)人深思。
事實(shí)上,移動(dòng)支付是一件極其復(fù)雜卻又極其簡(jiǎn)單的事情,讓用戶(hù)信賴(lài)你并通過(guò)服務(wù)和應(yīng)用讓用戶(hù)離不開(kāi)你,任何企業(yè)做到了這兩點(diǎn),支付便是一件水到渠成的事情。與此同時(shí),在智能手機(jī)時(shí)代,一個(gè)簡(jiǎn)單的個(gè)人ID再也不僅僅是一串字母而已,它所能承載的東西成指數(shù)級(jí)上升,當(dāng)整個(gè)傳統(tǒng)世界都在向手機(jī)這個(gè)小小的屏幕遷移的時(shí)候,個(gè)人ID背后展現(xiàn)的能量才剛剛開(kāi)始,具有著無(wú)限的遐想空間。