金融IC卡迎來(lái)快速發(fā)展期 降低產(chǎn)業(yè)升級(jí)成本仍是關(guān)鍵

　　從銀行角度看金融IC卡推廣的必要性 

　　較之傳統(tǒng)磁條卡，金融IC卡安全性高、便利性大、業(yè)務(wù)拓展性高、其推廣使用對(duì)于銀行而言有三大優(yōu)勢(shì)：1、可顯著提高用卡安全性,有效降低銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)；2、有助于提升銀行專業(yè)服務(wù)水平，卡內(nèi)高容量的存儲(chǔ)信息能使銀行能夠更清晰地了解持卡人的額度變化、消費(fèi)狀況及財(cái)務(wù)狀況，可以更專業(yè)地為持卡人定制或提供相應(yīng)的金融服務(wù)。3、強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展性帶來(lái)更多潛在收益。銀行可以利用金融IC卡的業(yè)務(wù)拓展性，積極推行與非銀行業(yè)IC卡(比如公交IC卡、社?？?、餐飲、旅游、電子商務(wù)、水電氣物業(yè))的融合，有效整合行業(yè)支付市場(chǎng)，提供各種潛在的增值服務(wù)，進(jìn)而提高銀行的盈利能力。 

　　 金融IC卡的推廣對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)影響較小 

　　推廣金融IC卡的主要成本包括：制卡成本、POS、ATM等受理環(huán)境的改造成本、銀行內(nèi)部系統(tǒng)開發(fā)成本，以及宣傳推廣、教育培訓(xùn)支出等。在磁條卡升級(jí)IC卡的過(guò)程中,ATM及POS設(shè)備的改造成本比外界想象的要低許多。金融IC卡較磁條卡近10倍的高制作成本，則成為其推廣發(fā)行的一大障礙。預(yù)測(cè)結(jié)果顯示，作為推廣主體的國(guó)有商業(yè)銀行,其2012年-2014年推廣金融IC卡所需的成本支出分別為4.46億元、4.34億元以及4.99億元,影響銀行稅前利潤(rùn)約為-0.04%，對(duì)銀行整體利潤(rùn)影響甚微。 

　　金融IC卡發(fā)卡量將保持快速增長(zhǎng),降低產(chǎn)業(yè)升級(jí)成本仍是關(guān)鍵 

　　截至2012年3季度末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)卡7455.7萬(wàn)張，較2011年底增長(zhǎng)206%。2012年第3季度新增IC卡占新增銀行卡比率已達(dá)到15.05%。同期，終端改造方面，全國(guó)共布放POS終端658萬(wàn)臺(tái)，其中98%已完成改造;共布放ATM終端40.8萬(wàn)臺(tái)，改造率為79.1%。POS終端和ATM終端改造均按計(jì)劃完成,為2013年大規(guī)模發(fā)卡奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。 

　　我們通過(guò)擬合方程對(duì)借記卡和信用卡的新增發(fā)行量做出預(yù)測(cè),繼而通過(guò)預(yù)測(cè)各年新增發(fā)卡量中金融IC卡的占比，可得到各類銀行新增發(fā)行金融IC卡的數(shù)量。匯總預(yù)測(cè)2013年-2015年各類銀行金融IC卡的新增發(fā)行量分別為5057.93萬(wàn)張、6575.72萬(wàn)張及8090.56萬(wàn)張。 

　　金融IC卡推廣以國(guó)有銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行為主導(dǎo)，但隨著推廣工作的深入，其他各類銀行也會(huì)相繼加入。雖然金融IC卡的推廣成本相對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行的利潤(rùn)總額來(lái)說(shuō)十分微小，但新增成本仍是各家銀行必須面對(duì)的實(shí)際問(wèn)題,因此,通過(guò)建立長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制，逐步降低產(chǎn)業(yè)升級(jí)成本，是金融IC卡大規(guī)模推廣工作的關(guān)鍵所在。