香港金融管理局彭醒棠：移動(dòng)支付在香港發(fā)展前景

　　香港金融管理局副總裁彭醒棠在《移動(dòng)支付–消費(fèi)營(yíng)商新趨勢(shì)論壇》開(kāi)幕致辭。

　　各位嘉賓，各位業(yè)界的朋友：

　　多謝信報(bào)的邀請(qǐng)，讓我有機(jī)會(huì)和大家分享我對(duì)移動(dòng)支付發(fā)展的看法和介紹金管局在推動(dòng)移動(dòng)支付服務(wù)的主要工作。

　　科技的發(fā)展，對(duì)我們的生活習(xí)慣產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。電子支付的發(fā)展由非接觸支付，進(jìn)化至網(wǎng)上交易，再演進(jìn)至移動(dòng)支付，不單只是支付科技的進(jìn)步，更重要的是將支付科技更緊密地與生活結(jié)合，為市民大眾帶來(lái)極大的方便，也為更多的商戶及服務(wù)提供者創(chuàng)造新的商機(jī)。

香港金融管理局副總裁彭醒棠

　　NFC 服務(wù)帶來(lái)的方便

　　NFC移動(dòng)支付科技有幾項(xiàng)獨(dú)特的元素，將零售支付服務(wù)推進(jìn)到一個(gè)革命性的新紀(jì)元。

　　第一，NFC電話的多重功能結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)下載的能力，容許用戶將各類的支付服務(wù) (例如信用卡、預(yù)付卡) 下載至手機(jī)，亦可用手機(jī)上網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)上交易，將手機(jī)的支付能力發(fā)揮得淋漓盡致。

　　第二，NFC電話的雙向傳訊功能，突破了單向非接觸支付技術(shù)的限制，令用戶除了處理個(gè)人與商戶間的支付外，亦可透過(guò)「手機(jī)錢包」處理個(gè)人與個(gè)人之間的轉(zhuǎn)帳，令支付更加融入生活。

　　第叁，市民隨身攜帶手機(jī)的生活習(xí)慣，加上NFC手機(jī)接收訊息的功能，令商戶及服務(wù)提供者可以將支付相關(guān)的市場(chǎng)推廣資訊和優(yōu)惠轉(zhuǎn)送給消費(fèi)者。透過(guò)智能手機(jī)，消費(fèi)者可以上網(wǎng)尋找商戶、接收推廣資訊、下載優(yōu)惠、到商店選購(gòu)，最后用手機(jī)付款，甚至積分兌換，整個(gè)消費(fèi)流程，都可以用一部手機(jī)完成。

　　NFC科技可以將你的手機(jī)變成錢包，把信用卡、車票、優(yōu)惠劵、會(huì)員卡等全放進(jìn)手機(jī)，然后，用來(lái)做身分確認(rèn)、付款搭車、購(gòu)物，甚至開(kāi)車門。一部手機(jī)，不單應(yīng)用于通訊，還可以應(yīng)付出游、購(gòu)物、付款等需要，帶來(lái)方便、快捷的生活。

　　NFC服務(wù)帶來(lái)的商機(jī)

　　這些多方面的功能亦為商戶和服務(wù)提供者創(chuàng)造新的商機(jī)。一些行業(yè)，例如軟件應(yīng)用程式開(kāi)發(fā)商、廣告公司、零售商戶、會(huì)籍營(yíng)運(yùn)商、票務(wù)服務(wù)提供商等都可以從中受益。

　　從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看到，智能手機(jī)已經(jīng)成爲(wèi)其中一個(gè)增長(zhǎng)最快的廣告渠道。廣告公司可以利用手機(jī)的定位系統(tǒng)，按用戶的位置，發(fā)出一些附近商戶的廣告和優(yōu)惠劵，作針對(duì)性的宣傳。消費(fèi)卡的營(yíng)運(yùn)公司亦鼓勵(lì)會(huì)員利用「手機(jī)錢包」作支付用途。每次消費(fèi)，會(huì)員只需把手機(jī)拍到讀卡機(jī)上，就能同時(shí)更新積分，方便消費(fèi)。

　　我相信與會(huì)的商業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)就移動(dòng)支付帶來(lái)的新商機(jī)與大家作更具體和詳細(xì)的分享。

　　移動(dòng)支付在香港發(fā)展的前景

　　在香港，NFC移動(dòng)支付服務(wù)的發(fā)展正在起步階段。我們認(rèn)為發(fā)展前景是相當(dāng)樂(lè)觀的。香港市民，一直走在潮流尖端，對(duì)新科技往往都會(huì)很快適應(yīng)，為發(fā)展這項(xiàng)新科技提供了極有利的條件。我們可以參考以下數(shù)據(jù)：

　　在香港，非現(xiàn)金的零售消費(fèi)開(kāi)支，佔(zhàn)總私人消費(fèi)開(kāi)支的比例，由2002年的45%，大幅增加至2012年的超過(guò)70%。

　　而非現(xiàn)金交易當(dāng)中，超過(guò)85%的交易通過(guò)非接觸式的方式完成。

　　非接觸儲(chǔ)值卡的發(fā)行量已超過(guò)2千2百萬(wàn)張，每個(gè)市民平均擁有近3張。

　　香港的流動(dòng)電話服務(wù)用戶滲透率已超過(guò)220%，為全球最高的地區(qū)之一。

　　我們樂(lè)意見(jiàn)到支付服務(wù)營(yíng)運(yùn)商現(xiàn)正積極籌備推出移動(dòng)支付服務(wù)。2012年底，香港一家主要銀行已率先推出NFC移動(dòng)支付服務(wù)。據(jù)我們了解，起碼有另外兩家銀行也打算于今年年底前推出類似的服務(wù)。在應(yīng)用層面，便利店、連鎖店以及超級(jí)市場(chǎng)等大商戶亦已開(kāi)始更新設(shè)備準(zhǔn)備接受NFC移動(dòng)支付。

　　金管局的政策重點(diǎn)和方向

　　然而這些有利條件并不保証香港可以產(chǎn)生一個(gè)高效，可靠的移動(dòng)支付平臺(tái)。事實(shí)上移動(dòng)支付的運(yùn)作涉及眾多的持份者，包括支付服務(wù)商、電訊商、商戶、消費(fèi)者等等，他們各有不同的要求和利益考慮。要令發(fā)展進(jìn)程更爲(wèi)暢順，金管局主要在以下叁方面推動(dòng)移動(dòng)支付服務(wù)的發(fā)展。

　　第一是推動(dòng)業(yè)界就未來(lái)發(fā)展的方向達(dá)成共識(shí)。經(jīng)過(guò)多月的顧問(wèn)研究和諮詢，我們已和業(yè)界就移動(dòng)支付在香港的發(fā)展目標(biāo)達(dá)成四項(xiàng)共識(shí) ﹕

　　一、 一機(jī)多「卡」：服務(wù)平臺(tái)應(yīng)容許不同銀行及支付服務(wù)營(yíng)辦商的支付服務(wù)下載至同一部?jī)?nèi)置NFC功能的手機(jī)

　　二、 轉(zhuǎn)臺(tái)容易：即使轉(zhuǎn)換流動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，仍可繼續(xù)沿用已申請(qǐng)的支付服務(wù)

　　叁、 換機(jī)方便：即使更換 NFC 手機(jī)，仍可繼續(xù)沿用已申請(qǐng)的支付服務(wù)

　　四、 嚴(yán)謹(jǐn)保安：符合國(guó)際的保安標(biāo)準(zhǔn)

　　金管局第二項(xiàng)工作是與業(yè)界共同發(fā)展一套符合以上發(fā)展目標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)指引。

　　NFC移動(dòng)支付服務(wù)的成功，取決于服務(wù)是否廣為消費(fèi)者接受。嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋０?、可靠及方便的服?wù)是消費(fèi)者最基本的要求。要達(dá)到這些目標(biāo)，一套業(yè)界共用的標(biāo)準(zhǔn)和指引，對(duì)發(fā)展互聯(lián)互通的平臺(tái)是不可或缺的，也有助達(dá)致NFC科技的每個(gè)環(huán)節(jié)都能互相緊扣，為消費(fèi)者帶來(lái)最佳的服務(wù)。

　　金管局委託的顧問(wèn)已按國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)草擬了與移動(dòng)支付相關(guān)的營(yíng)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)，并已協(xié)助業(yè)界，在香港銀行公會(huì)內(nèi)組成工作小組，商討標(biāo)準(zhǔn)細(xì)節(jié)。小組在今年四月舉行首次會(huì)議，目標(biāo)在今年下半年公佈指引和標(biāo)準(zhǔn)，為相關(guān)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、移動(dòng)支付服務(wù)的保安措施、營(yíng)運(yùn)事宜訂出最佳做法。與此同時(shí)，金管局亦鼓勵(lì)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)建立共通平臺(tái)，為會(huì)員提供高效的互聯(lián)互通服務(wù)及節(jié)省開(kāi)發(fā)成本。

　　由于包括移動(dòng)支付在內(nèi)的零售支付產(chǎn)品及服務(wù)不斷創(chuàng)新并日趨普及，金管局第叁項(xiàng)的重點(diǎn)工作是優(yōu)化零售支付服務(wù)的法律框架和監(jiān)管制度。將監(jiān)管範(fàn)圍由現(xiàn)時(shí)涵蓋的多用途儲(chǔ)值卡擴(kuò)展至非以設(shè)備為基礎(chǔ)的儲(chǔ)值產(chǎn)品及重要的非儲(chǔ)值零售支付系統(tǒng)。

　　金管局及財(cái)經(jīng)事務(wù)局剛宣佈建議修訂〈結(jié)算及交收系統(tǒng)條例〉以達(dá)成以上目標(biāo)。建議的主要內(nèi)容包括 :

　　建立儲(chǔ)值支付產(chǎn)品發(fā)牌制度，規(guī)定所有計(jì)劃在香港發(fā)行儲(chǔ)值支付產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，都要先獲得金管局發(fā)牌;

　　立法保障用戶注入儲(chǔ)值支付系統(tǒng)的儲(chǔ)值金額;

　　建立零售支付指定制度，賦權(quán)金管局指定重要的非儲(chǔ)值零售支付系統(tǒng)，接受其監(jiān)管;以及

　　賦予金管局相關(guān)的監(jiān)管及執(zhí)法權(quán)力。

　　優(yōu)化監(jiān)管零售支付服務(wù)的建議已展開(kāi)為期叁個(gè)月的諮詢，我鼓勵(lì)有興趣營(yíng)運(yùn)移動(dòng)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)，研究建議的具體內(nèi)容并提出意見(jiàn)。

　　結(jié)語(yǔ)

　　NFC移動(dòng)支付服務(wù)要在本港成功發(fā)展，需要有正確的發(fā)展目標(biāo)，符合國(guó)際水平的營(yíng)運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)，有效的法律框架及監(jiān)管制度，才能為消費(fèi)者建立信心，為營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)提供理想環(huán)境發(fā)展可持續(xù)的移動(dòng)支付服務(wù)。

　　金管局期望與業(yè)界緊密合作，為香港建立一個(gè)全面，互聯(lián)互通，安全高效的絡(luò)。

　　多謝大家。