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懲治POS機套現(xiàn)犯罪需凈化金融市場

作者:曹堅
來源:上海金融網(wǎng)
日期:2013-06-25 10:31:36
摘要:POS機是商戶使用的一種銷售點終端結(jié)算設(shè)備,具有現(xiàn)金或易貨額度出納功能,在與銀聯(lián)服務(wù)平臺或銀行結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后,可以實現(xiàn)銀行卡消費結(jié)算。近年來,利用POS機套現(xiàn)犯罪日益猖獗,嚴重擾亂了信用卡交易市場秩序,危害了國家金融安全。
關(guān)鍵詞:POS機金融市場

  POS機是商戶使用的一種銷售點終端結(jié)算設(shè)備,具有現(xiàn)金或易貨額度出納功能,在與銀聯(lián)服務(wù)平臺或銀行結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后,可以實現(xiàn)銀行卡消費結(jié)算。近年來,利用POS機套現(xiàn)犯罪日益猖獗,嚴重擾亂了信用卡交易市場秩序,危害了國家金融安全。POS機非法套現(xiàn)與信用卡詐騙、妨害信用卡管理、竊取、收買、非法提供信用卡信息等違法犯罪行為緊密相關(guān),多數(shù)情況下相伴相生。

  當(dāng)前,POS機非法套現(xiàn)犯罪呈現(xiàn)如下幾方面的特征:一是非法套現(xiàn)數(shù)額巨大。犯罪分子利用POS機非法套現(xiàn),逐漸由以前的單打獨斗、小作坊式生產(chǎn)向產(chǎn)業(yè)化、集團化、規(guī)模化轉(zhuǎn)變。司法機關(guān)查處的一些典型案例套現(xiàn)金額往往多達億元,社會危害性極大。二是集團犯罪趨勢明顯。POS機套現(xiàn)犯罪分工協(xié)作的趨勢明顯,有的負責(zé)成立公司,有的負責(zé)申辦POS機,有的負責(zé)宣傳銷售套現(xiàn)業(yè)務(wù),有的負責(zé)匯轉(zhuǎn)資金。利用POS機實施犯罪分為兩種形式,一種是持卡人與POS機主勾結(jié),名義上買了東西,但實際上沒買,刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡,持卡人在POS機商戶那里買東西,然后通過其他方式再變現(xiàn)。POS機的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。三是犯罪聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)化。POS機非法套現(xiàn)活動已由網(wǎng)下轉(zhuǎn)向網(wǎng)上,犯罪分子通常借助QQ群打廣告,一旦有意向即線上聯(lián)系,商談價碼。網(wǎng)絡(luò)化犯罪便于犯罪分子之間的交流聯(lián)系,跨地區(qū)、跨省市犯罪屢見不鮮,增加了查處打擊的司法成本。

  針對上述情況,建議司法機關(guān)、銀聯(lián)等有關(guān)單位采取綜合措施,有效整治POS機套現(xiàn)犯罪,避免一味強調(diào)刑事打擊而造成治理乏力。

  一是加強對POS機的監(jiān)管。商戶申請POS機,需要向銀行提交各種證件申請裝機,銀行對資料進行第一輪審核之后,再遞交給銀聯(lián)進行申請,銀聯(lián)通過第二輪審核后,就會安排POS機的維護公司到商戶處進行安裝。POS機維護公司負責(zé)安裝、培訓(xùn)商戶使用、機具維修等工作,而收單行對于POS機的使用要進行監(jiān)管。目前,客戶在POS機上刷卡后,銀行對每筆交易都有記錄,還會向申請者提供交易清單、每筆的手續(xù)費、進出賬目等,但對于POS機到底如何使用,銀行并不會有額外監(jiān)管措施。建議銀行方面要嚴格審批程序,逐項審查申請條件,確保申請資質(zhì)符合要求;在批準申請后,還要不定期開展檢查,對商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況進行實質(zhì)性審查,及時發(fā)現(xiàn)虛報冒領(lǐng)POS機或者違法變更POS機使用范圍的情況。

  二是加強對互聯(lián)網(wǎng)非法營銷POS機行為的整治。當(dāng)前,互聯(lián)網(wǎng)上各種以套現(xiàn)為名的QQ群、論壇等隨處可見,大量滋生非法套現(xiàn)等涉及信用卡業(yè)務(wù)的違法犯罪。建議公安機關(guān)網(wǎng)監(jiān)等部門加強相應(yīng)治理,在互聯(lián)網(wǎng)運營商的協(xié)調(diào)配合下,對某些明顯以違法犯罪為目的而存在的QQ群、論壇等要及時予以關(guān)閉,增加犯罪分子的犯罪難度,增大其犯罪成本,有效鏟除滋生非法套現(xiàn)的犯罪溫床。

  三是加強刑事打擊力度。為有效打擊POS機非法套現(xiàn)犯罪,2009年《刑法修正案(七)》增加了“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的”規(guī)定,將這種犯罪行為作為非法經(jīng)營罪處理?!皟筛摺彪S后制定的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,對非法套現(xiàn)行為的定罪量刑標(biāo)準予以了明確。使用POS機非法套現(xiàn),數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的,是“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的,或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的,是“情節(jié)特別嚴重”。刑法規(guī)定的非法經(jīng)營罪設(shè)置了兩個量刑檔次,“情節(jié)嚴重”對應(yīng)的是五年以下有期徒刑或者拘役,“情節(jié)特別嚴重”對應(yīng)的是五年以上有期徒刑?!皟筛摺彼痉ń忉岆m然規(guī)定了量刑的相應(yīng)數(shù)額依據(jù),但是量刑彈性依然過大,難以指導(dǎo)司法機關(guān)對司法實踐中發(fā)生的非法套現(xiàn)大要案做到精確量刑。建議各地司法機關(guān)根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和非法套現(xiàn)犯罪的情況,在“兩高”司法解釋的基礎(chǔ)上,進一步細化數(shù)額標(biāo)準,特別是將“情節(jié)特別嚴重”的數(shù)額標(biāo)準進一步具體化,對非法套現(xiàn)達到千萬、億元數(shù)額的犯罪,配置相應(yīng)的刑罰,做到罪刑相適應(yīng),依法嚴厲打擊嚴重的非法套現(xiàn)犯罪行為。

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