NFC支付借“政策利好”圈地 路徑之爭日趨激烈

　　4月22日，繼三月中旬被央行暫停后，二維碼支付再次被央行人士評價為不能作為可信的支付方式大為推廣。也難怪阿里巴巴集團董事局主席此前感慨：“有時候，打敗你的不是技術，可能只是一份文件?！?/P>

　　其實，受到?jīng)_擊的不只是支付寶，進行大量線下商戶拓展的騰訊旗下微信二維碼支付也被迫暫停。

　　不過，移動支付市場的競爭并沒有因此落幕：支付寶砸錢成立移動支付安全聯(lián)盟;財付通牽頭召開二維碼支付標準研討會;中國移動亦不甘示弱地表示，將為每臺NFC(近場支付)手機補貼30元……新一輪移動支付圈地戰(zhàn)，似乎剛剛打響。

　　NFC支付借“政策利好”圈地

　　NFC，即近距離無線通訊技術。通過在芯片上結合感應式讀卡器、感應式卡片和點對點的功能，能在短距離內(nèi)與兼容設備進行識別和數(shù)據(jù)交換。手機用戶憑著配置了支付功能的手機就可以用作機場登機驗證、大廈的門禁鑰匙、交通一卡通、信用卡、支付卡等等。

　　不久前，央行下發(fā)《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見》，在以安全性為由暫停二維碼支付的同時，央行表示了對商業(yè)銀行拓展NFC手機支付應用的鼓勵。業(yè)內(nèi)認為，這或將成為NFC支付快速崛起的最大政策利好。

　　由此，也導致各大金融機構和移動運營商的持續(xù)投入。中國移動下屬中移電子商務有限公司副總經(jīng)理賀新初4月22日表示，為普及NFC終端，每賣一臺NFC手機，中國移動總部會給30元的補貼;中移動總部亦發(fā)文要求，4G卡默認要綁定NFC-SIM卡。

　　而根據(jù)中移動在3月份發(fā)布的《TD定制終端產(chǎn)品白皮書》顯示，2014年計劃銷售NFC終端3000萬臺，照此計算，中移動支付的補貼將達到9億元。

　　NFC支付的另一家主要參與者——中國銀聯(lián)，正著力推進與NFC手機相適應的受理終端——“閃付”POS機。這一設備主要是對直聯(lián)收單領域的POS機功能進行改造，每臺費用補貼在300~500元。

　　中國銀聯(lián)移動支付部的市場負責人接受媒體采訪時表示，目前支持中國銀聯(lián)“閃付”的POS機市場份額已達20%，未來會加速推進傳統(tǒng)POS機的改造。

　　根據(jù)銀聯(lián)在4月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，全國“閃付”終端近300萬臺。由此來看，銀聯(lián)此項投入已達9億~15億元。

　　銀聯(lián)方面還表示，已有近20家商業(yè)銀行進入銀聯(lián)的移動支付平臺，另有近30家銀行已完成簽約或即將上線。

　　此前，中國電信也曾表態(tài)，4G時代的天翼終端將全部具備NFC功能。中國聯(lián)通也正與多家銀行合作推廣NFC手機錢包，個別省市已啟動NFC手機錢包專用SWP卡采購。

　　硬件覆蓋的困境

　　在手機支付領域中，二維碼支付和NFC支付相對成熟。

　　二維碼“掃一掃”支付，是一種基于“賬戶體系”搭起來的無線支付方案。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現(xiàn)與商家賬戶的支付結算。

　　而NFC“刷一刷”則是線下進行，不需要使用移動網(wǎng)絡，主要使用手機射頻、紅外、藍牙等通道，比遠程、線上進行的二維碼支付安全性高一些。

　　NFC近場支付是國際上比較主流的模式，“它的優(yōu)點很明顯：首先是快捷、交易時間很短;第二，它很靈敏，放在讀卡機上差不多放準就可以了;第三，安全性非常高;第四，這和普通智能卡技術完全是兼容的。這個技術大家都認為是移動支付最合適的方法，但是它的投資成本非常高?！盢FC支付安全芯片供應商表示。

　　要完成NFC“刷一刷”必須要有兩個終端：一個是具有移動支付功能的手持移動終端，如NFC手機;另一個則是支持移動支付技術的商家終端，如非接觸式POS機等，這是一個典型的“硬件解決方案”。

　　“NFC模式由于是基于硬件的，替換成本很高。用戶為了NFC功能換手機的積極性并不高，而廠商投入終端的成本也非常大，短期盈利卻比較少，主要是手續(xù)費收入?！睒I(yè)內(nèi)人士認為，這是造成NFC推廣緩慢的重要原因。

　　據(jù)了解，除了要支付改造成本外，在國內(nèi)手機市場上，具有NFC功能的手機售價均在3000元左右，甚至更高。相反，掃碼支付只需普通智能手機即可完成，不需要硬件設備的改造和投入。

　　此外，NFC過長的利益鏈條也為它的推廣帶來困境，這條鏈條中包含手機生產(chǎn)商、芯片商、運營商、銀行、收單機構、終端商戶等等。產(chǎn)業(yè)鏈太長，利益很難有效統(tǒng)一，各利益方很難協(xié)調。

　　路徑之爭日趨激烈

　　艾瑞咨詢統(tǒng)計顯示，2013年國內(nèi)移動支付交易規(guī)模達到1.2萬億元，同比增長707%，預計2014年將達到2.9萬億元。移動支付已成為增長最為迅速的細分行業(yè)之一。

　　由此也導致移動支付的路徑之爭日趨激烈。目前，業(yè)內(nèi)專家普遍認為，“移動支付取代傳統(tǒng)支付是大勢所趨?！倍灾Ц秾?、財付通等巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)陣營與以銀聯(lián)、電信運營商等為代表的NFC陣營，都希望將自己主導的模式打造成主流。

　　4月22日，中國人民銀行金融IC卡領導小組辦公室主任李曉楓稱，央行對于移動支付電子化路線一視同仁，但包括一些打車軟件中使用的二維碼支付方式?jīng)]有密碼認證，不能作為一種可信的支付方式廣泛推廣。

　　分析人士稱，借助這種政策的“利好”，加上各大金融機構和移動運營商的持續(xù)投入，NFC支付產(chǎn)業(yè)鏈將漸趨成熟，準入門檻的降低使得刷手機支付越來越便捷，并最終讓NFC成為未來移動支付的主要方式。

　　國際巨頭的加入也可能加速NFC支付的推廣。蘋果最近獲批了兩項與NFC技術有關的新專利，業(yè)界猜測其可能將這項技術應用到最新的蘋果手機上。

　　盡管遭遇政策“打壓”，但第三方支付機構在推動二維碼支付方面的努力從未停止。

　　一些支付寶和財付通的負責人對“二維碼支付”的政策也有樂觀解讀，二維碼支付是“暫?！倍皇恰敖型！薄Ｑ胄械囊馑疾皇且还髯哟蛩蓝S碼支付，而是考慮到安全隱患，暫時把二維碼支付“鎖起來”。待標準確定、監(jiān)管到位后，二維碼支付會再次被放行。

　　4月初，支付寶宣布將在移動支付領域投入更多的安全技術，支付寶錢包8.1版本將推出設備管理、短信保護等功能，同時宣布首期投入4000萬元共建安全基金。

　　而另一家巨頭財付通，亦牽頭召開了關于條碼(二維碼)應用于支付領域的技術標準研討會。其中，包括中國清算支付協(xié)會、工信部等相關部門專家參與了會議。

　　“這些舉動，都是意在取得二維碼支付標準領域的話語權?！庇蟹治稣J為，盡管二維碼支付被叫停，但隨著市場發(fā)展，勢必會重新開閘，NFC手機支付還會受到?jīng)_擊。

　　中信證券分析師張志勇此前接受媒體采訪時認為，在二維碼支付和NFC支付之間，部分小商家更傾向于二維碼支付。“其最大的吸引力在于成本低廉，一方面是相應的POS機成本低，另外就是收單費率低。在市場經(jīng)濟條件下，這是最大的優(yōu)勢?！?/P>