移動支付5項國標(biāo)“上崗” 遠(yuǎn)程支付標(biāo)準(zhǔn)“盼生”
上班乘車,手機(jī)輕輕在感應(yīng)器上一刷,車票就買了;到了公司,手機(jī)自動感應(yīng)門禁,門就開了;在食堂吃飯,可用手機(jī)刷卡買餐……這就是方便快捷的手機(jī)移動支付?,F(xiàn)在,這種支付方式迎來了統(tǒng)一規(guī)范時代。5月1日,移動支付的5項國家標(biāo)準(zhǔn)《信息技術(shù) 基于射頻的移動支付(第1~5部分)》已經(jīng)正式實施。
據(jù)悉,該5項國標(biāo)包括了移動支付射頻接口、卡片、設(shè)備以及應(yīng)用管理和安全、測試方法等5項基礎(chǔ)內(nèi)容,并在攻擊檢測、安全引導(dǎo)、信號防截、識別與認(rèn)證、用戶安全管理防護(hù)方面,明確了一系列安全措施,進(jìn)一步改善了此前因缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)而導(dǎo)致的市場混亂局面,確保了移動支付產(chǎn)品的互操作性和互通性,未來勢必引發(fā)“近場支付”的消費風(fēng)潮。
國標(biāo)護(hù)航安全
現(xiàn)金支付和傳統(tǒng)的刷卡支付在新的移動支付面前已經(jīng)有點落伍了。艾瑞咨詢統(tǒng)計顯示,2013年國內(nèi)移動支付交易規(guī)模達(dá)到1.2萬億元,同比增長707%,預(yù)計2014年將達(dá)到2.9萬億元。移動支付已成為增長最為迅速的細(xì)分行業(yè)之一。
然而安全仍然是重中之重。本報記者在北京街頭對消費者進(jìn)行了隨機(jī)采訪,結(jié)果發(fā)現(xiàn)對于手機(jī)支付使用最為關(guān)心的問題,消費者的答案驚人的一致,這就是安全。
“對于安全問題,國家標(biāo)準(zhǔn)從移動支付空中接口安全以及多應(yīng)用管理和安全方面進(jìn)行了闡述。首先在原有移動支付空中接口傳輸協(xié)議的基礎(chǔ)上,提出了一種可選的支持射頻接口安全防護(hù)的實現(xiàn)機(jī)制;其次移動支付是典型的多應(yīng)用,需要利用多通道管理多個應(yīng)用,確定應(yīng)用的各種狀態(tài)、應(yīng)用生命周期等,這在標(biāo)準(zhǔn)中進(jìn)行了規(guī)定;此外標(biāo)準(zhǔn)針對已發(fā)行的安全單元載體中的多應(yīng)用安全單元還提出安全規(guī)定和要求,描述了不同類型的安全威脅以及相應(yīng)的應(yīng)對策略?!币苿又Ц秶覙?biāo)準(zhǔn)起草人之一、中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院高級工程師耿力接受本報記者采訪時說。
此次實施的移動支付國家標(biāo)準(zhǔn),采用的是NFC(近距離無線通訊技術(shù))技術(shù),它曾經(jīng)是我國兩大移動支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之一,即由中國銀聯(lián)主導(dǎo)制定的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。另一個標(biāo)準(zhǔn)是由中國移動主導(dǎo)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)。
隨著國內(nèi)金融IC卡的規(guī)模推廣以及移動支付的加速普及,NFC近場支付正在一些小額快速消費場景普及,不管是去超市購物還是去星巴克喝咖啡,消費者只需刷一下手機(jī),就可以在1秒鐘之內(nèi)完成支付。
產(chǎn)業(yè)鏈仍待完善
移動支付標(biāo)準(zhǔn)之爭由來已久,而國家標(biāo)準(zhǔn)的制定也早已啟動,從2008年成立工作組、2010年出臺標(biāo)準(zhǔn)征求意見稿到2013年最終正式發(fā)布,從標(biāo)準(zhǔn)出臺到“上崗”,只有半年的時間。
盡管跨越了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的障礙,但支付行業(yè)人士認(rèn)為移動支付的推進(jìn)并非一馬平川?!爱a(chǎn)業(yè)鏈的完善是移動支付國標(biāo)面臨的最重要問題,也是必須解決的問題?!币子^國際分析師李燁告訴記者,要執(zhí)行NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),意味著需要對一些硬件設(shè)備進(jìn)行升級改造,對一些軟件終端進(jìn)行改變,整個過程很復(fù)雜,而這樣的升級改造又會涉及到金融、通信等不同的行業(yè)和部門,利益的分配很可能會造成升級改造進(jìn)程緩慢,國標(biāo)能否真正落到實處就變得很關(guān)鍵。
目前,國內(nèi)幾大主要的移動支付推動者都在積極推進(jìn)NFC技術(shù)的普及。例如,中國銀聯(lián)宣布截至2014年1季度末,全國“閃付”終端近300萬臺,可支持金融IC卡和NFC近場手機(jī)的支付受理。目前中國銀聯(lián)主導(dǎo)的“閃付”,在各地行業(yè)應(yīng)用項目累計超過100個,覆蓋公交、地鐵、出租、高鐵等各類公共交通領(lǐng)域。另外,中國移動支付公司表示,為普及NFC終端,每銷售一臺NFC手機(jī)將給予30元的補(bǔ)貼。應(yīng)該說,銀聯(lián)牽頭,中國幾大商業(yè)銀行和幾大電信運(yùn)營商正在積極合作,共同推動NFC支付的普及。
不過,盡管NFC技術(shù)出現(xiàn)多年,據(jù)美國市場研究公司Gartner的研究報告,2013年全球移動支付交易額持續(xù)高速增長,NFC支付技術(shù)卻只占據(jù)2%的交易額,中國2012年近場支付也只占到了整個移動支付交易規(guī)模的2.6%。
李燁認(rèn)為,NFC的推進(jìn)除了產(chǎn)業(yè)鏈的完善,應(yīng)用場景建設(shè)也很重要,如商超、POS機(jī)終端等,是否有足夠的應(yīng)用場景來支持滿足標(biāo)準(zhǔn)的支付條件,將會對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。相對來說,NFC之外的其他支付方式,多半由一家商業(yè)公司主導(dǎo),在推廣速度上更有優(yōu)勢。
不同方式搶灘“錢”景
除了自身建設(shè)之外,不同支付方式之間的競爭,對于我國移動支付市場的發(fā)展起著決定性的作用。除了NFC支付之外,以微信、支付寶、二維碼支付等新型支付方式為主的遠(yuǎn)程支付,同樣在市場上風(fēng)生水起,因為移動支付市場“錢”景廣闊。
根據(jù)易觀最新發(fā)布的《2014年第1季度中國第3方支付市場季度監(jiān)測報告》數(shù)據(jù)顯示, 2014年第1季度,互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接平臺的交易額達(dá)到21894.5億元。其中,支付寶,銀聯(lián)網(wǎng)上支付和財付通分別以41.27%,28.65%和15.34%的市場占比位列前三。數(shù)據(jù)還顯示,2014年第1季度,互聯(lián)網(wǎng)收單的交易規(guī)模為19600億元。支付寶、財付通和銀聯(lián)網(wǎng)上支付分別以47.63%、18.88%和14.07%%占據(jù)市場前3位。
目前,出于安全考慮,央行已經(jīng)暫時叫停了二維碼支付。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍透露,該協(xié)會也在研究二維碼的標(biāo)準(zhǔn),相信標(biāo)準(zhǔn)研究出來后,以移動支付應(yīng)用場景為重點的仍然有巨大的市場空間。
“移動支付的種類繁多,國標(biāo)的制定是基于射頻技術(shù)的移動支付,和二維碼支付、微信支付相比技術(shù)實現(xiàn)方式不同,未來是否制定基于其他技術(shù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),需要業(yè)內(nèi)專家從必要性、時效性及可行性等方面進(jìn)行評估而定?!惫⒘φf。