蘋果推NFC支付 外來的和尚好念經？

　　據《連線》雜志網絡版報道，知情人士透露，即將發(fā)布的iPhone 6將配備蘋果自主開發(fā)的支付平臺，并將使用NFC(近場通訊)技術實現(xiàn)這一解決方案。

　　對于NFC手機支付而言，一直是移動支付的一種主要方式之一，其特點在于快速、安全的近場支付和交易，以手機NFC和藍牙這種雙無線協(xié)議相互配合，幫助用戶通過安全的方式完成交易。對于手機NFC交易而言，存在這么樣的幾個優(yōu)勢：

　　一個是手機用戶的使用基礎大，客戶對手機移動端的某種依賴已經超越了同等程度下其他電子化渠道，成為了和線下的錢包功能相類似的一種移動端的存在。隨著主要的商業(yè)門類的新形態(tài)從PC端轉移到手機端，以移動支付為核心的新支付形態(tài)也將呈現(xiàn)出從電腦端到手機端的轉移趨勢。從實際移動支付的發(fā)展情況來看，這幾年也呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長，為了迎合用戶在支付習慣上的轉變需求，日后手機開發(fā)配備NFC功能將成為生產廠商的一種標配。

　　那么為什么蘋果等手機生產和運營商從現(xiàn)在才開始了NFC功能的嘗試呢?因為手機NFC的普及也并非是那么簡單，還存在一系列標準和行業(yè)性的問題，另外，和第三方支付的虛擬賬號支付相比，手機NFC功能支付對于硬件的依賴程度更大，也有一定的改造和成本，目前還沒有進入普及的階段。

　　國內的情況是怎樣的?

　　手機支付目前的主要推動者是銀行和銀聯(lián)，但目前銀聯(lián)、移動都有自己的標準，誰都不愿妥協(xié)，標準難統(tǒng)一從而影響應用。此外，手機NFC支付的技術難題現(xiàn)在還沒有完全解決，投入也大，在具體應用上也只是限于小額支付，一旦產生大額支付安全系數(shù)難以保證。內嵌應用程序、升級困難，難以勝任復雜場景應用。由于NFC的支付程序是內嵌在芯片中的，如果支付條件變化(比如累計打折、返利等)，必須修改內嵌程序，這顯然是難以辦到的。

　　隨著移動通信4G時代的到來，以4G為生產標準的手機將植入手機NFC支付的功能分區(qū)，以提高移動智能手機的安全系數(shù)和標準化水平。從2014 年1月開始，中國電信新上市的3G終端將逐步實現(xiàn)全部機型支持NFC，4G時代的天翼終端將全部具備NFC功能，預計2014年支持手機錢包的天翼手機機型將超過40款。中國聯(lián)通自去年11月推出NFC手機支付服務后，也表示在2013年所有3500元以上的定制機全部內置NFC模塊。運營商為銀行提供標準化的NFC支付模塊，將有利于銀行和運營商進行支付上的對接，從技術成熟和標準上做了更多的完善。

　　同時也應該看到，4G商用模式還不成熟，協(xié)調多方利益還需要一分較長的過程?；谑謾CNFC支付的商業(yè)形態(tài)還存在以下問題：第一，近場支付的技術標準剛剛出臺，很多廠商還在進行相關產品的研發(fā)和認證;第二，近場支付的實現(xiàn)通常需要多個商家、企業(yè)和銀行直接對接，而市場上缺少成熟的商業(yè)模式，因此產業(yè)鏈都在進行合作模式的摸索;第三，基于近場支付的成熟案例較少，而前期市場投入較大，因此商家對于投入都非常謹慎。所以，4G商用提供了很好的平臺，但成效值得商榷。

　　國外的情況呢?

　　對于國外而言，手機NFC支付的參與者也是比較多的，包括金融機構、移動運營商、芯片制造商、網絡和第三方支付等。

　　在匈牙利，花旗銀行就將PayPass的非接貼標服務帶入到當?shù)氐牧闶邸⑷加拖M、快餐等小額支付行業(yè)當中，并且還與當?shù)仉娦藕献?，以不同程度的?yōu)惠措施推動PayPass。而PayPass設備在歐洲、中東、亞洲的14個國家的總數(shù)已超過十萬臺。近來波蘭的NFC推行當中萬事達PayPass 也成為其主推應用。在中東，萬事達也欲增加PayPass設備在阿聯(lián)酋的部署，預計在年底增加1000個支持PayPass的商店。

　　至于蘋果，iPhone5對NFC的爽約讓人們淡出了對它的話題，其PassBook應用也孤芳自賞，雖然具備了一定的便利性，但較之一點即付的NFC，其功能尚顯繁瑣，不過蘋果作為新技術的風向標，近來曝出NFC替代技術的專利申請，這又引起了NFC大商們的緊張，蘋果經常做攪局的事，其引領能力無人質疑，眾商可不希望如火如荼的NFC被蘋果謝了幕。

　　那么此次傳出的iphone6要植入手機NFC支付的功能，并在移動支付上介入，是否意味著新一輪國際移動支付浪潮的興起?蘋果公司的 iTunes中存儲了8億多信用卡賬號，而得益于iOS設備的廣泛普及，他們還擁有數(shù)量龐大的潛在用戶。也就是說，蘋果的手機NFC支付可以直接轉化現(xiàn)在存續(xù)的信用卡客戶，并通過itunes的支付經驗，快速獲得用戶的認可。

　　對于國內的手機NFC支付而言，蘋果的到來，是否會起到外來的和尚好念經的作用?

　　筆者看未必，首先，手機的NFC支付是一個較為完善的產業(yè)鏈，支付功能的完善需要具備一系列的行業(yè)鏈條內合作，蘋果手機具備了NFC支付功能的模塊，只是從硬件上搭好了基礎，即便是在擁有了Itunes的龐大用戶的基礎上，在沒有與本土的銀行、銀聯(lián)等金融機構進行洽談，以及與本地的通信運營商之間達成協(xié)議的基礎上，蘋果的移動支付更多的還是一種美好的愿景。

　　從目前國內這個支付行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，主要還是以支付寶錢包和微信支付等虛擬賬號支付為主，手機的NFC支付由于技術條件和使用習慣而言，并未普及，一方面受制于現(xiàn)有的行業(yè)技術標準和安全性，另一方面也受制于用戶在手機使用習慣和移動智能設備更新?lián)Q代上的速度之影響。即便手機NFC支付能夠使得蘋果、國內的移動運營商和銀行之間達成復雜的合作協(xié)議，也不排除各種合作中持久的阻力。因為，包括移動、電信和聯(lián)通，未來都會推自己的NFC支付，而銀行和銀聯(lián)之間也是貌合神離，都想自己主導這個產業(yè)，對于蘋果這兒外來的和尚而言，基本沒有優(yōu)勢。