蘋(píng)果銀聯(lián)正技術(shù)對(duì)接？四大問(wèn)題待解

　　今日(9月19日)，備受全球果粉期待的iPhone6，iPhone6Plus正式上市。而在此前的2014年蘋(píng)果新品發(fā)布會(huì)上，蘋(píng)果方面宣布，將在iPhone6等新設(shè)備中引入基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付服務(wù)ApplePay。至此，蘋(píng)果進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域的傳聞得到證實(shí)。

　　那么，NFC技術(shù)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀如何?蘋(píng)果移動(dòng)支付到底何時(shí)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)?蘋(píng)果的合作方可能是誰(shuí)?其進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)又存在哪些難題呢?記者對(duì)此進(jìn)行深入采訪，以期為您答疑解惑。

　　9月10日凌晨，蘋(píng)果公司發(fā)布了一個(gè)新的數(shù)字錢(qián)包ApplePay，它能夠使用指紋識(shí)別技術(shù)安全進(jìn)入。這意味著，世界上最大的手機(jī)制造廠商正式進(jìn)入NFC(近距離無(wú)線通訊技術(shù))支付領(lǐng)域。與此同時(shí)，雖然蘋(píng)果目前公布的合作卡組織中還沒(méi)有銀聯(lián)的身影，但相關(guān)合作的傳聞已經(jīng)甚囂塵上。

　　就連銀聯(lián)總裁時(shí)文朝近日也公開(kāi)表示，銀聯(lián)和任何企業(yè)合作都是可能的，而蘋(píng)果NFC進(jìn)入中國(guó)也必須尋找合作伙伴。

　　業(yè)界普遍認(rèn)為，與中國(guó)銀聯(lián)展開(kāi)合作將會(huì)是蘋(píng)果公司進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的最優(yōu)選擇。從各自采用的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，二者也具有天然的合作基礎(chǔ)。不過(guò)，合作能否達(dá)成以及采用怎樣的形式，仍有待雙方的博弈結(jié)果。一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前銀聯(lián)和蘋(píng)果的合作卡正在技術(shù)對(duì)接，計(jì)劃明年3月上線。

　　業(yè)內(nèi)：雙方合作卡或明年3月上線

　　“我所知道的現(xiàn)狀是銀聯(lián)正在和蘋(píng)果公司進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，雙方的NFC合作卡在技術(shù)層面對(duì)接上了，計(jì)劃明年3月上線。”一位資深業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

　　在前不久的蘋(píng)果新品發(fā)布會(huì)上，蘋(píng)果公司展示的ApplePay合作金融機(jī)構(gòu)，包括VISA、萬(wàn)事達(dá)和美國(guó)運(yùn)通等，但并沒(méi)有中國(guó)銀聯(lián)。不過(guò)，早在5月份市場(chǎng)就傳出銀聯(lián)和蘋(píng)果將就NFC合作進(jìn)行接洽。

　　與此同時(shí)，有用戶在推特上表示，“在iOS8的代碼中發(fā)現(xiàn)，蘋(píng)果將會(huì)與中國(guó)銀聯(lián)合作，推廣他們的移動(dòng)支付系統(tǒng)ApplePay。”另外，MarketWatch網(wǎng)站9月13日也表示，雙方(蘋(píng)果公司與中國(guó)銀聯(lián))的一項(xiàng)交易正在達(dá)成之中。2015年，AppleWatch上市后，ApplePay也將支持這款產(chǎn)品。

　　對(duì)此，一位芯片廠商向記者表示，iOS8代碼里有銀聯(lián)，說(shuō)明蘋(píng)果公司為雙方的合作預(yù)留了空間。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就上述消息向銀聯(lián)方面求證，但對(duì)方婉拒了記者的采訪。不過(guò)，據(jù)9月10日消息，中國(guó)銀聯(lián)目前暫時(shí)沒(méi)有和蘋(píng)果支付的相關(guān)合作信息。

　　一位接近銀聯(lián)的人士告訴記者，蘋(píng)果和銀聯(lián)在NFC的技術(shù)對(duì)接上問(wèn)題不大，不過(guò)可能涉及商業(yè)秘密。事實(shí)上，銀聯(lián)此前在NFC手機(jī)支付領(lǐng)域就有過(guò)嘗試，并與中移動(dòng)合作推出了NFC手機(jī)支付，但只有三星S3、S4，小米2A等少數(shù)型號(hào)手機(jī)可以使用該功能。

　　不久前，銀聯(lián)宣布與三星簽署合作協(xié)議，推出NFC手機(jī)支付服務(wù)。9月下旬起，使用三星GALAXYNote4、GALAXY S4和 GALAXYNote3智能手機(jī)的用戶在下載安裝銀聯(lián)隨行客戶端后，便能將信用卡、借記卡等卡片模擬到手機(jī)中，從而實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行的“合二為一”。

　　對(duì)接成本等四大問(wèn)題待解

　　分析認(rèn)為，如果此番與蘋(píng)果公司就NFC支付達(dá)成合作，會(huì)大大加速NFC的推廣進(jìn)程。

　　移動(dòng)支付網(wǎng)一位人士告訴記者，如果雙方談成合作，將有利于銀聯(lián)對(duì)抗電信運(yùn)營(yíng)商，銀聯(lián)借助蘋(píng)果推出“閃付”應(yīng)用，蘋(píng)果也能借助銀聯(lián)加大用戶粘度。

　　人們印象中強(qiáng)勢(shì)的蘋(píng)果公司，在涉及金融、支付相關(guān)的業(yè)務(wù)時(shí)其實(shí)表現(xiàn)得非常開(kāi)放，愿意接受合作，除了和幾大國(guó)際卡組織的合作，蘋(píng)果也和摩根大通、CapitalOne、美國(guó)銀行、花旗和富國(guó)銀行等發(fā)卡銀行廣泛合作。通過(guò)與美國(guó)排名靠前的發(fā)卡行合作，ApplePay可以支持全美85%以上的銀行卡。

　　不過(guò)，也有不少業(yè)內(nèi)人士向記者表示，雙方的合作也將面臨一系列困難。

　　第一，技術(shù)對(duì)接成本，雖然業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為技術(shù)對(duì)接不是難題。但是，上述芯片廠商表示，蘋(píng)果和銀聯(lián)的閃付如何兼容，機(jī)具的改造費(fèi)用由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)是個(gè)很大的問(wèn)題。

　　第二，合作是在銀聯(lián)TSM網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(NFC平臺(tái))下展開(kāi)還是蘋(píng)果公司單干。研究公司MercatorAdvisoryGroup支付分析師蒂姆·斯隆表示：“蘋(píng)果嚴(yán)格緊密地控制自己的生態(tài)系統(tǒng)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商可決定誰(shuí)能訪問(wèn)NFC芯片。因此當(dāng)蘋(píng)果公司宣布建立移動(dòng)錢(qián)包后，意味著蘋(píng)果有能力直接與銀行和網(wǎng)絡(luò)接觸。”

　　不過(guò)，上述移動(dòng)支付網(wǎng)人士向記者表示，蘋(píng)果還會(huì)在銀聯(lián)TSM框架內(nèi)，否則沒(méi)有POS機(jī)物理網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)。不過(guò)，如果明年萬(wàn)事達(dá)和VISA進(jìn)來(lái)后就不好說(shuō)了。某大型支付機(jī)構(gòu)NFC負(fù)責(zé)人則向記者表示，蘋(píng)果公司和銀聯(lián)的合作目前還很難斷定是基于銀聯(lián)TSM體系還是蘋(píng)果單干，這需要雙方協(xié)商。

　　第三，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，蘋(píng)果終端會(huì)帶來(lái)巨大的流量與龐大的消費(fèi)額，但銀聯(lián)會(huì)擔(dān)心自身的NFC支付應(yīng)用場(chǎng)景和構(gòu)建的平臺(tái)體系被邊緣化。

　　第四，據(jù)《金融時(shí)報(bào)》此前報(bào)道，根據(jù)蘋(píng)果與銀行、信用卡公司達(dá)成的協(xié)議，如果消費(fèi)者使用移動(dòng)支付服務(wù)ApplePay付款，該公司將從每100美元交易中抽取15美分 (即0.15%)的分成，高于谷歌錢(qián)包。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，0.15%的分賬比例是蘋(píng)果公司在美國(guó)的做法，到中國(guó)市場(chǎng)未必可行?！疤O(píng)果和銀聯(lián)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)是一樣的，技術(shù)對(duì)接不是問(wèn)題，關(guān)鍵是政策還有合作方式，最可能的結(jié)果是銀聯(lián)讓步。不過(guò)，蘋(píng)果按0.15%分潤(rùn)不太可能，雙方都得讓一步?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。

　　而對(duì)于蘋(píng)果公司是否會(huì)與全球第一大移動(dòng)支付公司支付寶合作，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者求證到，支付寶尚未和蘋(píng)果就ApplePay進(jìn)行合作，不過(guò)未來(lái)并不不排除這種可能。