銀聯(lián)新5號(hào)文重拳整治收單 發(fā)卡行納入約束范圍變?cè)旖灰琢P100萬(wàn)

　　針對(duì)收單市場(chǎng)的違規(guī)亂象，銀聯(lián)將加大約束力度。昨日，銀聯(lián)召集50多家成員機(jī)構(gòu)解讀了即將出臺(tái)的修訂版《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)約束實(shí)施細(xì)則》(下稱：約束細(xì)則)。據(jù)銀聯(lián)人士透露，該約束細(xì)則的力度是之前的2-5倍。

　　據(jù)悉，約束細(xì)則加大了對(duì)收單機(jī)構(gòu)套用商戶類(lèi)別碼、套用特殊計(jì)費(fèi)，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接等違規(guī)行為的執(zhí)行力度，并對(duì)一系列新的違規(guī)現(xiàn)象新增了約束處置條款。

　　發(fā)卡銀行首度納入約束范圍

　　據(jù)銀聯(lián)人士透露，約束細(xì)則將發(fā)卡機(jī)構(gòu)也納入了約束范圍，即發(fā)卡銀行首度被納入約束范圍。

　　銀聯(lián)人士直言，目前繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的違規(guī)現(xiàn)象加劇。機(jī)構(gòu)直連銀行形成了兩套價(jià)格體系，導(dǎo)致銀行各分行相互競(jìng)爭(zhēng)不斷壓低手續(xù)費(fèi)率，“銀行看中的不是費(fèi)率而是存款”，而其他機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相效仿，使得市場(chǎng)秩序更加混亂。

　　對(duì)此，銀聯(lián)近期通過(guò)投訴、機(jī)構(gòu)報(bào)送渠道，共搜集各類(lèi)接口信息1300余條，已確認(rèn)接口數(shù)60余個(gè)。

　　約束細(xì)則規(guī)定，對(duì)機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)展銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)的，最低約束金為5萬(wàn)元，比舊文件規(guī)定的2.5萬(wàn)元增加一倍;違規(guī)交易計(jì)算期間從180天擴(kuò)大到1年。值得說(shuō)明的是，該項(xiàng)的被約束機(jī)構(gòu)不僅包括收單機(jī)構(gòu)，還包括了發(fā)卡機(jī)構(gòu)，這是發(fā)卡銀行被納入約束范圍的一個(gè)重要條款。

　　另外，對(duì)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)重違規(guī)行為或根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀聯(lián)可視違規(guī)情況設(shè)置一種或多種交易權(quán)限、交易限額等，直至采取暫停轉(zhuǎn)接該機(jī)構(gòu)的跨行交易。

　　值得一提的是，銀聯(lián)人士透露，銀聯(lián)將于2015年起運(yùn)營(yíng)名為“銀聯(lián)曬單平臺(tái)”的微信公眾號(hào)。該平臺(tái)鼓勵(lì)消費(fèi)者在刷銀聯(lián)卡消費(fèi)后曬小票或?qū)~單，如果發(fā)現(xiàn)該消費(fèi)與商戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符合，銀聯(lián)將給予數(shù)百元的話費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　據(jù)了解，該平臺(tái)推出至12月2日，累計(jì)收到曬單853筆，經(jīng)核查違規(guī)301筆，其中繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接存85筆。

　　另外，銀聯(lián)日前下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步明確違規(guī)整改相關(guān)要求的通知》，要求收單成員機(jī)構(gòu)在年底前完成繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易遷移。其中，對(duì)于遷移量占所有繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。通知稱，逾期未報(bào)備或報(bào)備信息仍不完整、不真實(shí)、不規(guī)范的，視同違反承諾，將被取消整改期，對(duì)所有違規(guī)行為照常約束。

　　執(zhí)行力度加大 “系統(tǒng)化變?cè)旖灰住眴未瘟P100萬(wàn)元

　　另外，約束細(xì)則加大了對(duì)套用商戶類(lèi)別碼(MCC)、套用特殊計(jì)費(fèi)的執(zhí)行力度。

　　據(jù)銀聯(lián)人士介紹，假設(shè)收單機(jī)構(gòu)將給餐館(手續(xù)費(fèi)率1.25%)布放的POS機(jī)商戶編碼套成了超市(手續(xù)費(fèi)率0.38%)，餐館在這個(gè)POS機(jī)上日均違規(guī)交易1萬(wàn)元的話，過(guò)去需要回吐的金額是“(合規(guī)費(fèi)率-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額”，則計(jì)算結(jié)果為870元;而按約束細(xì)則，需要回吐的金額就變成了“(1.25%-違規(guī)費(fèi)率)×違規(guī)交易金額+(1.25%-0.78%)×違規(guī)交易金額”，即為20100元。

　　數(shù)據(jù)顯示，今年1至11月，套用MCC及套用特殊計(jì)費(fèi)已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)違規(guī)商戶44萬(wàn)戶。該項(xiàng)為收單機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的違規(guī)行為。

　　約束細(xì)則還規(guī)定，對(duì)簽購(gòu)單違規(guī)、違規(guī)注冊(cè)商戶信息、違規(guī)設(shè)置實(shí)體商戶受理機(jī)構(gòu)代碼(32域違規(guī))、終端未認(rèn)證、違規(guī)設(shè)置商戶名稱，這部分嚴(yán)重違規(guī)行為，不再給予整改期。

　　據(jù)悉，今年1至11月，32域不規(guī)范、商戶名稱不規(guī)范等已偵測(cè)發(fā)現(xiàn)118萬(wàn)余戶。

　　對(duì)于市場(chǎng)新的違規(guī)手段“系統(tǒng)化變?cè)旖灰住?收單機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散在多個(gè)商戶編碼或者多個(gè)交易渠道上送)，約束細(xì)則新增了相應(yīng)約束條款，“違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，啟動(dòng)違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬(wàn)元”。

　　另外，對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)置商戶類(lèi)別碼、期限內(nèi)未提供或提供虛假材料、延遲整改、違規(guī)轉(zhuǎn)嫁責(zé)任(收單機(jī)構(gòu)以明示或暗示的方式，冒用銀聯(lián)或業(yè)管委的名義追究其外包機(jī)構(gòu)或商戶相關(guān)責(zé)任)、外包機(jī)構(gòu)未備案，5號(hào)文也新增了相應(yīng)的約束條款。

　　據(jù)了解，約束細(xì)則于銀聯(lián)業(yè)管委四屆四次會(huì)議上審議通過(guò)。其經(jīng)過(guò)成員機(jī)構(gòu)、分公司、各部門(mén)及部門(mén)內(nèi)部征求3輪意見(jiàn)，討論10余次完成，前后總計(jì)修改30余稿。

　　銀聯(lián)人士強(qiáng)調(diào)，約束細(xì)則是依據(jù)各成員機(jī)構(gòu)入網(wǎng)協(xié)議中約定而制定的，對(duì)違反約定的一方追究違約責(zé)任，收取違約責(zé)任金的具體執(zhí)行規(guī)定;此類(lèi)做法并非中國(guó)銀聯(lián)獨(dú)家，其它品牌卡組織，如visa、萬(wàn)事達(dá)早有相關(guān)做法，甚至更加嚴(yán)厲。

　　據(jù)介紹，約束細(xì)則講用于保障中國(guó)銀聯(lián)全體成員機(jī)構(gòu)正當(dāng)權(quán)益，防止個(gè)別成員機(jī)構(gòu)違反商業(yè)契約造成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的手段。銀聯(lián)人士直言，目前市場(chǎng)處于“劣幣驅(qū)逐良幣”狀態(tài)，“這個(gè)市場(chǎng)把想做合規(guī)事情的企業(yè)逼到了角落”。