大數(shù)據(jù)為信用“打分”

　　近日，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機(jī)構(gòu)做好為期6個月的個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，這8家機(jī)構(gòu)或?qū)⒊蔀槲覈着虡I(yè)征信機(jī)構(gòu)。

　　“個人征信業(yè)務(wù)”開啟，意味著互聯(lián)網(wǎng)時代下，圍繞傳統(tǒng)金融構(gòu)建的個人征信體系將會更加豐富、綜合化。通過利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，個人在社交網(wǎng)站上的各種表現(xiàn)都將納入個人征信報告。部分在央行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄很少或沒有記錄的用戶，也會在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的幫助下，實現(xiàn)個人信用體系的建立。

　　以往征信體系覆蓋面主要在信貸系統(tǒng)中，對于涉及個人其他方面行為的信用記錄涵蓋內(nèi)容較少。個人征信體系建立后，每一次按時支付水、電、燃?xì)夂碗娫捹M，每一次按時交付房租、銀行貸款等等，都會納入個人信用記錄。

　　互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)也將影響每個人的信用記錄，這些數(shù)據(jù)來自網(wǎng)上銀行、電商購物、社交互動、招聘婚介、交通物流等方方面面，通過對大數(shù)據(jù)的整理篩選，叫車爽約、朋友圈賣假貨、淘寶惡意差評等都有可能納入個人征信報告。

　　今后，房東在考察房客時，可以通過信用報告了解房客真實信用情況;在婚戀網(wǎng)站上，可以通過信用數(shù)據(jù)篩選出交往對象，防止虛假騙婚等行為;大學(xué)生求職時，用人單位也可以憑借信用報告更全面地了解應(yīng)聘者信用情況。

　　信用大數(shù)據(jù)什么樣?芝麻信用稱將借助阿里云技術(shù)，對3億多實名個人、3700多萬個企業(yè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，推出芝麻分、芝麻認(rèn)證、風(fēng)險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等一系列互聯(lián)網(wǎng)信用產(chǎn)品。騰訊征信也將利用騰訊擁有的8億QQ賬戶、5億多微信賬戶、3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網(wǎng)、QQ郵箱、微博等多種服務(wù)上聚集的龐大用戶，通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測其風(fēng)險表現(xiàn)和信用價值，為用戶建立基于互聯(lián)網(wǎng)信息的征信報告。

　　國外個人信用體系發(fā)達(dá)。美國早已建立了比較完善的個人征信體系，美國的信用報告主要包括姓名、家庭住址等個人信息，信用額度、房屋貸款等信用記錄，個人財產(chǎn)、抵押、凍結(jié)資產(chǎn)等公共記錄等。美國人一旦信用出現(xiàn)不良記錄，不僅會影響其貸款等金融活動，還會嚴(yán)重影響其職業(yè)生涯和日常生活。因此，美國人都非常注意保持信用的良好度。